曲速资本 互联网保险引资本关注

互联网保险吸引了投资者的注意力，成为近年来资本追逐的热点之一。统计显示，目前约有100家保险公司开展互联网保险业务，互联网公司也开展了保险业务。2015年相关创业公司数量大幅增加。

互联网保险招商竞争

网络保险成为资本关注的对象之一。随着电子商务、互联网支付和大数据相关技术的发展，互联网保险越来越受到保险行业内外的关注。据衢州资本统计，截至2015年下半年，开展互联网保险业务的保险公司已达96家，这意味着中国超过65%的传统保险公司接触了互联网。此外，阿里巴巴、腾讯、百度、JD.COM、巨人投资、携程、去哪儿等公司也纷纷布局保险业务。

根据衢州资本发布的2015年中国互联网保险行业研究报告，除了保险公司本身和互联网巨头的保险布局外，2015年互联网保险创业公司数量大幅增加。目前，大约100家这样的公司大多是在2015年成立的。因为创业公司资金和资源有限，无法像互联网巨头一样高高在上，奋力拼搏，所以从产品开发和营销渠道两个环节寻找空。

蚂蚁金服集团副总裁、蚂蚁金服保险事业部总经理尹明表示，互联网只是保险销售渠道的市场观点已经落后，互联网平台开始寻求帮助保险行业解决用户的痛点，试图成为提供解决方案的服务提供商。互联网保险的发展趋势是个人保险将深入互联网。

尹明认为，互联网保险应该与在线消费相匹配，并建立一个基于场景的生态系统。除了场景产品，与支付平台对接将成为未来的发展方向，反欺诈模型和回归模型的设计也要考虑。

根据曲苏资本的上述报道，互联网保险为中小保险公司提供了弯道超车的机会。一方面，云计算和互联网技术可以在保证运营顺畅的同时，减少固定资产的初始投资；另一方面，中小保险公司有很强的触网意愿，在产品开发上贴近用户需求，积极配合互联网公司开发新产品。另外，互联网公司涉足保险业务，可能会出现一批深度介入险种细分的保险公司。

报告称，互联网保险普及率将进一步提高。目前我国互联网保费收入占保费总收入的4.2%，这个比例可以再提高空。此外，互联网对产品设计的影响将进一步深化，大数据和社交网络将发挥更多作用。基于车联网数据的UBI保险、基于健康数据的个性化健康保险、基于社交网络的C2B定制保险将得到广泛应用。

合作、风险控制等模式有待探索

蚂蚁金服保险事业部王蕊表示，目前第三方平台与保险公司的合作大多集中在销售阶段。第三方平台主要分为两类:专业保险销售平台和综合电商平台。基于传统销售渠道和传统风险管理经验的保护，保险公司在与第三方平台的合作过程中表现出相对保守的态度，而互联网金融平台强调包容性和用户体验，往往会使双方的合作陷入僵局。双方都需要相互信任，保持开放的态度，才能通过互联网服务更多的客户。

王蕊表示，互联网金融平台拥有大量数据，用户日常访问产生的大量行为数据可以挖掘出消费习惯、社会关系、经济能力、品牌偏好、个人信用等多维度、深层次的信息。这些信息在提示用户保险欺诈概率、保险风险概率、筛选用户欺诈赔偿等方面起着关键作用。目前，第三方平台与保险公司的合作可以涉及数据合作、产品合作、系统合作等。

根据中国保险协会发布的《2014年互联网保险业发展报告》，互联网保险仍面临劣势。一方面，传统的复杂产品尚未形成完整的在线销售模式。目前，互联网保险的主流产品是高度标准化的金融产品、短期保险和车险等。，而长期保险还没有形成成熟的线上商业模式。一般来说，长期保险是代理人和客户反复沟通后最终确定的保障方案。这种职责复杂、非标准化的产品，从属性上来说更适合咨询营销。

另一方面，网络保险的风险控制模式仍在探索中。目前互联网保险对于行业来说是一个全新的东西，经验数据积累不足。但是传统的风险控制方法已经不适用，精算、核保、风险控制都需要重构。