温州民间借贷市场报告 效仿“温州模式” 多地筹建民间借贷中心

已入驻融资中介9家，申请30多家；出于风险考虑，温州民间借贷登记服务中心不再推出点对点借贷公司。

“平均每天接待一两批学习小组。最多一天7次，大概有三分之一的人想开一个民间借贷登记服务中心。”温州民间借贷登记服务有限公司总经理许说。温州民间借贷登记服务中心自今年4月26日开业以来，以温州金改先锋的姿态引起了人们的关注，大批代表团纷纷前往学习或“复制”温州模式。新财经记者了解到，广州、福州、成都、鄂尔多斯、晋江等地已有开设民间借贷登记服务中心的计划，长沙、南昌等地也在加紧筹备，悄然筹划中。

迅速散开

台风过境，张伟堵在堵车里，电话继续打。"其中许多是邀请电话。"。作为首批落户温州民间借贷登记服务中心的融资中介机构之一，翼龙贷款负责人张伟近日收到多家国外民间借贷登记服务中心的邀请，希望引进翼龙贷款。“现在中国很多城市都有开设民间借贷登记服务中心的需求。我们也在到处考察，很快就会进入福州和广州市场。”张伟说。

目前，宜信、人人贷、快贷、翼龙贷、袁攀、富源快递等融资中介已入驻温州民间借贷登记服务中心，这些最先在温州民间借贷登记服务中心“吃螃蟹”的中介公司成为当地民间借贷中心的竞争对象。

"已经入驻的融资中介有9家，正在申请的有30多家."徐志联在接受新财经记者采访时说。与中介一样受欢迎的是迅速扩大的民间借贷登记服务平台。

接受《新金融》记者采访发现，鄂尔多斯、晋江、成都、长沙、福州、南昌等城市都在规划开设民间借贷登记服务中心，搭建直接融资平台。

协助筹备长沙民间借贷登记服务中心的湖南天地人律师事务所副主任杨林在接受《新财经》记者采访时表示，过去湖南民间借贷并没有意识到风险，很多都是借一张借条，打一个电话，很少有正式的借贷合同，每年都要处理很多民间借贷纠纷。现在成立民间借贷中心就能解决这个问题。“贷款中心计划引入专门的法律机构，为借款人和贷款人提供标准化的合同文本，办理各种担保手续，并进行信用调查，以大大降低贷款风险。”杨说道。

湖南天地人律师事务所民间融资律师团队通过考察温州民间借贷登记服务中心，成立了类似温州袁攀民间借贷的中介机构长沙绿帮融安商业信息咨询有限公司，律师团队直接从事民间借贷对接业务，控制借贷风险。

杨林告诉《新财经》记者，自6月份鲁邦融安开业以来，已注册1亿元，贷款周转200多万元，月利率约1.5美分。借款人与贷款人匹配交易成功的，鲁邦融安将按总利息的一定比例收取中介服务费，一般向借款人收取的服务费不超过总利息的10%，向贷款人收取的服务费不超过总利息的5%。

在福建省晋江市，最近公布的《晋江市建设海峡西岸金融改革创新示范区工作方案》将推动建立民间借贷登记服务中心作为一项重要改革内容，涵盖民间借贷登记、合同公证、资产评估、信用评估等服务。

除了释放民间借贷中心的筹备信号外，南昌、山西等城市也在悄悄布局，探索民间借贷的阳光路径，开辟直接融资渠道。

融资呼吁

不难发现各地积极设立民间借贷中心背后有着强烈的融资需求，这源于正规金融机构供给不足，反映了国内民间借贷市场的一些共性。

“民间借贷带来的问题和纠纷并不是温州独有的。在全国具有一定的普遍性。试行三个月后将推广到全国，也说明各地金融改革有一定的紧迫性。”浙江大学金融投资研究中心主任金在接受一位新金融记者采访时表示，民间借贷总体上有利于经济发展，但也隐藏着巨大的风险。如何引导其有序流通迫在眉睫，民间借贷的规范化、阳光化势在必行。

但并不是所有城市都适合“抄袭”温州民间借贷登记服务中心。“在民间借贷活跃的地方，开设借贷中心有明显的效果，反之亦然。”许钱智告诉《新财经》记者。

相关统计显示，山西、温州、鄂尔多斯和陕北的民间资本总额分别达到1万亿元、5200亿元、2200亿元和6000亿元左右。这些地区也成为民间借贷登记中心的早期试点地区，激增的民间资本迫切需要监管和疏导。

浙江金融界一位匿名人士表示，民间借贷登记服务中心最大的功能是筹集资金，人们可以通过融资中介的牵线搭桥获得直接融资，从而降低多次再融资的风险。"这种直接融资方式也可以降低贷款利率，避免资本中介机构的增持."许对说道。

温州民间借贷登记服务中心公布的利率指数显示，今年6月，温州的月平均利率指数为1.30%，其中汽车抵押贷款为1.48%，房地产抵押贷款为1.10%，股权质押贷款为1.20%。同时民间借贷市场风声越来越紧，贷款利率一般在两三个点左右，部分短期借贷甚至达到10%的月利率。进入民间借贷登记服务中心后，贷款人不再盲目追求高利率、高利润，而是以利率换取更高的安全系数；对于借款人来说，合理的贷款利率不会拖垮企业，反而有助于企业度过危机。“去年9月之前，月利率没有两个点。每个人都不愿意借钱。现在大家心态都变了。投资者对风险控制的要求更高。他们也意识到，很多公司负担不起2个点的利息，基本上是月息1.5个点。成交。”徐志莲在接受《新金融记者》采访时说。

长期以来，民间借贷在熟人圈子里已经形成。如果浮出水面，一定要给民间借贷登记服务中心一个独特的吸引力，这是平台有效性的关键。“私人贷款注册服务中心或融资中介平台要想做大，唯一的办法就是让借贷双方都感到安全。”按照上面提到的金融界的说法，平台一定要能让贷方感受到资金的安全性。如果不这样做，对接成功的概率会很低。

离职率不高

“目前成交量不理想！”温州民间借贷登记服务中心的一位翼龙贷款理财规划师表示，自3个月前开业以来，已有1000多人前来登记，成功对接的融资额度不高，人们对这一新事物的认可度也不是很高。目前借款人多为传统制造、物流等小微企业，资金需求在50-100万元之间。

虽然民间借贷登记服务中心先后引进了法律机构、公证员、征信系统查询平台、担保公司等单位，努力形成风险可控、预期收益的借贷市场，但开业以来的数据并不乐观。数据显示，截至7月30日，贷款登记914笔，金额7.25亿元，借款登记689笔，金额13.07亿元，但过去3个月仅登记134笔，金额8290万元。从金额上来说，贷款人的周转率是11%，而借款人的周转率只有6%，所以交易不活跃，以至于有人认为8290万人民币的营业额对于温州几千亿民间资金来说是杯水车薪，贷款中心的作用相当有限。

“从温州民间借贷登记服务中心的运营来看，其设计效率并没有得到发挥。最大的因素是创新政策不到位。”广东省社会科学综合发展研究中心主任李友焕表示，民间借贷登记服务中心面临的困境，归根结底不是地方或体制问题，而是金融体系和金融环境问题。金融改革创新是一项系统工程。如果只是对某一部分或某一领域进行改革的个别措施，收效甚微。

对于不活跃的交易状态，许认为“借贷中心的融资发生在不知道的人之间，需要抵押或担保。如果借款人不能提供抵押物，没人敢借，也没办法做交易。”这里的抵押物基本上是指银行很少考虑的抵押物，包括二手车抵押、房屋余额抵押、股权质押、商标质押等。同时以车贷和房贷为主，很少使用信用贷款。这种高融资门槛，让很多没有抵押物的小微企业或个人置身事外。

在温州民间借贷登记服务中心，9家融资中介中，只有CreditEase、人人贷、一龙贷做小额信用贷款。比如翼龙贷款分为三级。贷款不足12万元的，可以作为信用贷款。超过12万元的，需要一个担保人或者两个以上企业为保险提供担保；50-100万的贷款需要物的抵押。一直看好的房产二次按揭，不容易获得批准。"我们只用了三个月就把一套房子抵押了两次."温州一名翼龙贷款负责人告诉新财经记者。“当房价处于上涨阶段，房产二次抵押就有价值，一旦房价趋于下跌，房产二次抵押只是心理安慰，房产价值会被第一债权银行侵蚀。”据业内人士透露。

目前温州贷款登记中心盘活的资金多为小资金。“温州民间资本巨大，但真正的大资本不会满足于15%~20%的年收入。借贷中心登记的资金90%不到100万元，只能盘活小资金。”富源快递的一位负责人告诉《新财经》记者，借贷中心还需要一个漫长的市场培育过程。

网贷公司被“限制”

在培育民间借贷登记中心的过程中，民间借贷的信息库日益丰富，新的衍生价值不断涌现。

“民间借贷登记只是一项基础工作。注册过程还可以衍生出很多其他功能，比如民间借贷的主要问题，跟踪企业或个人的债务链，建立民间借贷信息库，股权投资等。”金表示，民间借贷最大的问题是借贷双方的信息不对称，不断更新的民间借贷信息库可以产生很大的参考价值。

前述浙江金融界人士在接受《新财经》记者采访时表示，随着未来客户的积累，贷款登记中心必须拓展其他业务，比如做一些股权投资和私募基金业务，否则仅靠收租金运营的贷款中心将难以长久。

从温州民间借贷登记服务中心开始，各地纷纷推出借贷登记平台，但这不是简单的照搬，各地登记中心应在温州民间借贷平台的基础上弃用。

据了解，长沙民间借贷登记服务中心成立后，除了引入法律服务机构、担保公司、车辆信息、房产信息查询等常规一站式服务外，还将引入竞争机制，中介机构一旦违规经营，将面临被退的风险。长沙在温州的基础上有所创新，如开设应收账款质押登记、设立风险基金池等。

将于8月18日成立的鄂尔多斯民间借贷登记服务中心将设立民间借贷风险基金。为了试行民间借贷登记服务中心，鄂尔多斯市近日发布了第一个规范性文件《鄂尔多斯市规范民间借贷暂行办法》。文件规定，成立登记服务中心发起的鄂尔多斯民间借贷协会，配合调解相关投诉；建立由在市场上注册的民间借贷市场主体共同出资的民间借贷风险基金，建立民间借贷风险处置机制和行业自救机制。

随着长沙、鄂尔多斯、广州、福州等民间借贷登记服务中心陆续筹备，很多城市都跃跃欲试。据许介绍，出于风险考虑，温州民间借贷登记服务中心将不再推出点对点借贷公司，将考虑更多以线下撮合交易为主的中介机构。

但由于融资中介掌握了资金供需双方的资源，民间借贷登记服务中心需要一系列配套措施来消除非法集资的隐患，增强平台在法律范围内的吸引力，引导民间资金浮出水面。