沈阳银行理财产品 沈城近四成家庭拥有理财产品

银行理财产品已经成为沈阳居民最重要的金融资产。根据有关部门提供的沈阳市城镇居民调查数据，今年第一季度，沈阳市38.75%的被调查家庭拥有金融产品。

受央行降息影响，今年一季度银行理财产品平均预期年化收益率较去年同期有所下降，但不可否认的是，与银行定期存款相比，银行理财产品的收益仍保持明显优势。在所有投资理财渠道中，申城32%的居民认为投资理财产品性价比最高，比去年同期增长5.25%。

沈阳居民更喜欢银行理财产品

4月8日中午，在市府广场西侧的一家国有银行理财中心，周女士计算了一款89天理财产品的收益。“预期年化收益率为5.2%，10万元到期后即可获得。1286元，看这个金融风险也是适度低，还是比定期存款更合适。”她说。

受去年11月和今年3月两次降息的影响，荣360监测的数据显示，2015年第一季度人民币理财产品平均预期年化收益率为5.16%，较2014年第一季度下降8.02%。4月，各银行理财产品收益率进一步回调。除了与股市挂钩的结构性理财产品，普通人民币理财产品的收益率大多维持在5%左右。

即便如此，银行理财产品仍然是沈阳居民最青睐的金融资产。一季度，拥有理财产品的家庭占比38.75%，远超基金等其他金融资产。同时，32%的居民认为投资理财产品最划算，比去年同期增长5.25%。根据其他数据，辽宁省居民每年购买银行理财产品的金额超过6000亿元。

银行给出的预期回报率

其中99%已经实现

从本金和收益的保障来看，银行理财产品分为有保障收益、有保障浮动收益和无保障浮动收益三类，风险依次递增。2015年第一季度，银行发行的人民币理财产品中，无担保浮动收益产品8292种，占比71%；保底浮动收益产品2366种，占比20%；保底收益产品有1029种，占9%。

当然，收益与风险成正比。非保本浮动收益理财产品平均收益率在5.3%以上，保本收益和保本浮动收益理财产品收益率在5%以下。

分析师刘银平认为，银行理财产品是相对稳定的理财产品，因此即使是风险较高的无担保理财产品，达标率也很高。除了一些结构性理财产品，一般理财产品都能达到预期的最大收益率。

稳定的收入是申城居民更愿意购买银行理财产品的重要原因。数据显示，今年前三个月，银行理财产品收入合规率为99.3%，不合规率为0.7%。总体而言，理财产品合规率较高。

理财产品收入难涨

不会大幅下跌

“银行理财产品收益率的总体趋势是下降的。央行可能会在第二季度再次向市场释放流动性。在当时，银行理财产品收益下降是一个大概率事件，不可能跌破5%。”刘银平分析。

银行理财产品的收益不仅受投资资产回报的影响，还受同类投资产品竞争等多种因素的影响。目前市场资金比较宽松，市场上各种产品的收益都有下降的趋势。此外，央行二季度货币政策将继续宽松，银行理财产品平均预期收益率难以上升。

但必须承认，由于股市的蓬勃发展和互联网理财的双重冲击，居民理财资金可能出现回暖，银行理财产品收入大幅下降可能导致客户流失。此外，第二季度新股密集发行将导致大量资金冻结，影响市场资金。所以银行理财产品的收益虽然很难上升，但也不会大幅下降。

我们的记者刘洋