北京1989 北京金融局要求P2P再交89项材料 内容不真实即“一票否决”

我们的记者李玉民从北京报道

本次要求提交的89份材料特别注意材料的真实性。如果发现内容不真实、故意隐瞒、遗漏或伪造，将实行“一票否决制”。

在p2p网贷机构风险频繁暴露的同时，库存风险监管也过重。

9月7日，北京市金融工作局发布《关于启动北京市注册p2p点对点借贷机构自查工作的补充通知》，要求在8月24日发布的《关于启动北京市注册p2p点对点借贷机构自查工作的通知》基础上，于2018年10月15日前提交89份自律检查和行政核查材料。

根据补充通知中的材料清单，共有9类89项，包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、财务信息及相关数据统计、存管银行、信息披露、信息安全、说明文件等材料。

《21世纪经济报道》记者注意到一些材料非常详细。如持有5%以上股份的网贷机构股东、实际控制人、董及其近亲属等需要统计并提供身份证号、手机号等信息。其中，员工统计，甚至实习生，都是需要上报的。

一位接近监管的人士表示，此前公告公布的“108项”是p2p网贷机构合规检查问题清单，已纳入自查报告，应在9月30日前提交，最迟不超过2018年10月15日。补充通知中的89份文件清单作为108篇文章的补充支持文件或证据，也要求在10月15日前提交。

如果材料不真实，“一票否决”

今年8月24日，北京市财政局发布《关于启动北京市注册p2p点对点借贷机构自查的通知》，启动了新一轮p2p自查。根据通知，在京注册的p2p需要进行自查，在收到北京市金木整治办下发的《点对点借贷信息中介机构事实认定整改通知书》后，向整治办提交自查报告、真实性承诺函和整改后的良性退出方案，以及2016年8月24日前成立的从事点对点借贷业务且仍正常运营的机构。

9月7日，北京市财政局再次要求现有网贷机构在2018年10月15日前提交89份自律检查和行政核查材料，同时按照前述通知的要求提交相关材料。

一位知情人士向《21世纪经济报道》透露，已有400多家p2p机构接受北京市财政局检查并发布整改通知，均按要求接入“金冠通”系统，并每月通报运营和整改进展情况。

据上述接近监管的人士透露，此次要求提交的89份材料是互金会自律检查和财政局行政检查的重点。行政检查特别注意材料的真实性。如果发现内容不真实、故意隐瞒、遗漏或伪造，将实行“一票否决制”。

根据财政局的补充通知，上述要求提供的89份材料应以电子形式提交，但在监管开始时也应以纸质形式提交，装订成册，并在营业场所保留5套进行监督检查。

上述接近监管的人士表示，北京的共同基金整改比较严格。自查阶段，要求p2p网贷聘请律师事务所、会计师事务所对照“108问题清单”进行自查自纠。在此基础上，形成自检报告，通过金冠通提交。

备案前还有这些路要走

经p2p机构自查后，互助金协会等自律组织进行自律检查，金融办进行行政检查，在机构陆续提交材料后，可能于9月底开始。

前述接近监管的人士表示，行政检查工作量很大，一个机构提交的材料可能有上千页，类似于申请金融牌照加小IpO的规模。北京现有400多家p2p机构。即使他们成群结队地进入现场进行检查，每个家庭也需要两天时间才能在年底完成任务。

"整个工作的过程和方法将在会上讨论."据此人介绍，监管办已经聘请了10家律所、会计师事务所参与招标，并不排除协会、监管办、银监局联合进场检查。因为根据国家网贷整改办的要求，省级网贷整改办检查后，要对辖区内机构的检查情况进行总结，形成总结报告。应当包括自查、自律检查和行政核实，总体情况中存在的主要问题和潜在风险，机构分类和监管意见，下一步监管方案。

特别值得注意的是，总结报告必须由省金融办主任和银监局局长签字，即“双签”。前面提到的关监管说:“银监局一定要派人参加，不然银监局局长不敢轻易签字。”

至于p2p网贷机构一直期待的备案，整改结束后还有一段时间。经过自查、自律检查和监督管理检查，被认为基本合规的机构统一进入信息披露和产品注册系统。经过一段时间的运营和检查，条件成熟的机构可以按要求申请备案。

上述接近监管的人士告诉《21世纪经济报道》，监管也处于两难境地。按照目前的标准，p2p网贷机构更容易实现正式合规，更容易符合明确空业务或者只做少量业务的小平台。反之，业务量大的大型平台，合规压力更大。如果只是机械教条的操作，一些小平台在合规后可能会获得进一步备案的机会，但备案后能否继续运营是个问题，需要市场来检验。