王瑞恩 知乎精选 | 中信银行泄露池子流水是否涉嫌犯罪？笑果取证文件有效吗？

财经新闻5月6日，脱口秀演员迟子发来律师函，透露自己已与小果文化打官司。他说，他发现小果文化去年违约，该公司不仅拖欠演艺薪酬，而且未能按合同约定提供相应的账单细节。他向公司提出异议后，就被停职了。在合同不允许和平终止后，迟子建申请仲裁，但小果也提出仲裁，要求他支付3000多万元。此外，迟子建还指出，小果涉嫌未经许可查看其中信银行个人账户信息。对此，他表示已向公安局报案，向银监会等政府监管部门投诉，并要求相关方赔偿，公开道歉。

中信银行员工直接向公司披露个人信息，并打印流程图。中信内部对员工进行道歉和处罚。这件事结束了吗？银监会会进一步处罚吗？小果文化通过非法手段获取的池信息能否作为指控池的证据？

以下是知乎用户“猴审”“王”的回答，财经略作整理:

笑取证是违法的，流水认证的有效性可能不被认可

知乎用户“猴法官”中南财经政法大学民商法学硕士

我被打了脸。之前觉得中信不会那么低，就帮它摆了个旗。中信承认违规向他人发放客户流。我很失望...道歉还没完，监管部门和警方肯定接下来会有所行动。另一方面，由于非法取证，流水的证明效力很可能得不到认可。

其实我怀疑这流水是用来证明什么的。如果是为了证明工资支付，那么可以调整调笑结果的转账记录。但是现实中存在着避免劳动纠纷，用老板的账户支付工资的情况。但即使在这种情况下，小果的老板或其他员工不能自己调节自来水达到同样的效果吗？

所以这真的是一个谜。会不会是小果的客户资金，直接由泳池收取？这就是为什么你需要调查游泳池的个人账户？有人说，有可能调查池是否背着公司接单，这也是有可能的。

总之，小果和中信虎头蛇尾，实际效果250……别走远了，下一个瓜更精彩！

有人评论说我的观点很幼稚，因为很多人真的不知道做小粉丝的难处。虽然我现在粉丝不多，但也不少，几万，相当于城市广场的一个宣传栏，可以轻松带动节奏。所以，话不能说，话不能乱说。

根据最新消息，媒体称中信银行正在进行内部核实。相信中信会想出一个有效的解释。

我补充一句:回答完全基于对迟子建说法的法律分析，误导部分用粗体表示，请仔细阅读。同时，本回答不构成任何操作建议，任何人按照本回答操作，与由此造成的任何损失和后果无关。

我吓得赶紧去查中信银行的账户，发现自己没有在中信银行开户后才松了一口气。做完皮肤后，认真回答问题。

如果要查询一个公民的银行存款或者自来水，按照规定，一般需要两个主管机关的工作人员携带证件和公函。以法院询问为例，要求两名法院工作人员持两份证明和法院印章办理询问文书，且必须是出于办案需要。

银行的工作人员会核对法院工作人员的证件和公函，核实无误后再办理。如果检查中发现问题，一般不会配合。有的银行只查证件和公函，有的银行需要打电话到法院核实，在确认人员身份无误后才会办理。

法院来查询公民个人存款信息，一般来说，柜员没有权限处理，需要主管授权。如果资金长期流动，柜台可能无法办理，需要出具专门的介绍信，银行后台办理。总之，过程比较麻烦。一般查询一个公民的存款需要半个小时到一个小时，中间的授权手续非常麻烦。

即使法院工作人员直接打电话给银行查询公民个人存款，银行一般也会礼貌拒绝，要求带证件和公函。更别说普通人去查询别人的存款信息。理论上来说，银行根本不会搭理，甚至有可能放你走。

本来我以为过程一直是这样的。如果池子透露的信息是真的，那我就大开眼界了。没想到银行的大客户也有这样的权限，不需要什么公函，也不需要什么公职人员。是不是我之前认识的世界都是虚幻的，钱真的可以为所欲为？

如果这是真的，中信会玩得很开心。我会关注明天的开幕式。某银行随意泄露客户隐私，是非常敏感的金融信息。基本上这家银行的信用也很好。

如果池子透露的是真的，可能比想象的要严重。一般来说，即使银行徇私舞弊，帮助查询别人的流水信息，也只是秘密而不公开，没有留下可能被抓的证据。如果可以作为证据的话，必须已经打印并加盖银行公章，否则一般不会有证据效力。

银行在没有公民个人授权和主管部门命令的情况下，将公民的银行流水打印出来，泄露给他人，并加盖公章作为敌对证据，这不仅仅是个别银行员工侵犯公民隐私的问题。

这说明这家分行乃至管理层内部控制问题严重。未经授权，不得加盖银行公章。可以盖章表示至少有银行经理参与。总之如果情况属实，那就是天大的丑闻了。另外，如果小果违反规定获取了水池的银行流水信息，他也会让水池看到，这也是蜜神的操作！

希望迟迟能有充分的证据，否则按照他的说法“中信银行说这是为了满足大客户的要求”，中信银行可以起诉他诽谤，让他输得吐血。

但如果迟子所反映的情况属实，中信不仅可能涉嫌侵权，还可能有人被炒鱿鱼甚至坐牢。相关人员可能涉嫌非法提供公民个人信息，如果属实，将对中信银行和储户对银行的信任造成严重打击。相关人员获利5000元以上或造成银行股价暴跌或储户大规模转移的，可能符合情节严重，可能构成犯罪。

《刑法》第二百五十三条:违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

违反国家有关规定，出售或者提供公民在履行职责或者为他人提供服务过程中获得的个人信息的，依照前款规定从重处罚。

以其他方式窃取或者非法获取公民个人信息的，依照第一款的规定处罚。

单位犯前三款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各款的规定处罚。

总之，这是刚吃过的大瓜！还是等中信的回应吧。相信后面的瓜更精彩。还是那句话，这个回答纯属个人观点，不构成任何操作建议！

银行违规泄漏客户用水可能违反哪些法律？

知乎用户“王”

神奇的是，中信银行今天凌晨发布声明，承认员工应小果文化的要求提供了迟子建的银行运行记录。

这种行为可能构成侵犯公民个人信息罪。

《刑法修正案》将刑法第二百五十三条修改为:违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。违反国家有关规定，出售或者提供公民在履行职责或者为他人提供服务过程中获得的个人信息的，依照前款规定从重处罚。以其他方式窃取或者非法获取公民个人信息的，依照第一款的规定处罚。单位犯前三款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各款的规定处罚。

在实践中，银行工作人员利用职权获取他人账户余额信息并出售给他人，存在以侵犯公民个人信息罪被判刑的先例。

如在“穆某某、鲍某某1刑事判决一审侵犯公民个人信息案”(鲁0481刑初字第91号)中，法院认定被告人利用在银行工作的便利，查询银行客户余额信息并出售给他人，侵犯公民个人信息罪，判处有期徒刑二年，缓刑两年，并处罚金二万元。

注意，根据《刑法》第253-1条，“出售”或“提供”公民个人信息均可构成犯罪，即使中信银行员工不通过提供信息直接获取经济利益，也可能被依法追究刑事责任；此外，由于小果文化是中信银行的重要客户，维护主要客户之间的关系需要提供信息，这也可能被解释为一种考虑。

《商业银行法》第二十九条规定了银行对个人储蓄客户的保密义务:第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款计息和为存款人保密的原则。

商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结或扣划个人储蓄存款，法律另有规定的除外。

根据《刑法》第253条，在获取银行流水方面，银行不仅有权拒绝不查询的请求，而且有义务拒绝这一请求。

目前银行只按照内部规定处罚员工。这是否构成刑事犯罪、单位犯罪，以及银行当局是否应该惩罚他们潜在的违反法律法规的行为，还有待观察。

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