工行个人银行 工行新战略：第一个人金融银行

第一人，金融银行，成为工行目前的战略重点。这也是陈四清董事长去年上任后的一次重大调整。目前，工行个人客户总数为6.5亿，个人存款余额超过10万亿元，信用卡用户超过1亿。

在昨日发布的2019年财报中，工行正式公布了打造“第一人理财银行”的新战略。

去年是工行“第一家个人金融银行”建设全面启航的第一年。银行移交的成绩单如下:

个人客户总数达到6.5亿，个人存款余额超过10万亿，信用卡用户数超过1亿；全年个人金融业务营业收入3414亿元，个人金融业务税前利润1529亿元。

在宇宙面前，没有零售之王。

没有必要拿零售业务的营收和利润比例来举例。综合实力有什么问题？环球旅行之所以是环球旅行，恰恰在于稳定性和全面性。

当然，工行要想保住“第一金融银行”的宝座，也不是没有挑战。

一方面，最接近工行零售业务实力的是建行，双方差距不大，建行没有明显的短板。

另一方面，工行在一些子行业缺乏明显的优势。比如信用卡业务，工行虽然发卡量和用户数最高，但是交易量和收益指标并不占优势；在私人银行业务上，招商银行也领先工行。

另外，对于工行这样的大型国有银行来说，如何赢得年轻人的青睐是一个非常重要的问题。招商银行、中信、平安都在加速俘获年轻人；还有来自蚂蚁金服、腾讯金融等跨境玩家的挑战，不容忽视。

以上可能都是工行“打造第一家个人金融银行”战略的重要背景。

这份财务报告不仅是为了展示肌肉和鼓舞士气，也是为了再接再厉，进一步战斗。

“第一人金融银行”启航

公开信息显示，去年9月左右，工行明确了打造“第一人理财银行”的战略目标，但并未正式表态。

2019年财报伊始，工行正式发布最新“战略内涵”，共六篇。第一条是“坚持党的建设和严格治理的领导”，第二条是“坚持顾客至上，服务实体”:

坚持实体经济起源，努力满足人民群众对金融服务的新期待、新要求，全力打造第一家个人金融银行。

不难看出，第一人，金融银行，已经成为工行目前的战略重点。这也是陈四清董事长去年上任后的一次重大调整。

陈思清在财报中指出，工行去年全面启动“第一人理财银行”战略，个人客户和储蓄存款增速达到近年来最好水平。

数据显示，截至2019年底，工行个人金融资产总额为14.6万亿元。个人存款104777.44亿元，增加10413.26亿元，增幅11.0%；个人贷款63836.24亿元，增长7470.50亿元，增长13.3%；个人客户数量达到6.5亿，增长4329万。

截至去年年底，工行共发行银行卡10.72亿张，其中借记卡9.13亿张，信用卡1.59亿张。信用卡透支余额6779.33亿元，同比增长8.2%；银行卡年消费6.93万亿元，其中借记卡3.71万亿元，信用卡3.22万亿元。

值得一提的是，去年工行个人存贷款增量市场第一，个人贷款增量市场第一；客户的新扩张和净增长达到了六年来最好的水平；信用卡客户超过1亿，领先全球同行。

财务报告还提到，工行将手机银行作为业务转型的核心和赢得竞争的“重型武器”，努力打造领先的在线综合金融服务平台，手机银行客户规模、粘性和活跃度指标领先同行。

财务报告显示，工行个人理财业务去年营业收入3414亿元，占比39.9%，比上年增长0.4个百分点；个人金融业务税前利润1529.19亿元，占比39.0%，比上年增长0.3个百分点。

宇宙旅行的挑战

在激烈的竞争下，工行要想成为真正的“第一人理财银行”，还需要付出更多的努力。

在存款方面，农行仍然保持着略高于工行的优势。目前，农行尚未发布2019年财务报告。中期报告显示，截至2019年6月底，农行境内个人存款余额为104468.64亿元，相当于工行去年底的水平。

贷款方面，工行堪比建行。截至2019年6月底，建行个人贷款和垫款余额为61，328.51亿元，信用卡贷款余额为6721.48亿元，与去年底工行的水平非常接近。

信用卡业务方面，工行的发卡量和用户数仍处于领先地位，但3.22万亿的交易额还不到招商银行的4.35万亿；去年招商银行信用卡业务收入接近800亿元，应该是行业最高水平。

还有就是私人银行业务。截至2019年底，工行个人客户90224户，金融资产800万元以上，管理资产15547亿元；同期，招商银行拥有私人银行客户81674家，管理资产22310.52亿元。

工行的优势在于它的全面性。无论哪个方面，哪个指标，即使不是行业第一，也是第一阵营，没有明显的软肋。

这是工行打造“第一人理财银行”的基础。

在年报展望中，工行明确提出零售优先——“以第一人理财银行战略为全行优先发展战略”。

工行的金融科技实力也是打造第一家个人金融银行的强大支撑。

去年，工行迅速推进智能银行战略转型，成立工行科技股份有限公司和金融技术研究院，打造“一部三中心一公司一研究院”的金融技术新布局；与此同时，智能银行生态系统ECOS发布，用新技术打造新生态系统，助力全行业务转型发展。

财报提到，通过开放平台API和金融生态云，工行向合作伙伴开放了1000多项金融服务，服务了数亿用户；以“向互联网开放网点”为重点，该行去年在线接待客户超过1300万，占当年客户总数的30%。