深圳小企业贷款 银监会出小企业贷款新规 华夏等四银行受益大

银行业长期受到批评的“与大笔资金并存”的发展模式可能会得到改善。日前，银监会发布《关于支持商业银行进一步完善小企业金融服务的通知》，重点加大对单户金额500万元以下小企业贷款的支持力度。

这项新规的亮点之一是，目前我国商业银行普通企业贷款和零售贷款的一般风险权重分别为100%和50%。在计算资本充足率时，如果将小企业贷款作为零售贷款处理，小企业贷款的风险权重将降低50%，从而缓解银行的资本压力。

郭进证券分析师陈建刚、张颖指出，随着这项政策的实施，金融债券发行对应的小企业贷款将不会纳入贷存比考核范围，这将缓解上市银行日均贷存比考核压力，解决小企业融资难题，降低小企业不良贷款风险。同时，调整小企业贷款的风险权重也将提高银行的资本充足率。

一些政策有利于小企业融资

今年以来，有不少中小企业因融资问题倒闭的消息，中小企业融资难一直是各方关注的焦点。

中国银监会主席刘在上海陆家嘴论坛上表示，随着直接融资市场的快速发展，大型优质企业的融资将逐步远离信贷资金。支持小企业可以给银行带来风险分散和边际效益增加，特别是灵活的风险定价往往能使具有较强能力的银行在竞争中更好地为小企业服务。

《通知》指出，连续两年实现小企业贷款增速不低于全部贷款增速、平均增速且风险管控良好的商业银行，在满足审慎监管要求的情况下，积极支持其设立分支机构；对于小企业贷款余额占企业贷款余额一定比例的商业银行，支持其在机构规划内建设若干特许经营网点；优先支持他们发行专门用于小企业贷款的金融债券。

分析师认为，采用市场化手段将有利于小企业贷款政策，商业银行将自发增加支持小企业的动机，从而解决小企业的融资问题，符合当前国内经济结构调整的趋势。

预计将提高上市银行的资本充足率

《通知》提到“商业银行发行金融债券对应的单户500万元以下的小企业贷款，在存贷比中不得纳入考核范围。”从6月份开始，日均存贷比给很多银行带来了很大的压力，很多银行上演了一场吸储钱的大战。陈建刚和张颖认为，“商业银行发行金融债券对应的小企业贷款不纳入存贷比考核范围，这将大大缓解银行存贷比的压力。"

两位分析师进一步分析了原因，称由于小企业自有资金严重不足，中小企业贷款一发放就会从银行账户转出。如果贷款不能转化为存款，小企业贷款的存贷比会相对较高，给银行吸收存款造成压力。

同时，通知还提到，允许将每户500万元以下的小企业贷款作为零售贷款处理。对于不使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，在满足一定标准的前提下，每户500万元以下的小企业贷款可视为零售贷款。分析师认为，这将有助于提高商业银行的资本充足率，并在一定程度上缓解再融资压力。

根据陈建刚和张颖的计算，假设上市银行的小企业贷款比例与银行业金融机构大致相同，在计算资本充足率时将小企业贷款作为零售贷款处理。小企业贷款风险权重的降低将使2011年上市银行资本充足率提高约0.9个百分点。

同时，他们在报告中表示，根据已公布小企业贷款余额的上市银行的静态计算，南京、建行、民生、宁波受益较大，资本充足率分别提高了1.07%、0.82%、0.69%和0.79%。但考虑到民生商业贷款的快速发展，未来民生银行仍将受益最大。

银行涌入小企业市场

虽然该通知发布时间不长，但许多银行表示仍在研究政策，但市场反应明显。“现在我们500万以下的贷款都可以分行审批，不用像以前一样去分行审批。”深圳兴业银行的一位客户经理告诉《国家商报》。

中国建设银行深圳分行一位客户经理表示，5月30日，中国建设银行深圳分行举行了小企业运营中心揭牌仪式。

华夏银行最近也推出了“抛售转贷款”业务，在绍兴分行成功开展。首批贷款为7家小企业6100万元。同时，华夏银行的“龙舟计划”还推出了增值贷款、循环贷款、快贷、联合担保贷款、企业抵押贷款、宽限期还本付息贷款、网上自助贷款等新产品，解决中小企业的融资问题。