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极品存款法 极品存款法不靠谱 榨干银行利息只是空中楼阁

导语:我们的记者阴军从北京报道最近,互联网上流行各种“挤出银行利息”的方法。有理财专家贴出:“坚持每天存50元,就能挤出银行利息。”虽然听起来很划算,但是仔细算了一下,这个方法的可行性并不高,榨干银行利息的欲望只是空里的一座城堡

我们的记者阴军从北京报道

最近,互联网上流行各种“挤出银行利息”的方法。有理财专家贴出:“坚持每天存50元,就能挤出银行利息。”

虽然听起来很划算,但是仔细算了一下,这个方法的可行性并不高,榨干银行利息的欲望只是空里的一座城堡,很难实现。

“最佳存款法”在线传播

今年5月初,一个名为“不要放过一天,榨干银行利息”的帖子在网上走红,被很多网友视为理财帖。

海报上说,以前大家一般选择一个月存几百,几千,几万,然后一年12单,三年36单循环。这无形中浪费了半个月甚至一个月的利息。如果储户每天存款50元,30天1500元,一年18250元。一年后,每天都有存款到期。当存款到期时,将继续计息。利息一天不漏,银行的利息就可以“抽干”。

还有一个类似的新版《存款法》,建议客户在银行开户,5年期定期存款利率上调10%。50元闲钱如果每天存5年,连续存5年,到期利息25595元,年利率相当于5.61%。而且存了5年,每天还会出一小笔50元的钱。

可操作性不强

虽然上述“最佳存款法”看起来很漂亮,但实际操作起来很困难。首先,储户要确保每天存入一笔50元的钱。虽然现在网银和手机银行都很方便快捷,但是还是有很多中老年储户习惯到柜台办理业务。每天去银行都要排队、办理业务等时间,时间成本太高。即使是网银或者手机银行用户也不一定会去银行办理业务,但首先要保证银行账户有足够的闲置资金。而且不管工作多忙,每天坚持定期存款也不是一件容易的事。

俗话说“买的不是卖的”。工行理财规划师秦在接受记者采访时表示:“工行的利息核算已经过充分研究,在任何情况下都不会有套利风险。比如存款的日利率是按年利率除以365天计算的,贷款的日利率是按年利率除以360天计算的。对于按日计算的金额,一存一贷的结果适合银行。如果你每天存入50元一年,这个客户在银行的账户余额将保持在18250元。我们只会把这个渴望理财的客户每天的利息计算在18250元,和利息计算中直接存入18250元没有区别;一天如此,一年如此。”

以五年定期存款为例,假设储户手里有91250元,20年后需要钱:如果一起存,5年后本息合计为114518.75元,本金和利息一起定期取出累计,10年后价值增加到143721.03元,20年后增加到226364.22元;如果分为日常存款,20年后,部分存单需要面临支取。经过复杂的期限利息匹配,分解为每日50元,最终增值100.81元,本息合计183,977.29元,实际比整存整取增加42,386.93元。

秦先生说:“我们面对的客户是有资金需求的人,这些客户手里有闲钱。如果你按照最好的理财法里的方法把钱分了,每天存一部分,其实就失去了没有申请到钱的利息。”

根据第二种存款方式,Bankrate分析师评论道:“如果消除了资金链断裂的问题,这种方式是可行的。但是长期定期存款和一次性支取最重要的问题是资金周转问题。因为5年定期存款较长,如果提前支取,那么支取的金额按当期计息,不划算。”

此外,有网友质疑第二种方法建议储户每天存入50元,根本不符合5年期定期存款利率上涨10%的银行的要求。

财务管理的概念很重要

“上面提到的‘最佳存款法’之所以在网上流行,是因为大多数人希望自己的资金升值,跑赢CpI。”中国建设银行理财规划师褚李雪表示:“这两部存款法实际上是在倡导一种理财理念,即利用有限的资金实现收益最大化。现在很多年轻人赚的钱都放在活期账户上,忽略了这部分利息收入。我认为他们应该形成一种理财观念。虽然每天存不可行,但是每个月存一笔还是可行的。”

银监会数据显示,2011年商业银行净利润为10412亿元。银行净利润破万亿,但各种关于银行收费的纠纷屡见不鲜。一旦发现有一种方法号称能榨干银行利息,那就人人追捧了。

那么,怎样才能最大程度的“榨干银行利息”呢?上述秦先生说:“如果不考虑资金周转和通货膨胀的问题,想最大限度的享受银行的利息,客户可以把所有的钱存五年。因为一般来说,五年期存款的年化收益率是最高的。”

但事实上,如果储户需要用五年的钱,只能按活期利息提取。另外,通货膨胀也是一个必须考虑的因素。即使你在五年到期后拿到了本金和利息,如果五年后通货膨胀率高,那时候的本金和利息可能还不如五年前的本金。

总之,你不理财,钱不理你。“你可以根据自己对流动性的需求和风险偏好,选择适合自己的理财方式。现在的理财方式很多,不局限于存款和银行管理,基金和投资金条都可以选择。关键是要有理财观念。”阎对说道。

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