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中国人均寿命 一线|易纲:中国中小企业平均寿命3年 日本则是12年

导语:新闻“一线”刘秦2018年6月14日,在第十届陆家嘴金融论坛上,央行行长易纲在谈到金融如何支持中小企业时,引用的数据是“美国中小企业平均寿命约为8年,日本中小企业平均寿命为12年。我国中小企业的平均寿

新闻“一线”刘秦

2018年6月14日,在第十届陆家嘴金融论坛上,央行行长易纲在谈到金融如何支持中小企业时,引用的数据是“美国中小企业平均寿命约为8年,日本中小企业平均寿命为12年。我国中小企业的平均寿命约为3年。”

他说,这样的数据意味着小微企业注册三年后仍能正常运营的概率只有三分之一。换句话说,贷款给小微企业是有风险的。他又引用了数据,说2018年3月底小微企业不良率2.75%,比大中型企业高1.2个百分点。

“如何才能服务小微企业,覆盖风险,让金融机构继续服务小微企业?”易纲在论坛上自问自答,给出了“几招”的解决方案,即首先央行要从储备、再融资、利率货币政策等方面支持和考虑商业银行等金融机构对小微企业的服务。同时监管部门要有差异化监管,兼顾小微企业风险,在小微企业监管中充分考虑风险议价。

此外,政府应对小微企业贷款提供一定的税收优惠,商业银行自身也要坚持从内部转移定价和内部服务机制上为小微企业服务。

“这样我们社会各方面就可以共同服务小微企业,就可以做好增加贷款,降低成本的工作。”易纲说。

以下是易纲的发言记录:

女士们,先生们,今天我想谈谈对小微企业融资的一些看法。

众所周知,小微企业在经济发展过程中起着非常重要的作用。在国际上,在美国、德国、日本等国家,中小企业对经济发展的贡献约为50%,对就业的贡献约为60%-70%。从我国的实践来看,改革开放以来,尤其是近年来,中小企业和小微企业发展非常迅速。我们有2000多万小微企业法人,此外还有6000多万个体工商户。这些小微企业占总市场参与者的90%以上,贡献了80%的就业岗位,约70%的专利发明权,60%以上的GDp,50%以上的税收。可见小微企业很重要。今天我想说的是,如何从金融的角度支持小微企业的发展。

首先,金融机构应考虑覆盖小微企业生命周期的所有阶段。小微企业在不同的成长阶段有不同的融资方式。一般来说,小微企业遵循从内源融资、股权融资到债券融资的顺序。早期都是靠自己的钱或者亲戚朋友的钱。很难从有股权的银行借钱。发展到一定程度后,会有一些风投和风险资本家对他们感兴趣。发展到一定时期后,他们会有信用记录,然后银行和发行债券就有可能融资。

金融机构对处于不同发展阶段的小微企业必须有不同的金融服务。近年来,中国私募市场发展非常迅速。去年,我们的私募基金达到了200多亿,是十年前的70倍。私募在支持小微企业发展和适应其发展初期方面发挥了巨大作用。

第二,正规金融机构要为小微企业提供更多的融资,正规金融要成为小微企业融资的主力军。同时,民间融资应该是小微企业融资的重要补充。我国小微企业正规金融与民间金融的融资比例约为6: 4,60%来自正规金融,40%来自民间金融。民间融资和正规融资的融资成本也不同。我国金融机构对小微企业的平均贷款利率约为6%,点对点贷款的利率约为13%,温州民间借贷的注册利率在15%以上,小额贷款公司等机构的贷款利率在15%-20%之间。可以看到,不同的金融机构为小微企业服务时,成本是不同的。如果正规金融提供更多的服务,小微企业融资的加权平均成本就会降低。

第三,必须坚持金融可持续性,增强金融机构服务小微企业的内在动力。这是一个很重要的话题。如何调动金融机构的积极性,让其主动放贷,为小微企业服务?这必须是一个商业行为,贷款利率和未来的金融服务基本上要在国家的支持下覆盖其成本,这样才具有可持续性。我们希望看到一个可持续的商业模式。

美国中小企业平均寿命8年左右,日本中小企业12年左右,中国中小企业3年左右。换句话说,小微企业注册3年后仍能正常运营的概率是1/3。这意味着贷款给小微企业是有风险的。今年3月底小微企业不良贷款率为2.75%。

下面我要讲的是一些想法。首先,央行要从准备金、再融资、再贴现、利率、货币政策等方面支持和考虑商业银行等金融机构对小微机构的服务。其次,监管部门要有差异化监管。考虑小微企业的风险,小微企业监管要充分考虑风险溢价。同时,政府要对小微企业贷款提供一定的税收优惠,商业银行本身要坚持内部转移定价,从内部服务机制为小微企业服务。这样整个社会各方面就可以共同为小微企业服务,达到增加贷款,降低成本的目的。

一是要把重点放在每户信贷500万以内的贷款上,作为政策的重点和力度。二是个体工商户的商业贷款也在500万信用点以下。第三,小微企业主贷款。中国加起来有近千万家庭。就像我刚才说的,我国小微企业有2000多万,个体工商户有6000多万,我们重点关注近1000万群体,可以显著改善我国小微企业的金融服务。

我说几个具体措施。首先,央行将加强对小微企业的服务。从货币政策的角度来看,去年底,我们有针对性地下调了500万元以下小微企业贷款的存款准备金率。今年年初实施,动员约4000亿元服务小微企业。同时,小微企业的再融资和再贴现金额将大幅增加。这样的小微企业再融资再贴现额度会建立账户管理,符合条件的商业银行可以以较低的资金成本获得再融资再贴现的支持。

第二,央行支持商业银行在向小微企业放贷后,利用贷款作为抵押品与央行进行公开市场操作。这样可以盘活商业银行贷款的流动性。这是央行的政策考量。同时,强化商业银行内部考核机制。

商业银行为小微企业提供服务。除了小微企业部,公司部、信用卡部、结算部都要为小微企业服务。可以从结算、信用卡等角度为小微企业提供综合金融服务。

第三,商业银行内部转移定价可以更优惠。我知道一些大银行在内部转移定价中,对小微企业的FTp贷款至少提供25个基本点,这就是商业银行的内部转移定价。这使得商业银行的分支机构获得了更好的资金成本和更大的服务热情。

第4条我们将与财政部协商,对未来500万信用点以下的小微企业贷款采取更优惠的税收政策。这样就形成了几个“举”的格局。央行在货币政策、准备金、目标准备金率下调、再融资、再贴现和资本成本等方面支持小微企业。同时,实行差异化监管,调动商业银行内部各部门的积极性,为小微企业提供服务。政府实施了税收优惠政策,可以从几个方面大大改善小微企业的贷款服务。

在这里,我想强调的是,小微企业自身要积极提高自身素质,提高自身素质,以主营业务为中心,规范经营,注重诚信,建立健全金融体系,积极达到银行的授信审批标准。各有关部门要加快完善守信用联合机制和失信惩戒联合机制,严厉打击逃废债务和各种欺诈行为。小微企业要健身,提高素质,形成全社会为小微企业服务的氛围。

目前,中国人民银行和有关部门正在谈判出台一项综合政策,以改善服务,增加对小微企业的贷款。所以希望媒体朋友和社会各界关注这项政策的出台,督促各方共同服务小微企业。这对我国的就业、创新和发展具有重要意义。谢谢大家!

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