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5050贷款 中国银行因原油宝事件被罚5050万,年内已多次被监管处罚

导语:雷达金融制作文本|李红京编辑|深海 经过一段时间的调查,中国银行“原油宝”事件处罚结果公布。 12月5日,银监会官网显示,银监会决定对中国银行及其分支机构共罚款5050万元,对4名员工罚

雷达金融制作文本|李红京编辑|深海

经过一段时间的调查,中国银行“原油宝”事件处罚结果公布。

12月5日,银监会官网显示,银监会决定对中国银行及其分支机构共罚款5050万元,对4名员工罚款180万元。

对此,中国银行回应称,坚决接受处罚,认真落实相关监管措施,深刻反思,吸取教训,举一反三,依法依规严肃追究责任人责任。

拉多金融注意到,今年以来,中国银行因贷款管理不慎、挪用房地产开发贷款资金多次受到监管处罚。

中国银行被罚款5050万元

近日,中国银行业监督管理委员会(保监会)依法对中国银行“原油宝”产品风险事件进行调查,对涉及的违法行为作出行政处罚决定,并采取相应监管措施。

银监会高度重视“原油宝”产品风险事件,立即要求中国银行依法解决问题,与客户平等协商,及时回应关注,切实维护投资者合法权益。同时,银监会及相关部门成立跨部门联合调查组,做好事实查证、风险处理、漏洞封堵等工作。,坚决查处违反中国银行法律法规的行为,全面维护金融市场秩序。

针对中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为,银监会依法严肃查处,主要包括:一是产品管理不规范,包括与保证金相关的合同条款不明确,产品后评估工作不独立,产品不开展。压力测试相关工作等。;二是风险管理不审慎,包括市场风险限额设置缺陷、市场风险限额调整和超限额操作不规范、交易系统功能缺陷未按要求及时整改;三是内控管理不完善,包括绩效考核和激励机制不合理,消费者权益保护绩效不足,全行内控合规检查不覆盖全球市场部对私人产品的销售管理;四是销售管理不合规,包括个别客户年龄不符合准入要求,部分促销销售文本被夸大或单方面宣传,产品以赠送实物的方式销售等。

除依法实施行政处罚外,银监会还暂停了中国银行相关业务和相关分支机构的准入,责令中国银行依法全面梳理相关人员责任,严肃追究责任,切实履行责任和失职权利。问责制和问责制必须到位;同时责令中国银行立即采取有效措施,整改相关问题,吸取教训,举一反三。银监会将督促中国银行增强合规意识,提高风险管理能力。

下一步,银监会将继续按照党中央、国务院的决策部署,坚持依法严格监管,督促银行业和保险机构加强合规建设,不断提高业务操作的专业性和审慎性,切实维护金融消费者的合法权益,保持无系统性金融风险的底线。

对四名责任人共罚款180万元

除了中国银行违规受到处罚外,相关责任人也受到了处罚。中国银行全球市场部两名总经理被警告并罚款50万元,中国银行全球市场部两名相关副总经理和高级交易员被警告并罚款40万元。

具体而言,银监会警告中国银行股份有限公司全球市场部总经理王卫东,并对其处以50万元罚款。

王卫东对以下违法违规行为负有责任:市场风险限额调整和超限额操作不规范;经审核发现“原油宝”客户年龄不符合准入要求,未及时采取有效措施进行整改的;“原油宝”产品的推广销售没有统一管理,有的分公司自己制作了推广销售文本,有的分公司通过电视、广播、网络进行宣传,有的夸大或片面宣传;“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理。

原中国银行股份有限公司全球市场部总经理甄梅被警告,罚款50万元。

振美对以下违法违规行为负责:(1)“原油宝”产品保证金相关合同条款不明确;个人“原油宝”客户年龄不符合准入要求;“原油宝”产品的推广销售没有统一管理,有的分公司自己制作了推广销售文本,有的分公司通过电视、广播、网络进行宣传,有的夸大或片面宣传;“原油宝”产品营销活动不规范,总行和多家分行组织的营销活动以赠送实物的方式销售产品;“原油宝”产品绩效考核和激励机制不合理;未开展与“原油宝”产品压力测试相关的工作。

中国银行全球市场部副总经理张晨被警告,罚款40万元。

张晨对以下违法违规行为负责:(1)“原油宝”产品保证金相关合同条款不明确;“原油宝”产品绩效考核和激励机制不合理;市场风险限额设置、限额调整、操作不规范等存在缺陷;经审核发现“原油宝”客户年龄不符合准入要求,未及时采取有效措施进行整改的;部分“原油宝”产品在销售文本中有夸大或片面的宣传;未开展与“原油宝”产品压力测试相关的工作。

中国银行股份有限公司高级交易员孙燕平被警告,罚款40万元。

孙艳对以下违法违规行为负有责任:未对“原油宝”产品的推广销售进行统一管理,部分分支机构自行制作推广销售文本,部分分支机构通过电视、广播、网络等渠道进行宣传,部分宣传销售文本被夸大或片面宣传;“原油宝”产品营销活动不规范,总行和多家分行组织的营销活动以赠送实物的方式销售产品;“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理。

中国银行:严肃问责责任人

处罚宣布后,中国银行在官网回应。对此,中国银行坚决接受处罚,认真落实相关监管措施,对产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规等问题进行了深刻反思,并借鉴他人经验,依法对相关责任人员进行了严肃问责。

中国银行表示,自“原油宝”事件以来,中国银行全面开展风险排查,优化全流程产品管理,加强风险内控建设,规范销售管理,与客户逐一沟通,听取诉求,及时下达结算和赔偿方案。

中国银行表示,将进一步加大整改力度,坚持以客户为中心,不断提高风险管控能力,审慎合规经营,大力提升专业化水平。秉承法治和市场化的原则,我们继续与客户沟通、协商和调解,尽最大努力妥善解决问题。

拉多金融指出,自今年年初以来,中国银行已多次被罚款。

5月9日,保监会公布行政处罚信息披露表,显示中国银行因理财产品漏报、资本交易信息严重漏报、贸易融资业务漏报等问题被罚款270万元。

6月23日,中国银行浙江省分行因贷款管理不慎、挪用房地产开发贷款资金置换股东购地费、挪用流动资金贷款进入住房市场等行为,被浙江省银行业监督管理局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条处以75万元罚款。

6月30日,宁波银监局对中国银行宁波分行处以90万元罚款,并责令该分行对直接责任人采取纪律处分。原因是银行涉嫌未落实房地产调控政策,非法为房地产企业提供融资,非法将个人信贷资金流入住房市场,违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条。

9月11日,河南银监局下发的行政处罚信息披露表显示,中国银行郑州上定路支行、中国银行郑州花园支行因违规办理信用卡客户群分期业务,导致资金返还持卡人或挪用、违规办理信用卡汽车分期业务,被罚款80万元。

11月19日,国家外汇管理局网站公布的《国家外汇管理局福建省分局行政处罚信息披露表》显示,中国银行股份有限公司廉江支行因国际收支统计数据错报被国家外汇管理局福建省分局给予警告,罚款4万元。

据21家金融研究所统计,截至今年9月底,银监会及其派出机构向各级商业银行发出罚款1559张,罚款总额9.59亿元。

在1559张门票中,农村金融机构获得的门票数量最多,共计784张。大型国有银行在全国都有分支机构和网点,所以罚款的数量也不小,仅次于农村金融机构,有346张票。

从金额上看,在9.59亿元的罚款总额中,全国股份制银行贡献最大,今年前三季度12家股份制银行的罚款总额为3.62亿元;其次是城市商业银行,前三季度公布的罚款总额为1.63亿元;大型国有银行和农村事业单位罚款总额比较接近,前者1.29亿元,后者1.49亿元。

罚款最大的是民生银行和浙商银行,分别罚款1.08亿元和1.01亿元。

原油价格暴跌给投资者造成了巨大损失

今年4月20日,国际油价暴跌,由于4月21日到期的结算价,美国WTI原油期货5月合约暴跌逾300%,至-37.63美元/桶,创下历史第一负纪录。当时未完成转仓持有中国银行原油宝的投资者,不仅损失本金,还需要偿还交割款,因为这次公布的结算价为负。

“原油宝”巨额亏损引起轩然大波,中国银行多次发布相关解释,表示将继续以认真负责的态度与客户沟通协商,在法律框架下承担应有的责任。

4月30日,中国保监会首次回应,表示高度关注此次风险事件,并立即要求中国银行依法依规解决问题,与客户平等协商,及时回应关注,切实维护投资者合法权益。同时,要求中国银行尽快梳理问题,严格产品管理,加强风险管控,增强市场异常波动下的应急管理能力。

5月16日,中国银行表示,在“原油宝”产品问题上,积极与客户沟通和解。针对客户的关注,自与客户对账开始,中国银行通过各种渠道与大多数客户沟通,了解客户需求,回应市场关注,真诚与客户协商。通过双方的共同努力,到目前为止,中国银行已经与超过80%的客户完成了结算合同。

值得一提的是,最近,随着国际贵金属价格的日益波动,许多银行宣布暂停个人贵金属业务账户。

11月27日,建立工农外交关系的五大国有银行招商银行、平安银行、兴业银行当天宣布暂停金银等个人贵金属新开户业务。

上述银行给出的理由是,由于国际政治经济形势和新冠肺炎疫情的影响,贵金属市场价格大幅波动,投资交易风险增加。

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