贷款30年提前还吃亏吗 年底提前还房贷划算吗 三种情况不适合提前还贷

从明年1月1日起，贷款买房的人将按照新的银行基准利率偿还银行贷款。贷款利率提高了。那么，公民是否积极提前还贷呢？

但记者发现，今年申城房贷市场相对平静，没有出现提前还贷的浪潮。理财专家建议提前还贷划算，关键看客户怎么花钱。不是所有的客户都适合提前还贷。

银行

当贷款短缺时，市民并不急于偿还贷款

截至目前，银行今年已三次加息，目前一年期银行存贷款利率分别达到3.50%和6.56%。记者走访申城市场，发现建行、工行、中行等多家银行尚未经历提前还贷潮。

据记者采访，目前，申城银行已对新增房贷客户加息。首套住房贷款的利率一般在基准利率的基础上上调10%，第二套住房贷款的利率也在基准利率的基础上上调10%。根据房地产情况和客户情况，有的还可能增加到20%以上，由银行客户经理和客户协商确定。老客户有的享受基准利率，有的享受8.5%的基准利率，最优惠的是30%的基准利率。

中国建设银行辽宁省分行个人贷款中心负责人杜经理对记者表示，今年以来，国家多次上调存款准备金率，收缩流动性，大幅降低银行房贷规模。去年上半年分行月供金额2亿多元，今年下半年月供金额控制在1亿以内，基本超需求。一些等待贷款的客户不得不等待很长时间。目前没有出现客户提前还贷高峰，估计与今年整体资金紧张有关。老客户普遍享受优惠利率，所以不太急于提前还贷。

会计:

提前还贷还是用闲钱理财？

如果公民手里有更多的闲钱，应该提前还贷还是选择其他投资渠道？我们的记者为读者写了一份详细的报道。

目前银行五年以上贷款基准利率为7.05%，新增贷款客户一般上浮10%，年利率达到7.755%，享受30%优惠的房贷客户利率为4.935%，享受15%优惠的客户利率为6%。享受住房公积金贷款的公民，五年以上个人住房公积金贷款利率为4.90%，五年以下个人住房公积金贷款利率为4.45%。2011年，财政部发行的凭证式国债5年期票面利率为6.15%。目前5年期定期存款利率为5.5%，近期出售的短期理财产品年利率一般可以达到5%以上。

以10万元为例。公民购买短期理财产品或政府债券，年收入在5000元以上，高于享受30%优惠的房贷客户每年支付的利息，也高于公积金贷款的利率。但低于新贷款客户的年利息支出。如果你在风险较大的股市投资10万元，今年至今损失至少在10%左右，一年后可能超过10%。如果业务作为营运资金，年收入超过8%，则无需考虑提前还贷。

建议:

三种情况不适合提前还贷

公民应不应该提前还贷？听财务经理的。

杜经理说，你提前还款越早，付给银行的利息就越少。如果普通打工仔没有更好的投资渠道，提前还贷当然更合适。但并不是所有的客户都适合提前还贷，也有几种不适合提前还贷的情况。

●享受公积金贷款和30%利率的贷款客户无需急于还款。因为目前5年期贷款利率30%低于5年期存款利率，客户把钱存在银行比提前还贷更合适。如果这样的客户提前还贷后再贷款买房，银行会执行最新的贷款政策，基准利率会上升1.1倍，借款人得不偿失。

●等额本金还款已超过5年，贷款提前还款多为利息。5年后提前还款可以说是本金多了。所以从资金利用的角度，可以考虑其他投资渠道，尤其是年收益率超过银行房贷利率的。

●如果客户有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等。，或者商业买卖双方需要流动资金，如果投资回报率高于贷款利率，就没有必要选择提前偿还贷款。