今日新鲜事高德地图 全世界都在找流量！我们发现了这些有趣的渠道…

有一段时间，世界上所有的金融业务似乎都在寻找流量。

其实“流量不足”在消费金融行业并不是什么新鲜事。

如果你问哪个金融机构做零售业务:你现在缺流量吗？

他们不仅会得到肯定的回答，通常还会问:“哥们，你有可靠的交通频道介绍吗？”

现在的市场情况是，能提供流量的平台已经被著名的信用产品“占领”，或者已经挽起袖子开始了自己的金融业务。低流量高流量的问题一直没有很好的解决。

互助黄金公司流量难找

严格来说，金融机构缺的不是流量，而是便宜优质的流量。

一方面，受疫情影响，部分交通通道风险加大。

金兰是一家手机制造商的内部人士，也是一家金融平台，他告诉刘欣金融，他们之前在各种信息流的广告上投入巨资，但最近他们正在减少客户来源。

主要原因是获取客户的成本高，疫情爆发后，来自这些渠道的客户违约风险迅速上升。

据一位业内人士透露，在广点通做广告信息流时，行业内单个客户的信用成本在500元-600元左右，甚至高达800元。

金兰表示，他们现在的主要流量来自手机制造商系统内部，如应用商店广告或其他转移广告，因为系统中的客户群体在风险控制方面一直表现良好。

可以说，目前的金融环境让一些公司积极寻找外部流量回归自己的“城市”。金兰说，其实他们一直想在外面寻找优质客户，但也没有什么好的方向。

另一方面，一些流量平台的客户质量下降令人担忧，让缺少场景的互金公司苦不堪言。

钱宁是一名特许黄金消费者，他告诉刘欣金融，他们的自营产品很少流通。虽然颤音里每个月的贷款金额有几个亿，但是除了颤音、今日头条、广点通等信息流渠道，其他流量平台的分流效果都不是很好。

“没办法啊，流量是爸爸的。我们目前的想法是开发自己的股票业务。”钱宁对新流金融说。

某股份制银行从业人员李阳介绍说，他所在银行的知名信贷产品已经连接到一些贷款超市，给这些平台的佣金是贷款金额的1.7%，但实际转化效果不是很好，整个过程的通过率不到1%。

因为线上流量差，李阳说他们现在想开发线下客户渠道。

是的，线下客户已经回到了零售金融玩家的视野。

其实从今年年初开始，京东数码、乐心、360金融等。努力让顾客下线。因为目标客户比较年轻，比较喜欢网吧或者茶饮料之类的场景。

在某条线下推公司的人也明显感觉到线下客户渠道的业务需求正在爆发，业务越来越多。

这几年主要服务于一家小贷公司，按CpS5%结算。今年他们服务的甲方增加了京东数码分公司、杜晓曼等知名的头头互金公司，预计到明年6月团队数量会翻三倍。

但事实上，商业需求的增加并没有带来他们贷款额的增加，而是大大减少了。与前三个月相比，该公司每月的贷款金额仅为4000万英镑，不到去年的一半。与此同时，他们的拒绝客户也在增加。

一些主力球员也遇到了交通“紧急”情况。

京东数码事业部的一位内部人士告诉刘欣金融，京东金融目前最缺乏的是外部流量，目的是将其产品延伸到JD.COM系统之外。他们想在教育、3C、医疗美容、家居等场景下努力。

同样，360金融的从业者表示，会主动接受美团等其他机构拒绝的客户。

这些已经有很强的场景和生态的公司，都在思考如何拓展自己的财务版图，流量对他们来说并不过分。

银行的客户获取困境

不仅是金木公司，银行也面临着许多渠道上的挑战。

一家大型股份公司的内部人士刘楚告诉刘欣金融，他们现在处于两难境地:他们正在努力寻找一个流量平台来引导自己的产品。

银行青睐更好的客户，所以他们倾向于与一些有自己场景生态的领先互联网平台合作。

但由于监管部门颁布的《商业银行网上贷款管理暂行办法》以及银监会近期对股份制银行与第三方机构合作的指导意见，刘楚表示，他们很难与互助黄金公司实施联合贷款。

监管要求借入资金的放款和还款需要经过银行的渠道，用户需要开立银行的二级账户，给他们带来很多麻烦。

此外，一些城市商业银行也因风险上升暂停了与总部金融科技公司的联合贷款业务。

于是，一些银行开始发展自己的业务。

然而，由于缺乏货币消费场景，银行迫切需要寻找外部流量。但这些高质量的互联网流量平台很少引导银行产品，而是需要以联合贷款或贷款援助的形式进行合作。

矛盾在于中小银行在开发自营产品方面还缺乏相应的能力和经验，在营销客户方面没有优势，很难从总行流量平台获得足够的资源。然而，较小的流量平台使一些对客户群体要求较高或风险控制能力较弱的银行望而却步。

这使得一些中小银行的零售金融陷入了“死胡同”。

然而，一些银行正在积极寻找切入点。

股份制银行绕过流通渠道，通过营销手段将以前的联名贷款或助贷用户转化为自营产品流。据悉，该行自营业务一年内累计300亿元。

一些需要注意的流量通道

刘欣金融整合了各类贷款机构目前的客户方向，梳理出一些值得关注的流量渠道。

第一类:月活动量大但较少涉足金融的平台

比如高德地图、毕丽毕丽、酷我音乐、国k歌、守等平台。

这些互联网平台基本上月活跃指数都很高，月活跃量约1.39亿，高德地图月活跃量4.7亿，可以为贷款产品提供巨大的流量池。同时，这类平台的用户比较粘，使用频率高。

但这些平台的金融属性相对较弱，需要培养用户对借贷产品的认知，否则容易造成阻力。其次，客户质量也参差不齐，流量平台不具备预筛选用户的能力，这就要求金融机构具备较强的风险控制能力。

第二类:有利基但相对较好的用户画像的平台

在寻找流量的过程中，金融机构也可以针对一些垂直领域的用户，他们与贷款客户更加重合。

比如一些小说网站:奇典、书横幅小说、番茄小说、米谷阅读等等。

根据大部分头互金平台的用户画像来看，出借用户的主要客户是男性。在这些小说平台中，以男性频道应用为主，如奇点，也有一些是男性频道的综合类小说应用。

此外，体育应用还聚集了大量男性用户:如老虎、腾讯体育、央视体育、pp体育；或者一些游戏信息应用，比如黑盒，taptap等。

这种平台和小说阅读App一样，服务于某个兴趣领域的人，用户绝大多数是男性，在一定程度上满足了贷款用户的目标要求。但是仍然存在客户质量下降太多导致坏账率高的风险。

第三类:客户质量好但难以克服的平台

比如有的公积金管理平台质量比较高。

杭州市民卡App推出了杭州联合银行、南京银行、江苏银行的公积金信用贷款产品。

按照这个逻辑，一些公共服务平台，比如交通管理123123，xx人民社会，税务App，也有明确的客户群体。

但这类平台对贷款产品的接受度较低，很少开放贷款渠道。即使有，也基本上只针对风险较小、业务正规的持牌金融机构，比如银行。

此外，这类应用通常具有属地性质，即针对某一辖区的公民，因此更适合区域性金融机构。如果你想拓展国商，你需要一个个去征服他们。