提钱游 同程旅游的网贷生意：“提钱游”借款1000实际到账801元

近日，多名用户称，在桐城旅游的“集资游”和“白条”上，他们的贷款旅行被平台收取了199元的贷款加速套餐，综合贷款年利率超过300%。

中信经纬在21集投诉平台上发现，今年5月至7月，同一趟行程的“砍头利益”和“暴力收藏”投诉多达277起，类似的黑猫投诉有100多起。

作为休闲旅游在线服务商和一站式旅游预订平台，为什么同程有接触现金贷款？

正文|张

01“募捐之旅”借1000人民币801其实到了。

四川的John young最近告诉中信经纬，7月11日在桐城旅行App查询高铁时间时，看到页面显示“分期旅行取钱”、“0首付旅行”、“提现”等。出于好奇，他试图打开它，看看他是否真的能借现金。

根据页面操作提示，他输入个人信息，在桐城旅游App的“筹款游”平台上借了1000元。就在他感叹“每秒借钱都是真的”的时候，他收到了一条信息提示，根据提示，约翰·杨每个月要偿还1029.45元的借款，还被从199元的“贷款加速包”中扣除。

“贷款1000元扣了199元，实际账户只有801元。一天利息7元多，年利率超过300%。”约翰·杨说。

▲21投诉上关于同一旅程的投诉截图

我申请贷款必须使用“贷款加速包”吗？中信经纬发现，在桐城旅游App首页的“借钱分期旅游”页面中，无论是点击“集资游”、“出境游”、“国内游”、“邮轮”、“机票”选项，页面都会跳转到“旅程白条”页面，提示用户填写个人银行账户信息。

填写个人信息后，出现申请贷款金额页面，没有购买增值服务的选项。但在提交贷款申请时，每次都有“申请失败”的提示。提示内容显示:“由于您的信用评分较低，需要购买信用增级服务产品，以提高贷款成功率。”点击“立即购买”后，会出现50-200元豪华旅行权利卡等信用增级服务产品，使用寿命只有半个月，产品下方有明显备注:有助于提高贷款成功率，秒贷钱。

根据桐城旅行App的提示，这些“优惠卡”并不是强制购买的，但实际上有用户反映，在大多数情况下，想要快速借钱，需要购买这些“优惠卡”。

关于约翰杨遇到的情况，北京支林律师事务所律师赵占领告诉中信经纬，这实际上是变相收费，用户将在收到贷款后立即从“提速包”中扣除199元。在本金应以平台实际支出金额为准的前提下，桐城旅游收取的利息已经明显超过国家标准，有变相“砍头利息”的嫌疑。

北京中策律师事务所合伙人李福来对中新经纬表示，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条，本金应按贷款人提供的实际贷款金额计算，利率超过24%的约定无效，借款人可以向平台主张不支付。

02借款人不还钱，朋友被“骚扰”

除了“贷款加速套餐”收费199元外，网友们还对同程用户信息采集过度提出质疑。近日，李女士在21条投诉中对桐城旅游的收款方式提出质疑。“朋友欠钱，同行的人给我发骚扰短信。为什么会有我的联系方式？”

▲21李女士投诉截图

中信经纬指出，桐城旅游《白条用户协议》第四条主要是关于信息的收集、使用和共享。本条款表明，为了向您提供更好的服务，您同意并授权服务提供商通过从服务提供商的关联公司和桐城子公司保留与本服务相关的任何信息来收集服务提供商保留的合作伙伴，除非您在申请或使用本服务时主动向服务提供商提供信息。

此外，平台被“许可”收集广泛的信息类型，包括借款人的身份信息和访问计算机Ip地址等位置服务信息，以及信用信息和财产信息，包括但不限于金融和税收信息、房地产信息、车辆信息、基金、保险、股票、信托、债券等投资和财富管理信息以及债务信息。

值得一提的是，中信经纬在同程的“集资游”中只填写了个人信息，并未核对同意任何“协议”，但很快就接到了“月光白带”客服推荐贷款的电话。而“月光白带”是桐城旅游合作的第三方贷款平台。

关于同程旅游是否涉嫌过度收集和使用用户信息，有业内人士表示，平台在收集个人用户信息时，应遵循国家标准提出的“至少足够个人信息”的原则。平台尽可能的收集个人用户信息，这其实是违背国家规定的。

针对李女士遇到的情况，李福来表示，如果桐城旅游的贷款协议中有获取债务人通讯录的条款，且债务人同意该条款，则平台可以收集债务人的通讯录信息，但桐城旅游向债务人的亲友发送“收集”信息。我国目前还没有关于这一行为的相关法律法规。

“如果采集信息涉嫌“侮辱”“侮辱”，甚至带有威胁恐吓信息，且频繁发布，涉嫌违反《治安管理处罚法》，平台应受到处罚。”李福来说。

03桐城旅游布局了很多金融业务

据天眼调查的信息，上述“澄澄白吧”和“集资游”是由上海领先旅游金融信息服务有限公司全资拥有的金融服务公司桐城旅游旗下的桐城金夫推出的个人旅游消费贷款服务..据公开信息，桐城金夫成立于2015年底，注册资金1亿元。

相关资料还显示，桐城金夫的资金提供方为广州萤火小额贷款有限公司，“萤火小额贷款”的法定代表人为桐城一龙CEO马和平，注册资金2亿元，2016年获批，总部位于广州。马和平在30多家企业工作，其中马和平在桐城金夫担任法人，在桐城网络科技有限公司、桐城控股有限公司担任高管..

据了解，桐城旅游利用平台积累的用户作为OTA平台的成员，正在打造自己的生态圈，为上下游公司提供金融贷款服务。中信经纬发现，桐城旅游已经布局了理财、供应链金融、贷款超市、分期商城、众筹等金融服务。

桐城旅游的“贷款推荐”中除了“借钱”、“众筹”、“取钱+免息”、“贷款超市”、“信用卡处理”等诸多金融服务外，还有“月光白带”、“救白”、“小通钱东”等诸多第三方贷款应用。