宜信贷款利息 宜信高利贷陷阱？借2万元一年多后利息近万元

借了2万，一年多利息将近1万

41%的年利率落入CreditEase的高利率陷阱？

□协调员:王迎军写道:见习记者李欣

“我去年从宜信借了2万元。过了一年多，交了29970多，轻息近万。年利率超过41%。我怀疑自己掉进了CreditEase的高利贷陷阱。”近日，市民李女士找到记者，向记者讲述了她的还贷情况。“借的时候她说月息2: 3，没有其他费用。还款时她说有服务费，实际利率比一般民间借贷公司高”。

CreditEase自称是中国领先的个人信贷和财富管理平台，自称是中国第一个推出个人贷款模式的公司。它在全国30个城市设立了分支机构，员工约5000人，去年9月借款人数达到6万人。济南益信支行在济南打广告寻找贷款客户，李女士就是其中之一。信易贷款的服务费是多少？为什么李女士还款时的实际利率比CreditEase贷款时的承诺利率高很多？记者展开了调查。

借贷

借了2万，一年多利息将近1万

李女士平时做小生意，货款一般压三个月，但去年上半年压了六个月。“我还是要用现金进货，而且我有很长时间向银行借钱，要求很严格。就像CreditEase公司经常发小广告一样，我打电话给他们，想从那里借钱。”李女士说。

客户经理告诉李女士，宜信的贷款利息为2: 3，不含其他费用。“因为儿子有工作，可以提供详细的薪资证明等信息。当时他用我儿子的名字借钱。”本来想提供房产证复印件作为证明，可以多借点钱，但最后只借了2万，客户经理建议两年还清。去年6月29日，李女士在宜信办理了贷款手续。

自去年7月30日起，李女士每月在还款账户中存入人民币1，315元。“客户经理说还款的时候要多存点钱，让CreditEase在银行扣除年费和小账户管理费后无法得到全额还款。”李女士告诉记者，宜信公司每月拿走人民币1299.23元作为每期还款金额。

截至今年8月30日，李女士已连续还款14期，每月还款额为人民币1，299.23元，总还款额为人民币18，189.22元。今年9月，李女士认为自己反正钱不多，想提前还清。14日，李女士开始办理提前还款手续，15日全部还清。然而，当工作人员告诉她需要支付11780多元时，她真的惊呆了。“一共借了2万，还了1.8万多。怎么还能出一万多？”李女士说，在借钱时，客户经理提到“提前还款是合适的”。

李女士提前还贷，共还贷29，970.02元，借款20，000元，期限14.5个月。利息近万元，远高于当时客户经理所说的月息2.3%，年利率27.6%。“我借了2万，钱不多。借了几十万的就要提前还款，这样会更不利。我只想用自己被骗的经历警告大家，千万不要再陷入CreditEase的高利率陷阱。”。

公众质疑

服务费7500多元。你为什么不早点说？

24日，李女士向记者提供了儿子小刘签字的借款证明。根据贷款情况，贷款金额为27510.32元，并非李女士所说的2万元。“我打电话给CreditEase的400客服，他们说这是服务费。但是贷款的时候只说了月息的2.3%。没有提到服务费。”李女士说，她后来以贷款的名义给几个客户经理打了电话。这些客户经理只说月息2: 3，没人自愿收服务费。“早知道要收这么高的服务费，就不会向CreditEase借钱了”，李女士后悔了。

记者仔细看了借条，发现根本没有提到与服务费有关的事情。李女士说，虽然借据上显示的贷款金额超过27500元，但他们实际收到的只有20000元，可以在银行找到。

此外，记者还发现，贷款凭证上注明的月利率是0.56%，而不是2.3%。根据客服的解释，李女士推测2.3%不全是利率，其中0.56%是利率，其余是服务费。然而，这只是猜测。目前，李女士提供的借条和还款事项提醒中没有服务费的标准和金额。至于其他材料，宜信济南分公司以材料已发往北京为由拒绝提供。

在高利率的背后

年利率超过41%，是提前还款造成的？

更让李女士不解的是，即使把7500元的服务费算作利息，贷款实际年利率也应该是27.6%。为什么她自己贷款的实际年利率比这个高很多？“我想弄清楚。最近找了几次CreditEase，问利率是怎么算的。他们只说服务费是收的。看来服务费不仅仅是7500元。”。

如李女士实际还款金额为29970.02元，本金为2万元，实际借款时间为14.5个月，14.5个月总利息为9970.02元，月利率为687.6元。最后计算出年利率高达41.25%。

根据李女士从CreditEase获得的《还款提醒函》，如果李女士不提前还款，而是在两年到期时全部还清，则实际还款金额应为31，181.52元。也就是说，虽然李女士提前还款近10个月，但她只存了200多元的利息。

提前还款吃亏了。“以前我是提前还房贷的。银行根据实际贷款时间计算利息。从来没听说过提前还款利息更高。”李女士对此相当不解。

根据我国法律规定，民间借贷的最高利率不得超过银行同类贷款利率的4倍。如果超过这个限额，超额利息将得不到保护。目前一年期贷款基准利率为6%，其4倍为24%。李女士的实际贷款利率比基准利率高出17个百分点，高出四倍。

宜欣说

“提前还款不再付息”

记者在CreditEase官网上看到，个人贷款的特点提到:“不需要贷前费用。在您与贷方达成贷款关系并为您提供诚信服务之前，CreditEase不会向您收取任何费用。”CreditEase没有说明达到贷款关系后的收费标准。

随后，记者致电CreditEase 400客服电话询问，工作人员告诉记者，CreditEase的贷款成本包括服务费和利息，利息平均在10%左右，服务费从百分之几到百分之十以上不等。记者问有没有上限和下限，工作人员只说审计部门会根据每个客户提交的材料确定利率和服务费，没有上限和下限。关于提前还款，客服人员说“提前还款只收当月利息，会给你省下以后每个期间的利息”。

记者还联系了宜信济南分公司客户经理郭先生，以民营企业员工为基础，月薪3000元左右。他说2.3%的费率包括所有费用，其中0.8%为利息，1.5%为服务费。当记者问他是否可以提前还贷时，郭先生说可以，而且“只还剩余本金，不关注利息”。

在与郭先生的谈话中，记者了解到，教师、医生、公务员编制的在职人员贷款率为1.6%；个体工商户和法人的借款利率为2.5%，他明确表示，宜信公司的借款利率只分为这三类。

41%的年利率是怎么来的？宜信济南分公司相关人士告诉记者，收取服务费是必要的，并肯定公司工作人员已经向客户解释清楚了一切，强调“李女士已经签了合同，如有问题，李女士将亲自联系公司，不做任何干预”。