贴现是什么意思 贴现是什么意思?贴现利息怎么算
折扣是什么意思?贴现利息怎么算?
发放贷款
贴现和贷款都是银行的资产业务,都是为客户融资,但两者有很多区别。
资金流动性
由于票据的流动性,票据持有人可以在银行或贴现公司贴现,以换取资金。一般来说,贴现银行只能在票据到期时要求付款人付款,但如果银行急需资金,可以向央行再贴现。但是,贷款是有期限的,到期前不能收回。
收息时间
在贴现业务中,利息在业务发生时从票据面额中扣除,并提前扣除。贷款事后收取利息,到期可与本金一并收回,也可按合同定期收取利息。
利率
贴现利率低于贷款利率,因为持票人贴现票据的目的是为了获得现资金的融资,而不是没有资金。如果折现率太高,持票人获得融资的负担太重,成本太高,贴现业务无法发生。
资金使用范围
票据贴现后,持票人完全有权使用资金,可以根据自己的需要使用资金,不受贴现银行和公司的任何限制。但借款人在使用贷款时,应受到贷款银行的检查、监督和控制,因为贷款资金的使用直接关系到银行能否很好地收回贷款。
债务索赔
贴现债务人不是申请贴现的人,而是出票人,即付款人。只有当它被拒绝付款时,它才能向贴现商或背书人索赔。贷款的债务人是申请贷款的人,银行与借款人直接存在债务关系。有时银行会要求借款人找担保人担保还款,但比贴现业务的关联方简单多了。
基金
贴现的金额一般不太大,每笔贴现业务的资金规模有限,可以允许部分贴现。票据的期限较短,一般为2—4个月。然而贷款的形式多种多样,期限长短不一,规模一般较大,贷款到期的时候,经银行同意,借款人还可继续贷款。贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用,共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。贴现市场与其他市场相比较,有许多特殊的优点。对银行来说,贴现银行可获得如下利益:利息收益较多;资金收回较快;资金收回较安全等。对于贴现企业,通过贴现可取得短期融通资金。银行在贴现票据时,贴现付款额的计算公式如下:银行贴现付款额=票据面额×(1一年贴现率×贴现后到期天数÷365天)。