农信社不良贷款 涉农贷款增长30% 农信社不良贷款率达11.53%

一直被银行视为高风险低利润“烫手山芋”的涉农贷款，近年来正以30%左右的速度增长。

据悉，涉农贷款高增长，加上银监会要求涉农贷款年增长率应高于或不低于全部贷款增长率，是财政增量激励的重要驱动力之一。“涉农贷款利率空有限，管理人工成本比较高。因此，财政补贴成了银行争相追捧的香。”某城市商业银行分行副行长透露。

然而，这种模式下涉农贷款的增长不仅给地方政府带来了财政压力，也造成了银行不良率上升的隐患。

增加的

2009年，财政部出台措施，增加县级金融机构涉农贷款奖励资金。涉农贷款平均余额同比增长15%以上的部分，奖励上一年度贷款平均余额的2%，不良贷款率同比增长的部分，不予奖励。随着这项措施的实施，农村贷款在过去两年中保持了30%左右的增长。

数据显示，2009年，各金融机构涉农贷款余额9.14万亿元，同比增长32.3%；2010年，各金融机构涉农贷款余额达到11.77万亿元，同比增长28.6%。据央行统计，今年上半年，农村贷款增加1.26万亿元，同比增长28.2%。“预计今年涉农贷款增速将保持在20%。”据熟悉涉农贷款补贴政策的财政部官员透露。

同时，财政对涉农贷款的补贴也不小。比如2009年，新农村金融机构收到补贴资金2.19亿元，是其利润总额的1.2倍。因此，更多的农村商业银行、农村信用社和县级以下农村银行希望被纳入政策照顾范围。

辽宁省葫芦岛市连山农村商业银行是区级农村商业银行。胡主席告诉记者，世行对农业的支持力度不亚于县级金融机构，但它们不能享受同样的财政补贴。为此，他已经响应葫芦岛市财政局财务部，多次公开呼吁将试点扩大到县级以下地区。

许多农村商业银行和农村信用社向记者表示，涉农贷款需要财政补贴。虽然许多政府和银行传达了农业相关贷款的增量激励政策，但它们也要求金融机构尽一切可能发展农业相关贷款，并争取财政激励。

隐患

其实这种财政补贴政策刺激的高增长模式并没有想象中那么顺利。有金融压力，也有银行自身的隐患。

近日，财政部财政司副司长阚晓希指出，涉农贷款面临财政补贴支出压力，尤其是县域金融发展压力。

他说，地方配套财政支出压力大，难以承担起支持县域金融发展的责任。目前实施的县级涉农贷款增量激励政策可以验证这一点。县级政府都欢迎这一政策，希望实现这一政策，但很少有县级政府愿意按照政策要求给予配套的激励资金。

"财政补贴分散在各级，甚至补贴资金都可能被截留."上述城市商业银行分行行长表示。

事实上，尽管有财政补贴，但农村商业银行、农村信用社等金融机构并没有很强的主观意愿向涉农贷款放贷，因为长期存在的涉农贷款高风险问题并没有得到根本解决。上述城市商业银行行长表示:“涉农贷款利率一般与银行贷款相同，略有波动。10亿元贷款给大企业不需要太多管理，但是农民贷款范围广，额度小，但是要花同样的额度。人工成本，承担管理风险，资金利用率不高，流动性不可控。”

江苏某农村信用社的一位人士也向记者抱怨，涉农贷款贷款额度小，但统计户多，农户无担保，维护成本高。“就我们而言，即使是2%的财政补贴也很难弥补成本，消除银行对农业相关贷款风险的担忧，”他说。

更重要的是，在追求增长率和依赖2%财政补贴的背后，隐藏着对不良贷款率的担忧，尤其是农村信用社等小型金融机构。央行报告显示，截至2010年底，农村信用社农业贷款不良率为11.53%，远高于金融机构农业贷款4.09%的平均水平，而农村商业银行不良率相对较低，为2.47%，但也接近不良率超过3%不补贴的底线。