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中国国家开发银行 《中国金融》|欧阳卫民:发展与金融——国家开发银行26年的实践探索

导语:作者|欧阳伟民,“国家开发银行行长”文章|中国金融,2020年第19-20期发展金融是依靠主权信用或多边信用,以实现某一国家、地区乃至全世界的公共政策或战略目标为目的,发挥政府和市场配置金融

作者|欧阳伟民,“国家开发银行行长”

文章|中国金融,2020年第19-20期

发展金融是依靠主权信用或多边信用,以实现某一国家、地区乃至全世界的公共政策或战略目标为目的,发挥政府和市场配置金融资源、弥补市场失灵作用的一种金融形式。在国际上,开发性金融机构已经有两百多年的历史了。中国国家开发银行作为中国的开发性金融机构,自1994年成立以来,不断前行,探索发展,走出了一条具有中国特色的开发性金融道路,成为支撑中国经济社会发展的重要金融力量。

金融为国家服务,为国家分忧解难,体现了金融在经济社会发展中的责任

26年来,CDB认真完成“增强国力、改善民生”的崇高使命,积极发挥中长期投融资优势,积极服务国家发展战略,着力支持国家重点领域和薄弱环节建设,为促进经济社会发展、增强综合国力和国际竞争力做出了重要贡献。

支持国家战略性重大项目建设,夯实经济发展基础。国家要什么,行业要什么。CDB以国家战略重点和基础设施建设为重点,全力支持三峡工程、南水北调、京沪高速铁路、港珠澳大桥等一大批关系国计民生的重大项目的建设和投产。积极支持城镇化,推进城市基础设施建设,提升城市综合承载能力,累计发放新型城镇化贷款3.3万亿元。帮助建设四通八达的交通网络,重点支持铁路、公路、民航、城市轨道交通等领域,共支持铁路里程7.3万公里、高速公路里程10.5万公里,支持轨道交通项目502个,支持机场新建、改建、扩建120个。

实施重大区域发展战略,促进区域协调发展。CDB建立和完善服务国家重大区域战略的工作机制,综合考虑区域发展特点,完善高效协调的区域发展信贷政策,全力支持国家重大区域政策和重大项目的实施,帮助中国形成优势互补、高质量发展的区域经济布局。“十三五”以来,CDB向京津冀地区贷款2.9万亿元,向粤港澳大湾区贷款1.3万亿元,保护长江和绿色发展贷款7233亿元,全面振兴东北贷款8090亿元,有力支持了国家重大区域战略的实施。

推进金融普惠,保障服务,改善民生。CDB坚决贯彻落实党中央、国务院扶贫攻坚决策部署,实施深度贫困地区扶贫、东西部合作、定向扶贫“三大行动”,全力支持打赢反贫困攻坚战。十三五以来,累计发放扶贫贷款1.5万亿元。通过教育扶贫,阻断贫困代际传递,共发放助学贷款1957亿元,帮助1334万名经济困难学生顺利完成大学学业。积极探索支持保障性住房建设的有效模式,累计发放保障性住房贷款4.77万亿元,其中棚改贷款4.49万亿元,帮助2300多万居民“出棚子进楼”。为服务小微企业发展,发放次级贷款2631亿元,惠及24万多家小微企业,帮助稳定增长和就业。

服务业发展,促进经济结构调整和转型升级。CDB积极推动传统产业转型升级,支持培育新的经济增长动能。推进煤炭、钢铁等传统产业转型升级,清理过剩产能,推进新旧动能转化。大力支持关键核心技术研究,提升产业链的安全性、稳定性和竞争力。参与设立国家集成电路产业投资基金,设立2500亿元制造业优质发展专项贷款,创新制造业资本合作计划融资模式,支持发展具有国际竞争力的先进制造业和战略性新兴产业集群。“十三五”以来,累计发放制造业贷款1.79万亿元,战略性新兴产业贷款1.53万亿元,为提高我国产业发展和自主创新水平提供了有力支撑。

发展绿色金融,帮助打污染防治战。“青山是金山银山。”CDB积极发展绿色金融,全力支持防治大气、水土污染三大战役,积极支持发展环保节能、清洁能源、绿色产品制造、低碳经济和循环经济。完善绿色金融产品体系,将环境、社会和治理要求纳入全信用流程,推进重点领域环境治理和生态修复,支持绿色、低碳、循环经济和国家储备林等林业生态建设,促进生态环境质量持续改善。继续探索生态价值补偿机制试点应用,研究建立县域城市垃圾处理“补缺”工作机制,创新发行绿色债券,引导资金支持生态环境保护。CDB绿色信贷余额超过2.2万亿元。

高质量支持“一带一路”建设,服务中国经济开放。我们将服务中资企业脚踏实地走向世界,筹集资金支持能源、铁路、电力、港口、通信、工程机械等重点行业龙头企业拓展国际市场。围绕“六廊六路多国多港”重点领域,推进一批重大项目。我们倡导建立上海联合银行、中国-东盟联合银行、金砖银行合作机制、中国-拉美发展金融合作机制等八大银行间合作机制,构建全球金融合作“朋友圈”。累计外汇贷款1.07万亿美元,国际商业贷款余额2880亿美元。累计签订“一带一路”共建专项贷款合同4312亿元,发放贷款3105亿元。

发挥反周期调节作用,帮助国家宏观调控。1998年至2003年,与国家合作应对亚洲金融危机影响,扩大内需,为国家重点建设项目提供近80%的信贷资金。2008年下半年,受国际金融危机影响,中国经济增长放缓。CDB积极实施保持增长、扩大内需、调整结构等政策措施,在重点领域和重点项目使用新贷款,成为经济增长不可或缺的助推器。2020年,为应对新冠肺炎肺炎疫情影响,本行积极做好疫情防控与经济社会发展的协调工作,全力做好“六个稳定”、“六个保障”工作。前8个月,为复工复产发放专项流动资金贷款。4624亿元,“两新一重”项目贷款1.26万亿元,制造业中长期贷款1832亿元,扶贫贷款2325亿元,小微企业贷款166

在为国家战略服务的同时,CDB也实现了自身的可持续发展,成为世界上最大的发展金融机构、世界上最大的企业贷款银行和国内最大的棚改、学生贷款和外国投资融资合作银行。截至2020年8月底,CDB集团总资产超过17万亿元,资产质量保持稳定,贷款拨备充足,资本充足率符合监管要求,抵御风险和可持续发展能力进一步增强。CDB在为经济和社会发展服务方面取得的成就得到了社会各界的广泛认可。

总结经验,吸取教训,促进发展金融的可持续发展

回顾26年的改革发展历程,实践探索的道路并不是一帆风顺的,也经历了一些波折,特别是发生了胡、等严重违纪违法案件,暴露出时期党建工作形式化、业务发展泛战略化、风险控制模糊化、行政组织管理混乱化等问题,教训极其惨痛。对此,要深刻反思,深刻吸取教训,深化问题整改。同时,也要看到个别领导干部严重违法乱纪,这不能否认CDB为经济社会发展做出的重要贡献,也不能否认CDB人民以国家为家、为国家做出贡献的艰辛努力。CDB在26年的改革发展实践中积累了丰富的经验,这是推动发展金融的宝贵精神财富,需要长期珍惜和坚持。

坚持党的建设和引导发展,不断加强政治保证。CDB是党领导下的开发性金融机构,是体现党和国家意志、服务于国家战略和政策目标的银行。它必须在政治上旗帜鲜明,牢牢把握党的建设,在思想政治行动上始终与党中央保持高度一致。多年来,CDB坚持以党建引领改革发展大局,自觉把全行工作纳入党和国家发展的大局来规划和推进。特别是新一届党委班子进一步推进了党和路线的全面从严治党,深刻吸取了胡、等严重违纪违法的教训,扬长避短,堵塞漏洞。党的建设质量不断提高,为国家服务的战略更加精准高效。实践证明,只有坚定不移地坚持党对金融的管理,自觉积极地与中央精神对标,推进党建与业务的深度融合,以党建引领改革发展,发展金融才能始终朝着正确的方向前进。为此,我们在深入研究党中央、国务院重大决策部署中,创建了主席办公会议“第一议题”制度,找到了方向,确立了目标,划出了重点。

坚持金融发展方向,不断凸显其独特价值。中国仍处于社会主义初级阶段,并将长期处于发展中国家的地位。经济发展仍然存在许多瓶颈和薄弱环节。发展不平衡不足的问题亟待解决,发展金融任重道远。多年来,CDB深刻把握中国经济发展阶段的特点,坚持发展金融服务的国家战略和政策目标,积极探索服务经济社会发展的有效途径,为促进经济社会发展做出了重要贡献。实践证明,只有坚持发展金融的发展方向,围绕主营业务,严格遵守业务边界,才能更好地为国家战略和政策任务服务,更好地体现党和国家的意志。为此,我们创建了双月运营管理调度系统,及时校准了运营方向,解决了运营中可能偏离主营业务的问题。

坚持改革创新,永葆发展金融活力。改革是推动发展的法宝,创新是引领发展的第一推动力。CDB自成立以来,一直站在中国经济社会发展和金融改革创新的前沿,依靠解放思想、改革创新,探索市场化服务国家战略的发展金融之路,解决了一系列发展问题。比如创新“芜湖模式”解决城市化融资问题,发展助学贷款帮助贫困学生实现大学梦想,创新市场化融资模式支持城市更新建设,探索制造业资本合作计划缓解制造业中小企业融资困难等。实践证明,只有适应政策和市场环境的变化,突破观念和观念的束缚,才能激发发展金融的活力,不断提出新思路,构建新模式,实践新方法,为实体经济发展服务。为此,我们创建了一个不定期的“制度模式论坛”,鼓励全行勇于创新,更好地为实体经济服务。

坚持风险底线,更好地维护金融稳定。防范和化解金融风险不仅是金融工作的根本任务,也是金融工作的永恒主题。作为金融业的国家队,CDB肩负着“为民理财、为国结算”的重任。无论是过去化解建党初期多种因素积累的风险,还是现在坚决落实党中央决策部署,帮助打赢防范和化解重大风险的硬仗,CDB始终以对国家和人民高度负责的态度构筑风险防控防火墙,做好自身风险防控工作。特别是近两年来,CDB加强了重点领域的风险防控,加大了风险缓释和处置力度,资产更加坚实、质量更加优良。实践证明,只有正确处理发展与风险的关系,始终确保资产安全和风险可控,CDB才能确保业务平稳持续发展,为经济社会发展和金融稳定做出贡献。因此,我们不断完善风险管理委员会的运行机制,及时发现和化解金融风险,防患于未然。

坚持发展CDB文化,不断凝聚精神力量。CDB文化是激励CDB人民团结奋进的精神动力。在过去的26年里,CDB在探索发展金融服务的国家战略中形成了具有自身特色的文化。全行干部职工受CDB文化影响,牢固树立了“金融报国”的志向,营造了“学习赶超”的工作氛围,养成了“最认真”的工作习惯。以国为家、奉献国家的情怀深入人心,认真廉洁作风不断提升,参与开发金融的干部职工使命感和荣誉感进一步增强。实践证明,正是有了CDB文化,全体CDB人民才能团结一致,不断克服发展中的困难和挑战,努力谱写服务国家战略的新篇章。

坚定方向,锐意进取,为新的发展模式服务

“十四五”期间,我国将进入新的发展阶段,要推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新的发展格局,这对发展型金融服务能力提出了更高的要求。CDB将切实增强使命感和责任感,以争分夺秒的精神,不断推进发展型金融创新,更好地发挥服务国家战略和政策目标的作用。具体来说,就是要做到“一二三四”。

一条主线,稳扎稳打,影响深远。服从和服务国家发展的需要是发展金融的初衷和使命,也是贯穿CDB改革和发展的一条鲜明主线。过去,正是因为坚持这条主线,CDB从小到大,从弱到强,发展成为世界上最大的发展金融机构。今后,只有继续坚持这条主线,发展金融才能稳步推进,影响深远。服从和服务于国家发展的需要,必须坚决贯彻党中央、国务院的决策部署,使中央有要求,国家有需要,行动有行动;要牢牢把握中国经济社会发展的历史阶段和特点,明确自己的定位,锚定前进的道路;要始终围绕主业,在“两新一重要”、区域协调发展、“一带一路”、民生保障、生态环保、科技创新等急需支持的领域投入宝贵的金融资源,积极服务经济优质发展。

两条底线,稳定运行。CDB以保本微利为经营原则,不以利润为唯一目标,不追求利润最大化。但毕竟是银行,成本要计算,风险要控制。未来业务发展应坚持两条底线。一、成本底线。CDB不可能成为一家亏损的银行,因此它应该加强精细化管理,以实现财务平衡和可持续发展。学算政治账,不仅要看经济效益,还要看它对于国家重大战略项目的战略意义和社会效益;要学会计算综合账户,不仅要看个别项目和个别业务的损益,还要看整体损益;要学会计算长期账户,不仅要看项目的短期现金流,还要看长期财务平衡能否实现。第二,同行的底线。CDB主要服务于经济和社会的瓶颈领域和薄弱环节,在整合智力方面发挥主导作用。在与商业银行的共同服务领域,CDB应优势互补,与商业银行合作,坚持同行业底线,避免价格战和恶性竞争。

三级联系人,服务实体。服务实体经济是金融的天职,客户是银行的衣食父母。CDB应牢固树立以客户为中心的理念,更好地服务于实体经济的发展。要进一步完善高、中、一线业务层面的联系机制,不断提高客户服务效率和响应速度,构建“亲”、“清”的银企合作关系。要通过三级联系机制提高现场工作的频率和深度,将业务发展、风险防控、信用管理延伸到客户现场,在细节和日常生活中维护客户关系,充分掌握客户情况,深入挖掘合作机会,优质满足客户需求。在服务客户、发展实体经济的过程中,CDB将按照“项目导向、库存导向、责任导向”的要求,认真、务实、有效地关注每一项工作。

谨记四条,心中有数。首先,请记住,CDB是一家银行。银行既不是金融组织,也不是慈善组织。他们必须尊重银行运营的常识,遵守金融法,并确保贷款的发放、收取和可持续性。要优化债务结构,扩大低成本资金的来源和渠道。丰富金融产品和工具,更好地满足客户多样化的金融服务需求。加强科技体系建设,线上线下结合,为资产业务和负债业务提供支持。其次,请记住,CDB是一家政策性银行。CDB本质上属于政策金融范畴,服务于政策和政治,是政策制定的金融平台、重要的战略工具、政策工具和宏观调控工具,而不是商业银行。要积极与各级政府沟通合作,使CDB的服务战略首先想到政府,政府在规划发展时首先想到CDB。要发挥政府与市场之间的桥梁作用,将政府组织协调优势与CDB融资优势相结合,以市场为导向为经济社会发展服务。第三,记住CDB是国家银行。CDB是党领导下的金融机构,对党负责。CDB是国家银行,不是行业银行,不是地方银行,不是企业集团银行,其所有者是国家,服务对象是国家。CDB要以服务国家战略为重点,做引领、引导、开拓的事情,以解决我国重大经济社会矛盾为重点,通过银政合作、机制建设、资源整合、综合核算、项目建设等方式加大对重点领域和薄弱环节的支持力度,带动和引导各类社会资金形成合力,促进更加均衡、全面的发展。在经营管理中,要勤政廉政,坚决防止腐败,损害公共利益和私人利益。第四,请记住,CDB是中国的发展型金融机构。国家开发银行是中国的国家开发银行,要始终以国家利益和民族利益为中心,配合民族外交,开展国际战略合作,服务于国家对外开放的大局。

展望未来,发展金融大有可为。以习近平新时期中国特色社会主义思想为指导,CDB将牢记使命,坚持责任定位,突出主业,积极行动,努力做一家让党中央放心、让人民满意的银行,为构建中国发展新格局、实现中国高质量发展做出新贡献。■

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