银行女职员 银行女职员盗取客户1亿元 两年半未被察觉

文字|蓝色战争

没想到，上海银行史上第二大罚款被一家名不见经传的意大利银行拿走了。

2019年7月9日，银监会网站公布了上海银保监管局近期实施的三项行政处罚:因员工未办理部分账户资金对外支付、部分账户资金转账交易未能有效对账等六项违法违规问题，意大利裕信银行股份有限公司上海分行被责令改正，共罚款1030万元。

然而，比“1000万罚款”更重的消息迅速传开。2016年1月至2018年5月，裕信银行上海分行员工韩梦娜因购买10余处境外房产，非法侵占银行资金1.1亿元。

员工被盗现金金额两年半超过1亿元，银行并不知情，让人深思，觉得不可思议！

一个

女员工偷钱买房的始末

此次，裕信银行被罚款1030万元，是继2017年8月花旗银行被罚款1064万元后，上海银监系统第二大罚款。

银监会网站公布的信息显示，对裕信银行上海分行进行处罚的原因包括:部分账户资金对外支付员工无指令办理，部分账户转账交易信息记录不完整、不准确，部分账户转账交易未进行有效对账，个别不相容岗位未采取离职措施，信息技术外包管理严重违反审慎操作规则，案件防控和员工行为管理严重违反审慎操作规则，共6项违法行为。

裕信银行官网

细看之下不难发现，其中多项均与该行员工韩某娜挪用银行资金有关。细看不难发现，其中很多与该行员工韩某某挪用银行资金有关。

早在2019年3月，微信官方账号中的“宣克贵”就透露，上海某外资银行汇款部的一名女员工，利用银行内部管理的漏洞和自己的职位，连续做假账三年，但直到三年后银行金库遭受巨额损失空才立案。经《中国商报》核实，涉案银行为意大利裕信银行。

据官方报道和媒体报道，由于裕信银行上海分行的资金进出系统并未单独管理，因此韩某某作为进出系统的进入者，通过使用系统的初始密码或盗用监管人员的密码获得了审批权限。

随后，韩某某借用其客服身份，多次编造客户的交易指令，转出银行资金，在北京、上海、美国、日本、希腊等国家购买了办理移民手续的房产，用于外汇交易。

韩某某希望赚取贸易差价，然后偿还巨款，但最终未能实现。相反，它暴露出裕信银行在收账、出账、对账等方面存在的巨大管理漏洞。

一般来说，银行在进出账户时应进行单独的内部审计，并应与客户进行对账。但由于裕信银行的对账流程确实相当简化，银行定期向客户发送季报、月报、周报，但不要求客户强制回复；而且银行的客户以小群体为主，响应热情不强。

韩某某就利用这一点，凭借自己良好的客户关系维护能力，获得了客户的高度信任，最终在没有客户对账的情况下，实现了累计转账1.1亿元，持续两年半没有被发现。

最终，上海银监局终身禁止韩某某进入银行业；警告该行董事、直接责任人安东尼奥·达安戈(Antonio D'Angio)，取消银行业金融机构董事、高级管理人员任职资格2年；裕信银行上海分行被责令改正，共罚款1030万元。

但是从裕信银行这几年的发展来看，这个处罚并不像是意外。

2

海外有很多票

据公开信息，裕信银行是目前意大利最大的银行，也称意大利联合信贷银行，总部和上市地点均在米兰。

裕信银行的历史可以追溯到1473年成立的罗洛银行，1998年由包括罗洛银行在内的意大利九大银行合并而成。2005年6月，意大利裕信银行宣布将斥资151亿欧元收购德国第二大银行裕宝银行，这是迄今为止欧洲最大的跨境银行M&A交易。

裕信银行曾为欧冠联赛官方赞助商

而裕信银行在中国大陆的历史，则可追溯至1982年设立的北京办事处。然而时至今日，该行在大陆依然仅有两处办公地点，除了北京办事处，还包括此次受罚的、成立于1996年的裕信银行上海分行。中国大陆裕信银行的历史可以追溯到1982年成立的北京办事处。然而，到目前为止，该行在mainland China仍只有两个办事处，包括1996年成立的裕信银行上海分行。

2012年，经银监会批准，裕信银行成立广州分行。当时，该行首席执行官费德里科·吉佐尼(Federico Ghizzoni)也对快速增长的中国市场寄予厚望。然而，仅仅5年后，裕信银行就向银监会申请关闭广州分行。

回顾欧洲银行这几年的发展，可以看到，裕信银行退出广州，在上海被罚款，并非偶然。根本原因在于，快速崛起的中国市场再次“有吸引力”，但银行“绰绰有余”。

2008年爆发的金融危机，对全球金融业的影响很大。而包括裕信银行在内的欧洲银行，在当时欧洲政府的支持下，受影响相对较小。

但是中国有句老话，农历正月初一逃不掉。

在全球金融危机中幸免于难的欧洲银行迅速面临“欧洲债务危机”的致命打击，以希腊为代表的许多欧盟国家在2009年后连续数年陷入主权债务危机。在这种背景下，裕信银行于2012年决定设立广州分行，希望通过在中国大陆发展业务来弥补其在欧洲市场的低迷，费德里科·吉佐尼(Federico Ghizzoni)认为广州分行“未受欧洲危机影响”。

但2016年，欧洲银行并未从欧债危机中复苏，欧洲银行遭受了土耳其债务危机。在土耳其银行2232亿美元的外债总额中，三家欧洲银行，法国巴黎银行，意大利裕信银行，西班牙外资银行，占60%！

欧债危机中的裕信银行

行至于此，素来高傲的欧洲银行也不得不低下了头，启动裁员计划。根据媒体报道，在年度净亏损约118亿欧元后，2016年底裕信银行宣布了未来两年缩减欧元区业务、关闭意大利国内近千家分行以及裁员1.4万人的重整计划。至于这个，一向嚣张的欧洲银行，不得不低头开始裁员计划。据媒体报道，裕信银行在年净亏损约118亿欧元后，宣布重组计划，未来两年削减欧元区业务，关闭意大利近1000家分行，裁员1.4万人。

上海分行暴露出的“一人多岗”等问题，似乎与我行“撤岗减员”的重组方案不无关系。

而且在海外，裕信银行近几年也在不断接触:2017年10月，欧洲央行决定审核该行出售177亿欧元不良贷款；2019年4月，该行因违反竞争政策面临欧盟处罚，处罚金额可能高达其年营业额的10%；此外，在同一个月，该银行因涉嫌违反伊朗制裁禁令，向美国当局支付了13亿美元的“天价罚款”。

三

董事长才30岁

2019年7月10日，就在“上海银行史上第二大罚款”公布后的第二天，中意两国财长首次对话在意大利米兰举行。巧合的是，作为合作谅解备忘录的潜在签署方，裕信银行出现在首届中意财长对话的联合声明中。

但谁能想到，这家世界闻名的银行，意大利第一，欧洲第三，世界第六，竟然是一位30岁的“天才金融家”张本。

作为《财富》杂志“25位最具影响力的商界领袖”之一，《名利场》杂志“信息时代十大风云人物”之一，金融传奇奖和新人奖得主，张斌也被誉为“世界上最牛逼的金融家”。

除了裕信银行董事长，张杰在华尔街的知名身份还包括YFVYZ金融集团董事长和伊利国际金融集团董事长。

怡利国际持有的香港金银业贸易场A1类83号牌照

2008年全球金融危机爆发，年仅19岁的张飏不仅帮助上述金融集团扛住金融风暴，甚至在他的领导下，怡利国际金融集团和成立仅3年的YFVYZ金融集团还风光大赚了一把。2008年全球金融危机爆发时，年仅19岁的张本不仅帮助上述金融集团度过了金融危机，甚至在他的领导下，伊利国际金融集团和仅成立三年的YFVYZ金融集团也大赚了一笔。

2012年，伊利国际金融集团年营业额超过4656亿欧元，在国际金融界创造了传奇。在张本的领导下，伊利国际金融集团保持了近400亿欧元的季度利润，因此受到巴菲特的称赞:“张本的年报是我见过的最好的年报。”

此外，世界首富比尔·盖茨高度赞扬张杰在金融领域的成就，并呼吁人们向他学习。然而，全球金融大亨罗斯柴尔德家族“既爱又怕”，最终宣布他们将联合推出一项代号为YEC的金融计划。

张杰，1989年3月13日出生，据说是中国血统。八岁丧父后，开始在饭店洗碗挣钱养家学习。他“从小就被同学嘲笑”，但他最终还是努力考上了一所重点中学。2005年，年仅16岁的张杰进入伊利国际金融集团美国总部，由于工作认真负责，很快被任命为董事长接班人。

2006年，张本创立了YFVYZ金融集团，并担任董事长兼首席执行官。在带领YFVYZ金融集团和伊利国际金融集团走出2008年金融危机后，不久被任命为伊利国际金融集团董事长。

据报道，张本为人诚实低调，从不摆架子，赢得了下属的信任和喜爱。但其主导业务主要在欧美进行，所以在中国大陆鲜为人知。

网传张飏曾购买保时捷918等多辆豪车

在中国大陆的网络论坛上，张飏更是鲜少出现，而其中就有两次因购买豪车而被网友热议：2014年及2015年，张飏购买布加迪及保时捷918的照片流出，在汽车论坛引发热议，但焦点很快由豪车转移至其本人的年纪及“欧洲首富”的身份上。在中国大陆的网络论坛上，张恩很少出现，其中两人因购买豪车而引起网友热议:2014年和2015年，张恩购买布加迪和保时捷918的照片流出，在汽车论坛上引起热议，但焦点很快从豪车转移到他自己的年龄和“欧洲首富”的地位。

在mainland China出现的另一个相关信息是2015年深圳前海伊利国际金银有限公司的注册成立，该公司是伊利国际金银有限公司的子公司..后者成立于2009年，持有中国金银交易会a类照片，是中国金银交易会A1类83号会员，主要为香港、mainland China、东南亚的投资客户和企业提供香港99金、伦敦金、伦敦银等贵金属的交易服务。

2016年，“伊利国际前海管理集团”的成立标志着伊利国际正式进入中国大陆金银贸易市场。

裕信银行在中国大陆业务的不断受挫表明，张杰及其管理的几个金融集团的“探索”可能才刚刚开始。