大额存单和定期存款的区别 结构性存款和大额存单是什么意思?结构性存款和大额存单的区别
结构性存款和存单是什么意思?结构性存款与大额存单的区别
大额存单和结构性存款都属于银行定期存款,安全性高,50万元以内可以100%保证本金安全。有储户遇到过这种情况:手里有20万。他们去银行存款,发现大额存单3年期利率为4.18%,结构性存款6个月期利率为5%。他们应该买哪一个?
我们分别来看这两种存款的特点。
1.存单
大额存单的门槛是20万,储户的钱刚好能达到这个门槛,3年期利率4.18%,是各大银行的平均水平,现在也不低了。毕竟现在银行理财的回报率也就这个水平,无法保证。
大额存单提前支取可以按档计息。有的银行靠大额存单档案,有的银行靠定期存款档案,有的银行靠央行基准利率档案。
我们举个例子:存款人买了一张3年期大额存单,利率4.18%,购买一年后紧急情况需要取钱。银行大额存单提前支取取决于上市定期存款利率,利息可按一年期普通定期存款利率2%计算。
虽然大额存单提前支取可以按档计息,比普通定期存款好很多,但还是建议尽量持有到期,毕竟会损失一些利息。
所以相对于结构性存款,大额存单最大的缺点就是期限太长。
2.结构性存款
目前中资银行发行的结构性存款基本都是100%担保,但利息不确定。比如城市商业银行一年期结构性存款利率为3.98%或2%。你可能获得3.98%的高利率,也可能获得2%的低利率,这取决于你的挂钩资产目标的市场表现。
数据显示,90%以上的结构性存款都能拿到利率上限。所谓结构其实只是噱头,这是银行加息的目的。目前一年期存款平均利率只有2%左右,储户不愿意存款,但结构性存款利率可以达到4%左右。
不过我们文章开头提到的这款结构性存款6个月期利率竟然高达5%,这种情况还是很少见的。这里很负责任地告诉大家,如果一款6个月期结构性存款的利率是5%,那么这极有可能是一款真结构性存款。