平安新一贷 刹车！平安银行新一贷余额降至1533亿，再提共债风险

8月15日，中国平安发布了2019年半年报，其中披露了旗下平安银行和陆金所等公司的业绩数据。半年报显示，平安旗下消费金融贷款规模近4900亿，其中以“新一贷”为代表的现金贷在贷余额为1533亿元，低于去年同期数字。探长发现，为防范多头借贷引发的共债风险，平安旗下的p2p业务、“新一贷“和汽车消费金融全面收缩放贷规模。8月15日，平安发布了2019年半年度报告，披露了其平安银行和lufax的业绩数据。半年报显示，平安旗下消费金融贷款规模近4900亿元，其中以“新一贷”为代表的现金贷款余额为1533亿元，低于去年同期。检查人员发现，为了防范长期借款造成的相互负债风险，平安的p2p业务、“新一贷”、汽车消费金融等都收缩了贷款规模。

三大p2p平台贷款余额1695亿元

中国平安的个人消费金融业务主要包括两个部分，一部分是lufax的p2p业务，主要包括三个p2p平台:金鹿服务、前金福和一金福。到目前为止，这三个平台都停止了招标。另一部分是平安银行的“新一贷”和汽车金融贷款。

半年报显示，截至2019年6月30日，lufax控股管理贷款余额4078.55亿元，较年初增长8.8%，逾期超过30天的逾期率为2.2%。其中，消费金融规模1695亿元，比去年同期的1869亿元下降9.3%；公开发行、私募、代销资产管理等标准产品余额1786亿元，比去年同期的1751亿元略有增加。

陆金服官网数据显示，平台累计借贷金额3479亿元，借贷余额984亿元，当前出借人65万人，当前借款人147万人。根据金鹿官网数据，平台累计贷款金额3479亿元，贷款余额984亿元。目前有65万贷款人和147万借款人。

前金福隶属前海金牛贷款互联网金融服务有限公司..工商资料显示，前海金牛贷款成立于2015年1月12日，注册资金1亿元。截至2019年6月30日，原金夫平台累计贷款1512亿元，贷款余额681亿元，目前贷款人36万人，借款人75万人。

一金福隶属于义乌市金夫网络科技服务有限公司，根据工商资料，一金福成立于2018年6月13日，注册资本100万元，法定代表人王，股东为深圳市陆空企业管理有限公司..后者是金夫前股东深圳金鹿互联网信息服务有限公司的母公司。一金福平台没有透露即将收到的余额数据。但根据以上数据，一金福的贷款余额为30亿元。

防范共同债务风险，收紧个人消费贷款

半年报显示，平安银行2019年上半年实现营业收入678.29亿元，净利润154.03亿元，主要得益于净息差的提高和非利息净收入的稳步增长。值得一提的是，平安银行零售业务收入和净利润分别为385.96亿元和108.10亿元，分别占56.9%和70.2%。

截至2019年上半年，贷款中“新首贷”余额1533.61亿元，汽车金融贷款余额1658.02亿元，合计3193.63亿元。

此外，信用卡应收账款达5109.58亿元，为个人贷款之最。

2019年上半年，“新一贷”贷款新发放额292亿元，汽车金融贷款发放额为251亿元。2019年上半年，“新一贷”贷款金额292亿元，汽车金融贷款金额251亿元。

“新一贷”为平安银行旗下的大额信用贷款，额度在1万-50万之间，产品包括月供贷、保单贷、公积金贷、社保贷等，综合年化利率在13%-20%之间。“新一贷”是平安银行旗下的大额信用贷款，额度1-50万。其产品包括月供贷款、政策性贷款、公积金贷款、社保贷款等。综合年化利率在13%到20%之间。

检查人员注意到，平安银行个人消费贷款全面萎缩。财务报告显示，截至2019年6月底，“新一贷”余额为1533.61亿元，去年同期为1537.45亿元；汽车金融贷款余额1658亿元，去年同期为1720亿元。住房抵押贷款余额1879.9亿元，去年同期为1823.6亿元；只有信用卡业务保持增长。截至2019年6月底，信用卡应收账款为5109.6亿元，去年同期为4732.9亿元。

平安在半年报中解释说，由于国际国内经济金融形势的不确定性，连带债务风险上升，汽车消费下降，整个消费金融行业的风险增加。平安银行零售产品不良率也有所上升。截至2019年6月底，个人贷款不良率为1.09%，比年初上升0.02个百分点。其中，信用卡应收账款不良率为1.37%，较年初上升0.05个百分点；汽车金融贷款不良率为0.62%，比年初上升0.08个百分点；“新增第一笔贷款”不良贷款率为1.13%，较年初上升0.13个百分点，增幅最大。

为防范风险，平安银行从2017年底开始对普通负债、高负债、高风险地区的客户采取额度控制、审慎授信等措施。

事实上，2019年初，包括平安银行、招商银行、中信银行和民生银行在内的一些银行对大量参与网贷、长期贷款和疑似提现的客户采取了封卡或减少授信的措施。

针对外部客户风险升高现象，平安在半年报中强调“内部获客”，数据显示集团迁徙客群的不良率低于整体情况，资产质量亦优于其他客群。例如，集团迁徙客群在“新一贷”上的逾期率为0.53%，不到整体不良率的一半；集团迁徙客群在汽车金融贷款上的不良率为0.54%，也低于整体不良率。鉴于外部客户风险上升，平安在半年报中强调了“内部客户”。数据显示，集团迁移客户不良率低于整体情况，资产质量优于其他客户。如集团迁移客户“新一贷”逾期率为0.53%，不到整体不良率的一半；集团流动客户汽车金融贷款不良率为0.54%，也低于整体不良率。