负债投资 如何变成金钱的主人 “负翁”让负债变财富

战略文章:

用债务代替消费品购买资产

负债时代悄然来临，你会负债吗？如何让债务更有价值？有人可能会说，债务就是欠钱。它的价值是什么？专家认为，合理的负债不仅会增加家庭理财的风险，还会在一定程度上增加家庭的财富。关键是看你是贷款购买资产还是消费品。购买资产会让财富持续升值，而消费品只会让你的负债持续增加。

债务创业和投资增加财富

长期以来，充足的资本似乎是企业家的首要必要条件。即使你有高科技成果，你也想创业，把成果转化为经济效益；即使你有一个高利润的项目，你也打算开厂，趁机自己创业；即使你看好某个行业，有丰富的经验，也很想单干；即使你是一个没有任何优势的下岗工人，你也只是想开个小店养活自己...因为同样的问题摆在你面前，你手里没有足够的风险投资。这时，通过银行和金融公司筹集资金启动创业项目就变得不可或缺。

钟先生在一家外贸服装企业做了几年的业务经理，积累了一定的销售渠道和人脉。他觉得自己有了创业的基础，于是打算自己开一家鞋厂。但建鞋厂需要采购设备、建厂房和相应的营运资金，需要100万元左右的启动资金。正当他一筹莫展时，钟先生的朋友介绍他到一家破产的板条箱厂。他可以以“零转让”的形式接管工厂，前提是债务也被接管。钟老师算了一下，觉得挺划算的。相比于投资建新厂，负债额便宜很多，节省了很多时间和成本。

厂房的问题解决了，但是100万的投资从何而来？钟先生通过多方奔波，终于找到了解决办法，就是向银行借钱，拿板条箱厂的厂房做抵押。这样，钟先生不用花一分钱就解决了资金和厂房的问题。当然，他也欠了一大笔债。因为在工厂省下的钱和时间，钟先生很快抓住了商机，接到了原下游联系人的几个大订单，在短短一年内还清了所有的原始债务。但钟先生并不打算在负债创业的道路上止步。他决定再次向银行申请贷款，让企业购买生产设备，扩大生产规模，以满足市场需求，创造更多财富。

除了创业负债之外，普通公民在投资时，利用好负债，可以事半功倍。从本质上来说，杠杆投资工具可以视为债务投资。在保证金的交易模式下，杠杆放大带来的资金是来自银行或中间商的融资。在杠杆放大的帮助下，投资者的收益，包括损失，将成倍增加。这个时候，选择投资时机就显得尤为重要。如果投资方向正确，可以获得超额回报；一旦投资决策失误，损失就会成倍增加。相对来说，杠杆投资的风险远远大于股市。

贷款购买大排量汽车增加了很多费用

债务购买资产，增加财富；但如果你负债购买消费品，尤其是奢侈品消费品，只会增加你的负债，增加家庭的经济负担。比如花几十万买了一辆车之后，还要继续交油费，保险费，洗车费，保养费，停车费。为了它，你可能要借几十万。几年过去了，你终于还清贷款了，但是这辆车在二手市场的价格并不乐观。这辆车是你买的债。

接受记者采访的闫先生是一个汽车爱好者，大排量汽车的强大动力让他热血沸腾。所以工作几年后收入增加，借了钱买了一辆吉普SUV，价格近40万。“我借了20万，分24期，每个月需要还9000多，相当于我月薪的三分之二。买之前感觉压力应该不大。谁知道买了之后还有很多余波？现在这辆车真的成了烫手山芋。”严先生算了一笔账:每月贷款要还9000多元，每年保险费7000多元，洗车费、停车费每月几百元。“燃料成本是难以承受的。随便在城里跑一圈，每个月就能拿到2000多块钱的油费。开车的时候，每当要踩油门的时候，我的心就会时不时的颤抖。我一踩上去就少了半升油。这都是钱！”

严先生说，他不买车的时候，总是向往动力强劲的车，总觉得这样的车开起来很智能，很刺激。而且一旦有了这样的车，真的不好说，后续成本太大。“马上就要保养里程了，费用很大，不到78000元。综上所述，我一万多的月收入促成了这辆车。现在想想不划算。最好买小排量的车，容易养。或者用这笔钱打车，恐怕一辈子的出租车费就够了。”严先生承认自己已经到了成家的年龄，婚房还没定下来。这辆车太贵了，购买计划只能推迟。

专家意见

购买有负债的资产，不断创造现金流

从理财的角度来说，资产可以为你创造现金流，而消费只能帮助你不断花钱，帮助别人创造现金流。当然，信贷消费已经成为现代经济的一个组成部分。如果这种消费适合适度，确实可以提高人们的生活质量；但是，如果这种消费没有得到适当的控制，贷款消费就会成为你的负担，不仅不能提高你的生活水平，甚至会让你陷入金融危机。

那么，你如何判断你的贷款是资产还是负债呢？专家说，资产可以帮助你把钱放进口袋，而负债可以带走你的钱。富人对这一点深有体会，买资产是他们赚钱的方式。世界银行前高级副总裁、著名经济学家林毅夫曾经说过，中国的金融体系仍然由大银行和股市主导，主要为大公司和富人提供金融服务。也就是说，富人善于利用银行、股市等融资渠道筹集资金，然后创造更多的资产，使资产像雪球一样，最终积累成取之不尽、用之不竭的终身财富；相反，在资产负债表上，穷人总是负债多于资产，所以他们总是要努力工作来承担房贷和车贷的沉重负担。富人的经历告诉我们，要尽可能的增加自己的资产，千万不要为了什么买债务，千万不要为了什么卖资产。把钱花在有助于自己赚钱的资产上，而不是花在制造更多债务的行为上，比如买名牌包，出入星级酒店，贷款买车，频繁换手机。