陈惠君 建行回应美女行长涉3亿诈骗案：陈惠君被捕前递交辞呈

另一个分局局长“失控”。

6月11日，绍兴当地一位业主向《21世纪经济报道》透露，2013年7月，他借给中国建设银行浙江绍兴城西支行行长陈2000万元，经数次展期，行长至今仍未偿还贷款。上个月15日，陈被绍兴公安局逮捕，这笔贷款的还款似乎遥遥无期。

“我在这笔贷款中有数百万的贷款。陈行长先申请了按揭贷款，然后将贷款资金以3个点的利率借给她，说是用于建行公司客户转贷。”上面的企业主说。

据了解，已有30多名借款人向绍兴警方报案，主要是建行美容总裁陈的企业客户，包括他的朋友和邻居。贷款金额从100万到几千万不等，最大的为3800万元，上报总额高达3.26亿元。

根据上述企业主的说法，30多个债权人组成了一个讨债团队。经过内部沟通，许多企业主反映了类似的借款原因和方式:办理抵押贷款，然后将资金借给陈。

《21世纪经济报道》记者近日获悉，6月10日，讨债团队来到中国建设银行绍兴城西支行，指责该行内控不严，应承担相应责任，并试图协商相应贷款到期后如何处理。

11日，《21世纪经济报道》记者致电中国建设银行总行，对方有关人士向记者证实了陈被捕的消息，称他在被捕前已于5月13日向建行递交了辞呈，并获批准。至于陈调查的原因以及上述业主反映的贷款问题，建行表示，目前正在向绍兴警方和浙江分行进一步了解情况。

3亿英镑的巨额筹款

上述企业主称，陈，44岁，在建行工作18年。他担任建行绍兴两个支行行长5年以上。他组织活动能力强，相貌出众，在绍兴借贷圈很有名气。

据了解，经过近20年在绍兴银行业的浸淫，已经认识了很多企业主。两年前，陈开始以“转贷”为由向一些企业主借钱。

《21世纪经济报道》记者从多方面了解到，在以绍兴为代表的江浙地区，企业“转贷”现象屡见不鲜。当企业急需临时资金周转时，如果对直接向同行朋友借钱比较敏感，小额贷款公司会收取5分以上的利息。所以商业银行分行负责人为企业做经纪人借钱的情况很多。

“大约两年前，陈行长和我的一个朋友商量，帮她的银行客户转贷款，这样可以支付更高的收入和更短的期限。”上面的企业主说。

为此，企业主专门调查了陈的背景，认为他的家庭情况“稳定”。除了当地认可的“放贷”贷款外，他很快同意向陈提供资金。

据了解，在初期，陈的贷款往往有十天半个月的期限，利息约为三毛钱，可以顺利偿还。后来，陈提出延长贷款期限，增加贷款额度，因为“银行贷款额度紧张，企业贷款周期延长”。

“的确，自去年以来，银行贷款变得越来越紧张，我们也相信陈行长的说法。”根据上述业主反映，对于增加的贷款金额，陈鼓励业主向建行提交按揭贷款，贷款利息在一分钟以内，提取的资金借给她赚取差价。

在高利差的吸引下，不少企业客户按照陈指示的计划，在建行绍兴分行申请按揭贷款，但资金并未用于运营，而是直接贷给陈。

“我用房子借了几百万，直接给了陈。贷款总额达到最高的2000万英镑。”他说。

但从2013年下半年开始，陈不再像以前那样按时还本付息，开始找各种借口缓贷，偶尔还会给一定的利息。

资金不用于贷款

据《21世纪经济报道》记者调查，今年5月11日左右，陈以“看病”为由前往杭州，现在看来是为了逃避讨债。

然而，在杭州，陈并不太平，这引起了借款人的警惕，一些借款人致电建行城西支行。但当时是别人在总裁办公室接的电话，进一步引发了债权人的恐慌。

5月14日，债权人在陈查看相关贷款抵押资料时，发现贷款逾期1000万元以上。债权人第一个向绍兴警方报案。陈终于在杭州被捕。

事发后，不少债权人找建行绍兴分行交涉，称其内控不严，分行行长从事民间借贷已有数年，但相关部门未能核实，间接造成损失，需承担次要责任。对此，建行表示，“此事件属于陈个人行为，不再是建行员工”。

陈在的借款情况很清楚，但资金的流向却是个谜。根据绍兴警方向债主集团举报的信息，陈先后办理了数十张银行卡，然后将资金全部汇给在绍兴做生意的四川人曾，几乎没有资金用于建行贷款客户的贷款周转。

《21世纪经济报道》记者从上述债权集团获悉，曾袁兵在绍兴的三大公司分别是二手车市场、化工厂和白酒公司。

“现在，对于资金的去向有不同的看法。一个是在这些公司的运营中使用，一个是用来弥补西墙。陈被捕后两三天，曾也被公安机关逮捕。”上述企业主称，绍兴警方称正在调查具体资金流向，目前尚未披露。

一个值得注意的情况是，陈在上面提到的几十张银行卡，大部分都是用别人的身份证件开户的。债主团说联系了一两个银行卡持有者，对方说不知道办卡的事。

“这至少说明建行在办理这部分业务的过程中涉嫌违规。”一个债主说。