罗胖子 著名罗胖子告诉你40岁男人眼中的理财

本文是罗辑思维创始人罗振宇在金融报告厅的演讲

今天这个话题很私人，怎么理财？其实我谈这个话题特别不合适。我不知道我们家有多少钱，存放在哪里。我在家不负责财务管理。但是我有一些原则，可以给你一个报告。

在谈我们家怎么理财之前，我先说说我对这件事的基本看法。什么是人？我自己的结论很简单。人是一种修行。想想，罗胖有一天死了，葬在那里。墓碑上会写些什么？写罗胖子其实很简单。从1973年到2000年，其实是一段时间，其他的不用写了。

40岁是特别重要的一年。在40岁之前，你所有的生活姿态都是弯下腰的，因为你总觉得后面的时间比以前长，所以你可以无休止地经营你的生活，抱着爬到顶端的姿态，后面的时间还长，所以你可以不做很多事情。比如尊重父母，比如对自己好一点，都觉得赚了钱就可以了。但是当我40岁的时候，我的整个心态就会反转，至少我是这样的。在我40岁生日的晚上，我突然意识到这个问题。我身后的时间大概比以前短，也就是说我的人生处于下坡路的状态。下山的时候自然会抬起头往下走。每一步其实都是倒计时。现场比我大的朋友，心里可能会不高兴。新年为什么这么说？但这是我真实的心态。40岁以后，每天早上都会想这个问题。假设这是我生命的最后一天，我该怎么办？当你抱着这种心态去思考的时候，你会调整很多事情。首先，你永远不会做坏事，因为你没有机会去弥补。第二，尽可能做好事，比如孝敬父母，因为很有可能以后就没有机会了。另外，我不会轻易饶过自己。今年在美国过年。在度假别墅住了10天左右。天那么蓝，地那么绿，人那么笨。美国人都心不在焉。他们以为这不是天道吗？什么都不要做，保持头脑清醒空。但是当我活到了第六天，我就慌了。我在中国的时候，感觉周围的世界在咆哮，感觉很累。但是在美国生活了10天，感觉自己的生活在咆哮着远去。一遍又一遍的问自己一个问题，这辈子就这样了？去年去新西兰的时候就有这种感觉。40岁以后，我决定做一件对自己很刻薄的事，那就是“罗辑思维”。你可能无法想象我做这件事有多难。比如我每天早上发一个60秒的语音，前一天晚上录好，第二天就发出来了。不流畅的话，我要说60秒就行，不流畅的话，我要说五六十遍。这是经常发生的事。我录一个视频50分钟左右，大概要20个小时才能录完。每一段都要反复说，直到觉得逻辑很严谨，对表达很满意。因为我为我的知识服务负责用户的时间，所以要说二三十遍左右我才满意。我长期慢性咽炎，就是话多，这也是我不出来参加活动的原因。40岁以后做这个，就是急。我怕一闭眼就什么都来不及说了。我没有抱怨。企业家发现的都是自己的苦难，而不是抱怨自己的苦难。

我只想告诉你，40岁的人突然意识到生命的珍贵。如果认识到这一点，我们再来看理财这个话题，会得出不同的结论。

很多人其实都假设自己在理财上可以无限期的活下去。比如我父母，他们这一代的理财就是这样一个概念。每个人都在储蓄，但不一定都在花钱，因为时间模型错了，他们觉得自己可以长生不老，用现在无限苛刻的生活对待自己，把财富的充实放在未来。我们这一代人都知道，因为生命有限，所以不明智。就个人财富状况而言，可以明确分为两部分，一部分是增量财富，一部分是股票财富。所谓股票财富是指过去赚了多少钱，所谓增量财富是指未来可能赚多少钱。如果我们看看时间的纬度，就会发现财富的增加可以理解为财富的减少。

我刚才讲了“三个原则”。一个人过了40岁，少了一天，增量是在缩短的时间里获得的。这是人生理财的第一个问题。其次是股票，股票财富也是时间。如果你学马克思主义哲学，马克思说了一句很精彩的话，商品的价值是什么？是在这种商品中凝聚的平均固定劳动时间。这是马克思特别精彩的判断。人类所享有的一切财富，本质上都是凝结成具体的产品和服务概念的时间，但不是你的时间，而是别人的时间。所以，面对自己的股票财富，其实如何应对自己为自己和他人所获得的时间。这样把财富一分为二，有些事情就清楚了。

来之前想了想。我心里大概有四个原则，今天就和大家分享一下。

第一个原则，永远不要为了股票时间而花时间，因为不值得。比如我不喜欢朋友圈40岁以下的人炒股，因为太费时间。赚了就亏了，因为是库存时间，需要用增量或收缩的未来时间来不断保护自己原来的库存时间，其实是一件特别不划算的事情。

第二个原则是规避股票时间面临的风险。我不碰高风险的东西。为什么？原因很简单，因为如果风险降临到我身上，会影响我的心情。谁的钱都不是大风刮来的，但我觉得对我自己的心情来说是特别重要的资产。去年关闭了微博。为什么？就是因为不想被别人骂。不是自大，是我对自己情绪的管理。我们都是人，活在社会上，因为目前别人夸自己而感到骄傲，因为别人虐自己而感到沮丧。

第三个原则，我人生中最大的财产还没到，就是增量部分，或者说是缩水部分，以后赚的钱肯定比我现在拥有的多。我这样说可能有点不厚道。我自己也是创业者，刚满40岁。后天是我43岁生日。作为这样的创业者，你可能敢说这样的话，但也可能有人不愿意说这样的话。我的判断还有一丝阴影。我一直觉得未来20年中国经济会这么好，你不信。什么叫好到不相信？也就是回到30年前。现在我们回到30年前。你能相信中国今天会这样发展吗？你能相信我们今天会这样生活吗？这是鼓掌到难以置信的地步。为什么？因为我不相信一些经济学家耸人听闻的判断，例如，一位非常了解我的经济学家谢国忠，一直在唱衰中国经济。他在中国经济学家中有一个著名的头衔，叫做“不走的手表”。反正他每天能说两次对，但从来不动。经济学家有时候耸人听闻，这很正常。为什么判断中国经济特别好？因为很简单，中国人是世界上最想发财的人。这一代中国人在一艘行驶非常快的船上奔跑，不可能是坏人。没收国内所有房产，我觉得是可以投资的，比如北京的房产。我只是说未来10年北京的房地产翻一番没问题。当然，也有一些好的理财产品可以抓住。我觉得问题不大。如果你在国内重新创业，或者不创业，留在创业公司，个人财富的变化会超出你的预期。

冯仑曾经说过，任何女孩的生活都有两种安排。第一种安排是陪她，19岁盈利达到顶峰。再一个是好女人的安排。19岁的时候大学没毕业，所以很穷。我大学毕业的时候，男朋友和你一样穷，但是你进了公司，你很努力。你50岁的时候，有了孩子，有了女人，有了家庭，也有了好的体面的收入。你的生活越来越艰难。陪护在19岁时达到了人生的巅峰。她也在考虑自己以后的生活安排，以后开花店或者服装店，但是你会发现她很难走这条路，因为社会合作关系已经毁了。她19岁就已经看到了生活中所有的丑陋，一直在走下坡路，因为她十几岁的时候就进入了一种合作关系普遍不好的状态。

冯仑讲了这个例子，他到底在说什么？人生也是理财，关键是能不能观察复利。我在央视的时候，觉得自己还是个好人。离开央视后，帮我赚到第一笔钱的人，是我在栏目组的扫地阿姨。她给我介绍了一个商机。离开央视我赚到了第一大笔钱。我拍了拍胸口，说好险。我是央视的制片人。当时央视的制作人都是地方皇帝，财权人权，还得判一年。如果当时你没有对身边的每个人都有一颗善良的心，你愿意做一个扫地的阿姨吗？你走后她会给你这样的机会吗？离开央视后，我拍着胸脯说，还好，我还是个好人。

很多人都在琢磨要不要创业。我说不要想这个问题，就想一个问题，不管你是公务员还是大公司的职业经理人。如果以后身边最有能力的人带你一起去，你会用这个尺度来衡量自己，不要去想怎么创业，因为创业往往是由一个偶然的因素引发的，让你进入一个全新的协同系统。你现在在你的协作系统里，反复问自己能不能让每个协作者都觉得我很棒。如果他有机会，愿意和我分享吗？

那么什么是理财呢？我觉得是管理好自己的资源。所有人都不应该指望你像站在山顶的巨人一样俯瞰山谷。你知道所有资产价格的所有情况和未来趋势。不可能，所有专家都做不到。他说你能做到，就是吹牛。怎么办？很简单，只是优化你身边的协作关系。别人愿意带你一起去。为什么？因为你对他有用，所以你是一个可靠的人。所以有一句话，我一直坚信在创业的过程中，把这件事做好，努力消除别人对这件事做好的一切影响，然后等待美好的结果自然出现。我们公司在墙上写了一句话。我们办公室的来访者最乐于读到的两个字是:“踩西瓜皮，踩在哪里”，也就是永远不要做长远打算，在不远的将来尽自己最大的努力。如果做不到最好，那就不断改进，就想着这件事，不要想以后会怎么样。第二，“罗记思维”，我们从来不认为这是一家聪明的公司，而是一家勤奋的公司。这是我们公司贴在墙上的，翻译成“我们愿意优化现在的协作，让现在的事情变得更好。不向前看，就看现在”。这是我告诉你的所谓理财的第三个原则。如果你管理好你目前的合作关系，并很好地遵循它，你会得到很好的回报。我们这一代地球人，如果有什么真正的理财方法，他们将生活在中国，生活在中国的创业圈，生活在中国最好的创业公司，生活在中国最好的创业行业。我觉得这本身就是一种理财。

综上所述，人这么矮一辈子，谁有钱还不如去殡仪馆看看。没有行李架，不能带任何东西。

管理好自己就是最好的理财，包括你已经拥有的财富，也是减少以后自己跑的时间的帮助。

最愚蠢的理财方式就是把自己拥有的股票变成自己的负担。那些天天去炒股的人，对我来说特别可怜。他们应该在早上开始的时候关注很多金融新闻，在9点开盘的时候关注市场。直到下午，他们都在担心自己那天的股本。我觉得这种生活根本不值得过。你所有的股票资产都应该用来滋养你现在的生活，帮助你更好的前进，成为你心中的后盾和寄托。