山东农村信用社贷款 一笔贷款还两回 山东基层信用社曝粗放存贷乱象

2008年4月9日——一起齐鲁银行案件，揭露了基层金融的混乱，这不是偶然的。据媒体报道，根据官方披露的信息，齐鲁银行一案的始作俑者是一位名叫刘继元的“金融经纪人”，他通过私刻银行业务印章、内外勾结等手段进行金融诈骗。随着数百亿涉案金额的曝光和十多名官员的介入，这表明刘案只是冰山一角。有观察人士指出:“齐鲁银行是由多个城市信用社和农村信用社合并而成，类似的基层金融机构积累了很多弊端，可能不是刘继元这一代人所能承担的。”

2013年两会后，来自山东临沭的刘向提供了一份报告，揭开了当地基层金融混乱的另一个角落。作为贷款人，在信用社出具“还贷”证明后不久，刘在银行的存款就以“还贷”的名义被强行取走。一笔贷款要还两次吗？有什么问题吗？随着问题的深入，相关基层金融机构的管理漏洞层出不穷。

非常规规划基金

刘是当地一家小企业主，拥有一家工厂。2011年秋，为了筹集资金，刘打算卖掉这家工厂，但他几乎因此倾家荡产。转账的收益都存到了当地信用社，巨款立马就没了。中间的过程简直不可思议。

据刘说，事情是这样发生的。

2011年9月2日，出卖人临沂东艺工艺品有限公司与买受人临沭齐欣塑胶面料有限公司签订协议，约定该厂房转让总价为785万元，扣除买受人与出卖人之间的租金后支付665万元。

此时，刘和东易公司在临沭县当地的信用合作社的贷款总额为421万元，其中约一半已到期，一半未到期。刘原本以为在偿还到期贷款后，还有一些剩余的钱可以用于公司的经营。

此外，由于标的工厂用于抵押贷款，因此需要先解除抵押，才能完成财产转移。因此，买卖双方约定，交易金额的一部分由买方提前支付给信用社，以偿还卖方所欠的部分贷款，以便信用社解除抵押，但具体金额需要双方约定。

随后，2011年9月21日，当地房管部门收到百济信用合作社出具的证明:“临沂东艺工艺品有限公司已还清百济信用合作社贷款160万元，特此证明。”随后，该房产的抵押顺利进行，9月27日完成了该房产的过户。买方齐欣公司也承诺陆续付款。

但是后来发生的事情很奇怪。

2011年9月30日，公司将人民币1，731，393.86元划入东易公司在百济信用社开立的公司账户，将人民币2，858，606.14元划入刘个人在百济信用社开立的银联卡账户，共计人民币459万元。

9月30日是周五，刘在下一个工作日去信用社查账，发现上述两个账户都是空。他突然失去了理智。

据信用社称，上述资金已被扣除，其中公司账户中的1，731，393.86元偿还了工厂抵押贷款160万元的本息；个人账户中的2，858，606.14元偿还了剩余贷款的本金和利息，包括公司贷款和个人贷款，包括到期和未到期的贷款，金额不坏。

刘告诉中国网记者，他想不出几个要点。“一、既然信用社出具了正式证明，160万的贷款已经还清，为什么还要再扣？二、为什么齐欣公司打了两次电话的钱对应银行需要扣的金额，而且钱还不错？两者是否有勾结？第三，以上2，858，606.14元以转账支票的方式转入我的个人银行卡账户。支票背书怎么能被信用社单方面作废，钱擅自拿走？”

刘表示:“经了解，购买方公司前一天从临沭县信用合作社城关信用社获得的低息贷款共计人民币459万元。贷款方式为担保贷款，担保人为于、何伟、林树声邦塑料织造有限公司..我被带走的钱马上就转到了齐欣公司的账户上。”

针对上述问题，中网记者请山东信用社核实，一位名叫的人士回复:“据了解，刘有逾期还款记录，因此被强行扣款”。但针对一笔贷款两次还清的现象，此人不予置评，只说“如有异议，可向法院起诉”。

大量贷款

齐欣收到上述贷款459万元以上。

2011年9月29日之后，临沭县信用合作社的子公司城关信用合作社分别以最低利率向齐欣公司贷款三次，2011年11月9日新增抵押贷款360万元。抵押物为通过上述协议购买的财产，担保人为魏巍、于文房；当日新增质押贷款60万元，担保人为于、何伟；2011年12月22日新增担保贷款270万元，担保人为林树胜邦塑料织造有限公司、何伟、于。

加上上述459万笔担保贷款，齐欣公司的贷款金额已达1149万元。

提供担保的盛邦公司只是一个占地一亩左右的小加工厂，厂房是租赁的。然而，这家车间式的小加工厂不仅为齐欣公司担保了1149万元的贷款，还在另一家信用社贷款300万元。

至于经常出现在担保人名单中的何伟和余文房与盛邦公司有关联:盛邦公司法定代表人何军是齐欣公司法定代表人何伟的兄弟，余文房和何军均在公司工作。事实上，1000多万贷款担保人集中在盛邦公司。

此外，刘与东易公司从林树信用合作社借款的年利率为12%，比公司的5.46667%高出一倍。“这种偏袒是不可理解的，信用社和齐欣公司之间有太多的默契。”刘对说道。

财务隐患

无独有偶，像刘一样，人民存款缺失的现象也发生在当地。

2011年春，当地一市民去信用社取钱，却被告知存单不实。然后，一个大的金融案件爆发了。据当地官方消息，自2008年9月起，犯罪嫌疑人利用担任临沭县农村信用合作联社蛟龙信用合作社的代理人、助理员之便，与父亲王、妻子刘一起，利用手中持有的文件，吸收客户资金780多万元，这些资金没有入账，是非法借入并分配给他人的。

王同顺也不例外。同样，仅2011年上半年，就有袁某、王某、张某、牟阳等9名犯罪嫌疑人。，累计涉案金额超过2100万元。

现在王同顺已经被绳之以法，但是监管的漏洞有没有被重新考虑？储户存款怎么还？据了解，王同顺案涉及399名储户，涉案金额总计859.24万元，但仅追回23.5万元赃款。

"信用社只能拆东墙补西墙."刘给了一个尴尬的逻辑。“给齐欣公司的1000多万元贷款中，约有420万没有被齐欣公司真正使用。这笔钱的下落可疑，很可能被信用社拿走。填坑。”

对于上述说法，记者无法从当地信用社得到证实。但山东信用社对于如何返还储户资金的问题并没有正面回应。