投资理财公司是骗局吗 如何识别线下理财公司骗局？超实用！

线下理财公司的店铺大多靠近住宅小区，老人是这些理财公司青睐的客户。这些人大多没有金融基础知识，甚至没有一般的经济知识。因为最近出问题的平台大部分都是线下财富公司，所以今天就详细说一下，提醒大家！部分内容来自新京报，在此表示感谢。

第一，线下财富公司的秘密

线下理财目标群体:针对中老年人

据新京报记者调查，线下理财公司的门店大多靠近住宅小区，老年人是这些理财公司青睐的客户。这些人大多没有金融基础知识，甚至没有一般的经济知识。

对于门店的选址，线下理财公司也有了有意识的考虑，大多靠近地标附近的住宅小区，或者选择在小区门口显眼的地方开店。

据业内人士介绍，中老年客户缺乏互联网知识，不太懂投资理财，风险评估和识别投资平台真实情况的能力不足。但在负利率时代受到高回报的诱惑，往往很容易成为线下理财公司眼中的“肉”。

线下理财收入:大多只是口头承诺收入

新京报记者发现，线下理财公司的最高回报率为12%-14%；线下理财公司员工表示绝对安全，并承诺保护收入。然而，与政策相反，他们的收入不包括在合同中。

记者要求拍照时，该员工表示，产量表不能拍照，因为国家政策不允许平台保证产量，只能看不能拍。"我们签订的合同上没有声明，只有预期回报率."何新财富的上述员工说。

某财富公司的客户经理也表示，该公司理财产品“月月通”的年化收益为12%，并承诺保本保息，但后来解释说，虽然会口头向投资者担保，但合同中不会出现“保本保息”字样，会用稳定收益代替，最终实际效果是一样的。

坏账风险:大多数员工避免坏账

新京报记者进行的一项调查显示，几乎所有线下理财公司都表示，公司的资金安全没有坏账率。据专家分析，线下理财公司在推出产品时并没有充分揭示风险。

一位客户经理表示，公司坏账率为零，资金流动安全，不会出现赎回危机。泰和财富的一位投资经理表示，所有借款人都有房产等抵押，一旦逾期，公司有能力收回。“严格来说，我们没有坏账，只是收回钱的时间不同。”

何新财富员工还透露，公司贷款方的贷款资金利率在法定范围内，但行业有服务费，贷款资金年化利率可能达到30%。

“比如基准利率1.5，年化利率18%。我们再收一次服务费，一年12%，12+18，30%。”告诉何新财富的员工。

至于行业风险，一位投资经理表示，最担心的是突然挤兑。如果发生挤兑，公司可能一时半会没那么多钱处理，容易产生风险。

国务院发展研究中心金融研究所副研究员王刚表示，线下理财产品的销售行为往往不规范，产品销售给不具备风险识别能力的投资者，在介绍产品时没有揭示或没有充分揭示风险。

中国社会科学院金融法律与监管研究基地副主任郑连生认为，流动性风险只是时间问题，因为资产与负债、期限与收益率之间存在严重的不匹配。

资金流:信息披露严重不足

据线下理财公司的从业人员介绍，投资者的钱一般都投在小微企业的贷款上，这些贷款基本都是以房地产做担保的。但是很多员工对具体的贷款投资并不了解和关心。

财富管家的客户经理表示，该产品筹集的资金主要用于中小企业贷款，在与投资者签订合同时，资金流向会很明确。

财富管理中心客户经理向新京报记者介绍了一款移动医疗车的投资项目。医疗车主要用于免费体检，但需要筹集前期资金，如造车、装备医疗设备等。上面说的客户经理说，这个项目是财政拨款，有政府扶持补贴，万无一失。

至于借款人用钱做什么，很多理财公司的员工都不太了解，只声称公司有良好严格的风险控制。《何新财富》的员工说:“退一步说，为什么借钱和我们有关系？如果你倒闭了，你可以卖掉你的财产。不管他借什么钱，只要有房产。”

国务院发展研究中心金融研究所副研究员王刚表示，线下理财产品的信息披露严重不足，投资者很难真正了解投资基金的真实去向。

中国社会科学院金融研究所研究室主任曾刚说，财富管理公司应该给投资者超过8%的收入。在目前的环境下，即使是银行也很难找到这样有利可图的项目。这些理财公司怎么做？他们付给投资者的钱，无非是从他们隔壁家收的钱，一直滚，但有时候滚不动，就成了庞氏骗局。

资本担保:以抵押贷款为噱头

拥有一套房子作为抵押，是大多数金融公司员工最重要的保障权重。但其实有房做抵押也很难保证不会被骗。

很多理财公司的员工向投资者推荐时，都会反复强调，借的钱是房子抵押的，是北京的房子。

财富管家的客户经理王先生表示，这些贷款公司需要在平台上抵押房地产等行业。即使这些企业的资金有问题，公司也会尽快与他们的行业打交道，以确保投资者资金的安全。

“我们借钱的时候，让他们拿北京的户口本做抵押，户口本、公证书等一套手续齐全。比如你想借300万，就必须拿500万抵押。”告诉何新财富的员工。

一位员工说，投资者可以亲自去一趟，看看“钱借给谁了”、“房子在哪里”，看看有没有资产抵押。但他也说有些手续可能是假的。

中国社会科学院金融研究所研究室主任曾刚表示，首先要确定这些机构是否具备抵押资格，因为很多机构没有资格做这项业务。其次，要考虑风险问题。有房地产抵押贷款是不安全的。抵押物还面临着各种风险，比如抵押信息不全导致抵押无效，或者重复抵押检查不清，使投资者面临风险。

曾刚说，小额贷款公司用自己的钱进行抵押贷款，而这些财富管理公司向投资者发放资金，所以抵押品应该在投资者手中。谁受益谁承担风险，现在理财公司受益，投资者承担风险，整个行业一片混乱。财富管理公司很容易追回这笔钱并带走，也没有有效的监督。

监管空:部分公司线上线下都穿背心

新京报记者进行的一项调查显示，很多理财公司为了逃避政策监管，会在网上和网下穿马甲。分析师表示，由于监管真相空的存在，线下理财公司更难控制和监控；惩罚力度不够，让很多人铤而走险。

根据政策规定，p2p网贷平台不能线下开设金融店铺。但记者走访时发现，很多线下理财公司通常在网上都有别称，继续销售理财产品。

一位金融控股客户经理表示，他的网上理财产品不是在官网购买的，而是在“我爱投资”这个网络平台上购买的。虽然名字不同，但人事制度和财务制度是一样的。

中国社会科学院金融研究所法律与金融司副司长尹振涛表示，线下理财没有严格的准入门槛，业务是在工商注册后开业的。未取得金融业务资格，但从事小额信贷业务。同时，由于存在一定的监管真相空，特别是地方金融监管当局的权限和能力的限制，线下理财比线上理财更难控制和监控。

第二，识别理财公司是否是正式的询价方式

特别感谢顾汉生先生，因为这种鉴别一家金融公司是否正规可靠的查询方法，是他辛辛苦苦整理出来的干货！非常实用。

资料来源:汉森-赛

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