上海二手房根本卖不掉 房子卖不掉、月供还不起 炒房客的“中年危机”来了

房子卖不出去，月供不起炒房团的“中年危机”来了

饶宪军

房产售出无望、新工作杳无音信，徐坚强选择了“断供”没有出售房产的希望，也没有新工作的消息。许强剑选择了“切断供应”

“等一下，我先切两块姜。说到这个，我就很干。我挠头挠皮肤。我得在额头上放两片生姜。”许强剑说，在焦虑和失眠的几个月里，生姜和风油精是他提神的最佳伴侣。

2018年7月，许强剑正式成为“失业大军”的一员。在此之前，他是一家培训机构的专职培训师，专门为江浙地区中小型外贸企业的老板们进行“高端培训”，包括外贸整合营销、企业管理技能、市场开发与拓展、跨境电商培训等。，月均收入20多万。

然而，今年的市场环境却让许的“金领”生活画上了句号。“过去，我们最大的客户是一些当地小型外贸企业的老板，他们变得富有了。他们赚了一些钱去镀金，发掘资源，花了很多钱，买了全包班，还经常让我一个人去他们公司教书。但是今年外贸小企业太难做了，到处都是倒闭的‘江南皮具厂’。”

失业对许最直接的影响是，他失去了偿还名下四笔新增房地产贷款最可靠的收入来源。“2017年初，他和几个朋友跑了几次，继续投资四处房产。使用各种形式的贷款，共发放1100多万笔带息贷款，平均每月约10万笔。”

原来，10万新房贷只占许强剑月收入的30%，不会影响他的日常生活开销。“我在杭州上海南京还有好几套房子要租，一个月能收六七万。房租，外面还有一些个人投资，一个月能有四五万的回报，但是没有工作，这些刚好够还新贷款。关键是我还有两套房贷款没还完，还有两个孩子。

11月初，徐选择“断供”他在安徽购买的新房，并为他在山东购买的新房“断供”做准备。

“跌了就卖不出去了。”

“如果有办法，谁愿意浪费这么多钱？一套房的首付是几百万。如果你切断供应，你将失去一笔首付。要知道，短短几个月，我就感觉自己要从抑郁症、心脏病、高血压中走出来了。我是英雄，更何况我不是英雄。”许强剑说，当银行打电话来确认时，他的心在流血。

中止是指抵押贷款人不再每月向银行支付贷款本息，而贷款人原购买的房屋由银行处置。一般来说，银行会委托法院拍卖财产，所得款项用于偿还银行欠款。如果欠款还清，剩余部分将返还给贷款人。如果不足以清偿欠款，银行还会查封贷款人的其他资产。

在决定切断供应之前，许尝试了各种方法来缓解现金流困境，包括出租几处房产，与贷款银行协商抵押其他资产，但最终他无法解决自己的迫切需求。“许多房子已经以几十万的价格售出。到现在还没有一个可以卖的。有很多人在看房子。真正想买的人不多。中介告诉我，现在市场环境差。卖的房子越来越多，买的房子越来越少，要么降价，要么等待。”许强剑说，他以前从来没有想到市场会这么冷。

以许在上海的房产为例。它是一个85平方米的小公寓，位于上海静安区。它是二手房市场备受关注的“硬通货”。周边小区挂牌价格750万左右，他的价格已经挂到690万不到了。“它已经从最高点下降了100多万。我不可能再掉了。我宁愿不要那些外省的新房，都是一线城市。”

记者根据上海中原地产、壳牌发现屋等中介的统计发现，2018年上海楼市进入长期冻结期，二手房成交量和平均成交价格处于历史低点。上海二手房指数办公室发布的数据显示，上海二手房指数已下跌11个月，11月份上海二手房成交量为1.3万套，较2016年同期下降近一半。

不仅仅是上海，许说，他名下分布在浙江、安徽、江苏、山东的楼盘，今年大多以下跌为主，只有两个位于三线城市的楼盘仍在缓慢上涨，其价格上涨与当地城市规划密切相关。

在一轮轮的房地产调控政策下，一二线城市的过山车都踩了刹车，甚至换了倒档。中国社会科学院12月发布的《中国住房需求报告》显示，自2018年以来，房地产调控政策不断增加，中国房地产调控次数达到405次，比2017年增长近80%，创下历史纪录。

与受监管的谷峰相对应，一、二线房地产市场在今年下半年一路下滑。根据中国社会科学院的报告，今年前三季度，一线城市和二线城市的房价增长率同比大幅下降。一线城市同比增速在2018年3月降至-1.12%后，基本保持负增长，而二线城市同比增速从2017年11月的22%逐渐降至2018年7月的-3%。

楼市的冷，让购房者“买高不买低”的观望情绪越来越强烈。很多中介给出的交易数据都显示，由于一二线城市房价的下行趋势，全国重点城市的成交量和成交量明显下降。与此同时，买家的平均交易周期也明显延长。比如上海链家的交易周期比低点延长了21天以上，周期涨幅达到83%。

供应中断的情况有所增加

与许不同，在杭州一家大型券商投行部担任高级客户经理的，尽管稳定收入突然下降，但他并没有下定决心切断供应。“断供的时候，不仅首付没了，房子也没了。之前的房贷相当于白交。我和老婆都很舍不得。我很好，老婆压力很大。”

2016年底，尽管名下已经有三处房产，周明夫妇还是忍不住劝说家里的老人。周明夫妇再次在厦门投资了两套房子。“老婆原籍厦门，在厦门买房的老人数量一直都是，那时候厦门房价一直在涨。两家咬紧牙关，决定再投资两套。”

然而，他妻子的失业、他的减薪和厦门楼市的冷淡，让周明不得不考虑放弃其中一套房子。“今年8月，他老婆所在的p2p公司倒闭了，出来后我找不到合适的工作。我也很难保护自己。算上基本工资和应该有的业务提成，工资能拿到去年的一半。这是乐观的。关键是厦门房价也跌了，看不到头。”

2017年3月，厦门出台《最严格限购令》，对厦门户籍和外地户籍购房实行严格限制，厦门楼市经历了一个转折点。根据国家统计局公布的近几年70个大中城市商品房销售价格变动统计，厦门二手房价格自2017年4月以来连续20个月下跌。

今年10月，周明购买的一套集美区住房跌破了购买价格，粉碎了周明最后一道心理防线。“每隔一段时间，中介就来告诉我，这个小区的价格又降了，隔壁业主的挂牌价格低了。几万，有一次他发短信，刚发了当月工资消息，不到一万，整个人就崩溃了。”

与在厦门投资住宅时的工资水平相比，周明觉得自己几乎生活在两个不同的世界。“2015年大牛市一个月赚了十几万。2016年，平均每月3万多元。2017年，很惨，大概在1.5万到2万的水平，但是真的没想到现在只能拿底薪了。我们公司还有一些直接下岗的新人。事实上

周明表示，他的经纪行业正在进入一个艰难的冬天，中小型经纪公司面临裁员和减薪以保持利润的局面。记者计算对比了31家上市证券公司2017年和2018年的半年报数据，发现9家证券公司员工数量同比下降，20多家证券公司支付的工资同比下降，其中国海证券下降32%，国源证券、郭进证券、浙商证券、西部证券、海通证券均下降20%以上。

在经济转型中，一些最先感受到寒意的行业，正在发出裁员减薪的消息，正在经历转型的阵痛。例如，仅在12月份，互联网行业就有美团、知乎、JD.COM、斗鱼、ofo等公司裁员。此外，滴滴还报告称，员工年终奖减半，高管没有年终奖。

周明妻子的p2p产业在几轮打雷后已经成为一个“雷区”。周明说，由于他在p2p公司的经历，给他妻子后续的求职带来了极大的不便。“老婆在做销售，应聘其他行业的公司。人家觉得你这几年积累的客户资源都被p2p坑了，没什么潜力可挖。p2p是许多失业者，几个月的补偿和工资无法获得。

杭州民生银行个人信贷业务经理告诉记者，今年年底，咨询和切断贷款的贷款人数量大幅增加。“最近几个月，大多数贷款人都失业了，他们打电话来询问截止日期。如果是功劳。比较好的贷款人，我们评估他们有能力偿还贷款，说明情况后，我们一般会暂缓处理。今年人数比往年多，感觉有些专业。”

追逐暴利变成海市蜃楼

除了因“中年危机”失去稳定收入的许、，p2p、比特币、股市和投资的失败也“困住”了一批炒房者。

爱我家的杭州店经理齐飞告诉记者，在p2p热潮中，许多投资者希望他能帮助寻找合适的买家。“炒房的人基本上都是以房养房。有了房子和收入加上杠杆，每一笔收入都会立刻转化为支出，资金链非常紧凑。我的一个大客户，除了投资房地产，还投资了p2p，结果p2p出了问题。”

齐飞说，他的大客户目前正把他手里的五套房子都以低价卖给他。其中两套还没有还清贷款的房子需要他帮忙寻找可靠的候选人进行再抵押。“虽然价格低于市场价，但还是很难拍出来。再抵押的房子风险比较大，纠纷多，申请贷款也比较困难。买家一般不愿意接受这样的房子。如果他们再过一两个月卖不出去，他只能断供。”

房地产投机者妻子组织的前成员刘敏也告诉记者，虽然大多数房地产投机者没有切断他们的供应，但资金链一直很紧。“老公一般是江浙中小民营企业的老板，或者经营外贸。今年大环境差，贸易战正在进行。他们中的许多人已经改变了他们的职业，关上了他们的大门。而且，我们手里都有钱。我们做了比特币和p2p，现在只能吃旧书了。

刘敏表示，它在2017年12月购买了600万枚Litecoin，这一数字曾在短短几天内升至1000多万，但现在只剩下100多万。记者查看了Firecoin.com Litecoin的价格，发现2017年12月，lite coin从76美元飙升至369美元，之后持续下跌。现在价格不到30美元。

许强剑还告诉记者，在中美贸易战的火花下，江浙一大批小微外贸企业已经出现了不良反应。“尤其是制造一些简单的机械和电气零件的工厂，以及一些做塑料加工和纺织品的工厂，其中许多已经停止工作。这些工厂的老板，副业是房地产投资，我发了一个断供的朋友圈。第二天很多小老板来问我断供会有什么负面影响，也考虑断供。

2018年7月，美国连续公布了两轮针对中国商品的关税上调清单。江浙地区小型外贸企业的主营业务——机电音像制品、轻工纺织品、家具和床上用品——成为增税名单的重点。其中，两轮增税名单中机电、视听设备合计1261.9亿美元，预计将带来121.99亿美元的行业亏损。根据杭州海关公布的数据，1月至11月，浙江省机电产品出口占全省出口总值的43.5%。

招商银行一位负责小微企业贷款的业务经理告诉记者，“浙江省这两年一直在推进出口贸易结构调整，要从简单加工产品向高科技产品转型，所以实际上，做简单加工的小微外贸企业今年面临很多挑战。”

但业务经理坦言，“其实每年都有人断供，今年比往年有一定程度的增长。个人住房贷款在逾期贷款中的比重有所上升，这主要与今年的经济形势有关。但个人住房贷款整体不良率仍处于较低水平，达不到外界传言的深圳“断供潮”的水平。从深圳转来的，深圳的银行还是很重视住房贷款的。

11月，一篇题为《断供潮！深圳大量房屋以30%拍卖！文章“”引发了热烈的讨论。后来有关部门传言，拍卖行数量大幅增加是因为年内司法网上拍卖推广力度加大，以及网上拍卖行数量的增加，而不是突然增加的断供数量。

前述民生银行个人信贷部业务经理表示，是否出现断供潮取决于各大银行年末统计的个人住房按揭贷款逾期总额。但从商业角度看，有断供意愿的炒房者数量有所增加。从住房和城乡建设部近年来发布的住房公积金贷款逾期率来看，商业个人住房贷款和住房公积金贷款的不良率也在逐年上升。

记者查阅了住房和城乡建设部发布的2016年和2017年全国住房公积金年报，发现2017年公积金贷款逾期总额为10.58亿元，同比增长34.6%。同时，公积金贷款发放9534.85亿元，同比下降24.93%。也就是说，虽然发放的贷款量减少了，但逾期贷款的数量却增加了。