金磊股份 中国工商银行资产托管部副总经理金磊：资管线上转型，应关注线上线下一体化概念
深度国际
11月12日，由eBay《金融与理财》杂志主办，光大资产管理有限公司支持的“金论坛2020第三届银保合作发展高峰论坛”在北京举行。中国工商银行资产托管部副总经理雷锦应邀出席峰会并发表了精彩讲话。
中国工商银行资产托管部副总经理雷锦表示，上线不应被理解为只是销售渠道的改变，而不是简单地将线下的业务转移到线上，而是业务模式和服务客户能力的改变。
结合工行的实践，雷锦认为，银行的线下业务有其自身的发展和特点:最早分流客户以缓解柜台服务的压力，推广ATM机、电话银行等场外业务。第二阶段是丰富客户服务手段，增加服务渠道，大力发展网银和电话银行。第三阶段是积极迎合互联网时代，利用互联网技术在各种场景下为所有客户服务的新的在线阶段。但是，线上转型并不意味着客户不再需要线下服务。未来不仅要不断完善线上服务，还要考虑如何发展线上线下差异化服务，如何结合线上线下服务为客户提供更好的服务体验。
除了商业模式的改变，雷锦认为运营模式的改变也应该考虑。产品表面上是从线下走向线上，但实际上整个前中后台运营管理都需要做相应的调整。比如风险管理方面，线上线下所面临的业务风险的特点、表现形式、风险控制要求会有所不同，这些都是运营中需要考虑的问题。
托管人是整个资产管理领域的大背景。雷锦认为，在资产管理的在线转型过程中，托管人需要与管理人合作，提高在线服务能力，改善在线运营管理，控制在线运营风险。在这个层面上，工行近年来也做了大量的实践，主要是通过应用最新的科技成果来提高托管业务的受理能力和处理效率。目前，工行正在开发智能托管平台，包括智能运营、智能客服、智能数据、智能风险控制等子系统。在不断提升自身托管运营能力的同时，将在遵守法律法规的前提下，深入挖掘托管人持有的大量数据，完善信息呈现的渠道和方式，为管理人员、投资者、客户、监管机构等参与方提供更加便捷有效的信息和反馈。
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