存款保险条例 《存款保险条例》颁布五周年

1.什么是存款保险？

存款保险又称存款保障，是市场经济条件下保护存款人权益的重要措施。国家以立法的形式设立了专门的存款保险基金，明确了当个别金融机构经营出现问题时，应当按照规定及时使用该基金支付储户，并采取必要措施维护存款和存款保险基金的安全，保护储户的权益。

2.中国的存款保险覆盖面有多大？

存款保险覆盖境内外设立的具有法人资格的商业银行、民营银行、农村合作银行、农村信用社等所有吸收存款的金融机构。所有合格的接受存款金融机构都应参加存款保险。

存款保险覆盖吸收存款金融机构吸收的人民币和外币存款。但不包括金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款以及其他存款保险基金管理机构未覆盖的存款。

3.储户需要交保费吗？

没必要。存款保险作为国家金融安全网的一部分，主要来源于金融机构按规定缴纳的保费。收取保费的主要目的是加强对金融机构的市场约束，促进银行稳健经营和健康发展。

4.报销限额是多少？

根据《存款保险条例》，存款保险实行限额支付，最高支付限额为人民币50万元。同一存款人在同一保险机构的所有被保险存款账户中的存款本息合计计算的资金金额在最高还款限额内的，实行全额还款；超过最高还款限额的部分，依法从保险机构的清算财产中予以补偿。实行限额支付并不意味着超过限额的存款没有担保。即使有些银行出现问题，通常也会采取收购和承接的方式，将问题银行的存款转移到健康银行，使存款人的权益得到充分保障。

5.什么情况下付款？

根据《存款保险条例》，有下列情形之一的，存款人有权请求存款保险基金管理机构使用存款保险基金支付被保险人的存款:

存款保险基金管理机构作为保险机构的接管机构；

存款保险基金管理机构对被撤销的保险机构实施清算；

人民法院裁定受理保险机构的破产申请；

国务院批准的其他情形。

为保证支付的及时性，充分保护存款人的权益，规定存款保险基金管理机构应当自上述情况发生之日起7个工作日内足额支付存款。

6.什么时候实施？

中国于2015年3月31日正式颁布《存款保险条例》，该条例将于2015年5月1日生效。

场景再现小教室

1.学习存款保险的知识，有助于稳定你的信心和我的信心

2017年8月，部分金融消费者听到“某省某中小银行储户无法还钱”的传言，导致该地区周边几个乡镇支行储户集中提前支取定期存款。中国人民银行和中国保监会有关部门迅速行动，同时加大存款保险宣传力度，通过张贴声明、发放折叠页、播放标语等方式向公众宣传存款保险知识，以恢复存款人信心，避免存款人提前支取定期存款的利息损失。因此，学习针对金融消费者的存款保险宣传教育知识，有利于提高金融素养，不易被谣言“偏颇”，有效稳定公众对金融机构的信心，维护合法权益。

2.存款保险基金参与承包银行的收购

2019年5月，宝商银行遭遇严重信用风险。为保护存款人和其他客户的合法权益，中国人民银行和中国保监会联合成立接管小组，接管承办银行。收购后，宝商银行运营正常，中国人民银行、银监会和存款保险基金依法得到保障。这一次，存款保险基金通过收购承诺的方式，依法用于应对承包银行的风险，保护了存款人的利益，达到了维护稳定的政策目标。