信用卡套现方法 你知道信用卡套现涉嫌违法吗

信用卡套现问题屡禁不止，甚至蔓延到电商和微信业务。但一旦“拔”出来，处分措施就会相当严重，这样的“歪脑筋”是动不了的。

文字记者张安立

微店现金危机。

近日，消费者可以通过JD.COM白条、天猫分期购买、蚂蚁金服花店等信用卡产品在线套现的消息，引发市场对电商行业非法套现的担忧。

其实信用卡套现的领域确实比过去扩大了，一些新兴的微信业务和微店成为了套现者的首选渠道。“开店门槛低，套现更容易操作，让更多人动脑。”有商家说不止一次收到现金邀请，圈子里确实有人用这种方法赚取佣金。

但我们不得不提醒这些违规的“走钢丝者”和相关商家，虽然表面上你获得了资金周转，赚取了手续费，但一旦被查处，后果相当严重。

信用卡套现可能会被判刑

相关法律部门专家表示，信用卡套现违法，洗钱涉案严重。参与信用卡套现的商户将被列入商户黑名单，以后将无法再接入网络。

我国法律规定，违反国家规定，以虚构交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金。情节严重的，依照刑法第二百二十五条以非法经营罪定罪处罚。

同时，《刑法》还指出，持卡人以上述方式以非法占有为目的恶意透支的，应当追究刑事责任，并依照《刑法》第一百九十六条以信用卡诈骗罪定罪处罚。但持卡人通过虚假交易恶意取得银行积分并兑换使用的，是以非法占有为目的，以虚构事实或者隐瞒真相等手段骗取公私财物，数额较大，或者涉嫌构成刑法规定的诈骗罪或者合同诈骗罪的。

除了违法，专家还表示，套现信用卡更容易将持卡人推入以卡养卡、无力还款的深渊，甚至造成不良信用记录。一旦发现持卡人在没有真实交易背景的情况下使用虚假交易获取不正当利润，或者其积分积累和兑换涉及任何欺诈或欺诈行为，银行和信用卡机构有权取消累计积分。另一方面，一旦发现有套现、恶意透支等违规行为，持卡人将受到严重影响。停卡或降低信用卡使用额度，可能会取消累计积分，并取消积分兑换的还款金额，造成欠款，在个人信用记录上留下污点；另外被发卡银行拉入信用黑名单，严重影响了以后的个人贷款和银行卡申请。对于持卡人来说，为了贪图一时利益，影响信用记录，得不偿失。

电子商务平台对现金“零容忍”

蚂蚁金服表示，将对利用网上销售平台套现持“零容忍”态度。据有关人士透露，蚂蚁花园已经建立了严格的反套现制度。通过反套现风险控制模型、文本挖掘技术和资金交易监控系统，可以将蚂蚁花园商户识别为反“套现”。这也是蚂蚁花园在个人耍了“套现”的歪心思后，能够第一时间发现并采取措施的依据。他表示，一经查实，不仅禁止商家使用蚂蚁花坛，情节严重的还将冻结账户资金，并相应影响商家的相应信用记录。

另一方面，蚂蚁花园还与淘宝、微博等平台建立了联合防御机制。在淘宝上，一旦发现商家设置了与“套现”或“套现”相关的敏感词汇，将被处以关店、“黑”商家注册身份证等处罚。同时，微博会屏蔽“提现花”等关键词的搜索，封存“提现”涉及的账户。

除了商务户外，用户在参与“套现”时还面临“被惩罚”的风险。就像信用卡套现会在银行留下不良信用记录一样，参与“套现”也会影响自己的网上信用记录，随着网上信用系统在金融、社会、商业等领域的广泛应用，最终会对用户产生不良影响。

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