银行理财 注意,又一个银行理财产品暴雷了!
以前一直说高风险高收益。没想到现在低收入也有高风险!
一个预期收益率为4.1%的理财产品,可以实现50%的亏损。
这个风险不比炒股低。
这是怎么回事?
近日,由鹏华基金子公司鹏华资产代表工行管理的理财产品“鹏华聚信1号-25号资产管理计划产品”意外全线违约。
该产品营收仅为4.1%,封闭期6个月,投资门槛100万。总规模超过40亿。
这个产品像工行一样在宇宙一线卖,大基金公司鹏华管理资产。这种规模的两个机构共同管理。
现在亏损20亿!
按理说这是低收益、低流动性的理财产品,安全性应该是相当高的。然而出乎意料的是无法挽回。
这件事已经很明显了,因为金融产品没有按时支付债券,资金无法按时归还,无法支付给投资者。
买了这个产品的人倒霉!
我之前跟你说过,一些银行理财产品投资了债券,但是今年债券价格下跌,导致很多人买理财产品赔钱。但是这样的债券一般跌不了多少,最惨的是亏损3%。
所以无论加多少杠杆都不可能撬出这么高的亏损。
就像招商银行卖的“季度开盘第一”,亏损4%左右。
现在这个产品能亏50%,不可思议!
尽管两家机构都拒绝披露这些产品的潜在资产是什么,但许多人可以看出,它们应该背负着沉重的“HNA债务”。
这不足为奇。
2019年,HNA的资产负债率高达72.07%,加上疫情,净资产收益率为负。
肯定没办法还。
而这个理财产品从今年年初开始,开始HNA债务的时候,鹏华盈是不是一个蠢驴?
肯定不是!不难发现,HNA最大的债权人是工行,该事件的主角之一。
这次踩雷的“13 HNA债”债权代理人也是中国工商银行海口新华支行。
是否有未知的暗箱操作,这个只能留给你了。
今年4月,“13 HNA债券”召开临时会议,就延期兑付债券进行表决。结果,付款推迟了一年。
工行这次给出的答案是先交50%,其余延期一年。
真巧。
说到底,这只是工行处置这笔资产和债务的一种手段。
今年,由于某种原因,财大气粗的商业银行接连遭遇事故。
先是中国银行的原油宝,然后是招商银行的季度开盘,还有这次工行事件。
第一款产品本身比较特殊,就不说了。
后两种属于传统的银行理财产品,总给人收入有保障的印象。虽然银行理财打破了新资产管理规定后的刚性赎回,但这种信念仍然存在,人们普遍认为银行理财产品更可靠。
但央视报道,截至6月28日,391理财产品净值已跌破1元,最大跌幅达40%。
这个价差不小。很多人被忽悠买了这些银行产品,但都是负回报。
而今年,也有亏损。为什么?
你要明白,这些银行理财的标的资产都是债券产品,今年的债券产品不断波动,前面的文章已经详细解释过了。
惊呆了我!连银行都开始亏损了!
连续的银行理财产品都有亏损。大家要清醒的认识到,银行理财已经不是过去的银行理财了。银行的客户经理跟你推销产品的时候,要特别注意。毕竟很多产品不是银行的,是银行卖的。
商业银行曾经有垄断的意义,可以为所欲为。后来互联网金融兴起,蚂蚁金服、理财通等平台的冲击,他们不得不想办法提高收益率,提高收益率的代价就是增加风险。
因此,给大家的建议是,投资时千万不要偷懒:
首先,千万不要盲目相信大机构,看看以前有多少国有资产被p2p管理,或者大集团旗下的平台没有说雷就是雷。
其次,购买理财产品要睁大眼睛,一定要看清楚这些产品的标的资产和投资方式。
还要看产品的风险程度。一般来说,银行理财产品按照风险由低到高分为五个等级。
R1一般是国债,是存款。这个很安全,不用担心,保证本金。
R2和R3通常有债券、信托和混合基金,这些基金不再有担保。
R4已经开始投资股票和黄金,R5也投资期货期权,所以风险比较高。
目前我们建议你做一些股权投资,尤其是基金。未来的投资越来越专业化。普通散户赚钱真的更难。这是一个大趋势。
此外,我们建议投资多元化,降低风险。保险一定要安排好,不要“裸奔”。可以买一些基金。我以前告诉过你很多次了。如果风险容忍度低,应该投指数。买股票的话,可以根据自己的能力买。
不懂就少投或者不投。如果您不确定,请给我们留言,并询问更多问题。
投资界有句名言:你永远赚不到超出你认知的钱,不知道怎么做是任何投资都要遵循的原则。
题外话,今年这个行情下,保险产品确实香,至少安全有保障。即使保险公司倒闭,也会被保监会接管,然后承包给其他保险公司。
因此,如果有投资需求,可以考虑年金产品:
什么是年金融资?