易得利 违规放贷8400万、收受贿赂4500万……光大银行分行副行长“落马”牵出腐败大案丨金融法眼

又一起银行系统腐败案曝光！

分行副行长掌握贷款授信审批权，违规向企业发放贷款，导致我行8400万不良贷款无法收回；如果数千外债不能按时归还，债务将被打包“转嫁”；利用资金周转和借贷的机会，向银行贷款客户索要近4500万贿赂，并让姐姐帮忙收钱...

近日，裁判文书网发布一审刑事判决书，将光大银行呼和浩特分行贪污案的部分细节公之于众。

利用职权干涉信贷审批

绕过总部审核造成8400万坏账

文件显示，2011年7月，秦明开始担任中国光大银行呼和浩特分行党委委员、风险总监，负责呼和浩特分行辖区内贷款企业的授信审批和贷后管理工作。秦明作为信贷委员会召集人，负责召集和主持信贷委员会，审批项目，对信贷项目有一票否决权，督促信贷项目贷后管理。任职期间，秦明结识了经常向分行借钱的海斯公司法人李某某，走上了职务犯罪不归之路。

2012年，李某某以公司的名义向中国光大银行包头分行申请授信，同年6月28日经中国光大银行呼和浩特分行批准，授予国内保理业务6000万元有追索权授信额度，授信期限为12个月。一年后，贷款展期。在审批过程中，秦明知道光大银行呼和浩特分行贸易财务部对海斯公司的贷款进行了预警，但仍未履行严格的审查义务，人为加快了审查速度。

值得注意的是，李某某在光大银行贷款给鄂尔多斯大成煤炭公司、达拉特海斯运输有限公司等多家公司，其中海斯公司属于李某某，大成公司不属于李某某，但部分贷款被李某某使用，李某某帮助联系了大成公司的贷款。大成公司因诉讼无法继续授信，李某某要求徐彤公司接管大成公司的贷款。

根据秦明的供词，海斯公司的贷款有问题。在第一笔贷款的过程中，贸易和财政部给了海斯公司一个预警，当时的贸易和财政部总经理李某某也在OA办公系统上发了，但没有采取任何增加担保或停止授信等行动。此外，海斯公司在贷款过程中没有按照贷款合同约定的用途使用贷款，最终付款没有遵循贷款合同约定的路径。作为风险总监，海斯公司也发现了上述问题。不过因为之前秦明向李某某要钱，所以会对新申请给予“照顾”。第二笔贷款，秦明与光大银行包头分行张某12行长会面，要求加快贷款进度，并要求风险管理部陈某总经理在风险审计期间加快贷款进度。

由于徐彤公司承担了大成公司的贷款，本质上属于信贷重组，需上报总行，但不需要总行的批准，因此秦明利用职务之便，利用大成公司的抵押物，安排李某某以新客户的名义找新公司向光大银行借款。而且，贷款审核会议并没有遵循常规的审核流程，只是简单的走了一些流程，没有上报总行审批。最终，上述贷款被中国光大银行认定为不良贷款，造成经济损失共计8319.98万元。

向其他公司转移2400万外债

在三年多的时间里，共索贿近4500万英镑

2013年9月，秦明向中国烟草华茂公司借款人民币850.47万元。之后，秦明向中国烟草中国贸易公司借过桥资金，为其他企业冲销贷款，导致债务1600万元无法偿还。秦明想出了转移债务的主意。他与中国烟草中国贸易公司财务部长余某协商，将所有债务按2400万元打包。2017年6月2日，宋与他所控制的达拉特旗那林丰胜奎煤矿所属的中国烟草华茂公司于某签订了1.3亿元人民币的“煤债偿还协议”，同意那林丰胜奎煤矿偿还欠中国烟草华茂公司1.3亿元人民币，其中秦明欠中国烟草华茂公司2400万元。就这样，秦明不知情的把自己的债务转嫁给了其他公司。

2012年下半年，秦明在北京金宝街附近遇到该行另一贷款客户宋某。宋某为秦明准备了一份“见面礼”——一盒几百万的现金。这笔巨款立即被秦明前妻存入银行，她购买了“易盈”理财产品。然而，几个月后，受贿的秦明因为害怕，将巨款退还给了原主。

但是，秦明和宋之间的“生意”才刚刚开始。

秦明的姐姐齐秦在当地经营煤炭生意。自2013年起，秦明已向于借款2400万元，用于煤炭业务及自身桥梁借款业务的资金周转。但是，由于他在贷款审批上给了宋“帮助”，他让宋承担了债务。在这笔贷款中，1600万元是对李某某公司的反向贷款形成的过桥资金。秦明借钱给于，再借给李某某赚差价。

2016年，秦明让曾经向光大银行借款的王充当“大头”，向王借款1170万元过桥，还款责任也转嫁给了宋。

尝到甜头的秦明和他的妹妹齐秦开始向从银行借钱的“客户”索贿。根据李的供述，2013年1月，秦明打电话向他索要300万元，“交易”地点也定在北京。几个月后，秦明又向他要了200万，李某某在北京王宓半岛酒店把装有现金的布袋交给了齐秦。2013年9月，中国光大银行鄂尔多斯分行某工地正在施工。由于资金短缺，工地负责人向秦明借了30万，秦明找到了李的“帮忙”。

经调查，2012年至2015年，秦明利用职务之便为他人谋取利益，向他人索取或收受金钱共计4495万元。

副总统的总统已经先后“下台”

年内，光大集团多名本地高管接受调查

2019年4月10日，中国光大集团中央纪委国家监察委员会纪检监察组、呼和浩特市监察委员会发布消息称，原中国光大银行呼和浩特分行党委委员、副行长秦明涉嫌严重违纪违法， 正在接受中国光大集团中央纪委国家监察委员会纪检监察组的纪律检查和呼和浩特市监察委员会的监察调查。 2019年6月27日，秦明被刑事拘留，同年7月10日被逮捕。

呼和浩特市中级人民法院认为，被告人秦明作为国家工作人员，利用职务之便为他人谋取利益，向他人索取或者收受他人财物共计4495万元，数额特别巨大，其行为构成受贿罪；秦明作为光大银行负责人，违反国家规定发放贷款，给银行造成经济损失8319.98万元，数额极其巨大，其行为已构成非法发放贷款罪。被告人齐秦明知其通过的500万元是秦明的贿赂款，但仍为犯罪提供帮助，且数额特别大，其行为已构成受贿罪。

最终，被告人秦明被判受贿罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收全部个人财产；因犯非法发放贷款罪，被判处有期徒刑六年，并处罚金五万元。被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收个人全部财产。齐秦被判受贿罪，判处有期徒刑五年，并处罚金20万英镑。此外，法院继续依法追回被告秦明的非法所得。

值得注意的是，在副行长入狱后不久，光大银行呼和浩特分行的行长们相继被“辞退”。8月，与呼和浩特分行两名倒下的高管有过密切工作接触的中国光大银行鄂尔多斯分行行长刘波接受了呼和浩特市监事会的监督调查，金融反腐风暴继续。

据金融法眼报道，今年除了光大银行内蒙古系统外，光大集团内部也有不少高管被调查。9月23日，中央纪委国家监察委员会网站公布，中国光大实业股份有限公司党委书记、董事长兼总经理、中国光大集团有限公司生态环保事业部总经理朱慧敏涉嫌严重违纪违法，正在接受中国光大集团中央纪委国家监察委员会纪检监察组的纪律审查和黑龙江省监察委员会的监督调查。据公开信息，朱慧敏于2007年10月至2014年10月担任中国光大银行深圳分行党委书记兼行长。

就在20天后，黑龙江省纪委发出通知称，光大银行深圳分行原副行长邹涉嫌严重违纪违法，正在浙商银行接受浙江省纪委纪检监察组的纪律审查和大庆市纪委的监督调查。