杉德电子商务服务有限公司 央行再亮剑 屡次陷入诈骗风波的杉德支付被罚2473万

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第三方支付也面临巨额罚款。央行已经发行了6张2000多万元的票据

央行又开出了1000万的罚款，山德支付，银盛宝罚款近3000万

央行再次“亮剑”打击非法第三方支付机构，屡遭诈骗和跑账的山德支付近日收到央行上海分行开出的2473万元天价罚款。

10月12日晚，央行上海分行披露山德支付网络服务发展有限公司行政处罚信息表，央行上海分行警告山德支付违反支付业务规定，没收违法所得668.35万元，罚款1804.98万元，共罚款2473.33万元。同时对公司相关责任人进行了警告和罚款。

另见大票。山德多次因付款被罚款

实际上，记者梳理发现，这是杉德支付被罚最重的一次，但不是第一次，仅2017年杉德支付就已三度受罚。事实上，记者发现这是山德支付的最重处罚，但不是第一次了。仅2017年，山德就被罚了三次。

2017年9月初，山德支付、同联支付、中钢银通、东方支付等7家机构因违反支付业务规定被罚款。其中，央行上海分行对山德支付最高罚款85万元，并没收其违法所得34.91万元，共计119.91万元。其他6家支付机构的罚款从1万元到6万元不等。

2017年3月15日，央行福州中心支行还对山德支付电子商务服务有限公司福建分行开出罚款，被央行福州中心支行以“违反支付结算管理规定”予以警告，并没收违法所得4000元，罚款59万元。

2017年1月18日，山德电子商务服务有限公司大连分行因“未按规定履行客户身份识别义务、保存客户身份资料、提交可疑身份交易报告”被央行大连中心支行给予行政处罚，罚款25万元，公司3名相关责任人员罚款4万元。

数据显示，山德支付成立于2011年6月14日，注册资本34280.1万元。2011年12月22日取得支付许可证后，即可在上海、北京、浙江、江苏四省开展预付卡发卡受理业务。

2016年8月12日，山德支付成功通过支付牌照换发，在央行“中国人民银行公告第17号”文件的实施下，合并山德电子商务服务有限公司承接支付业务，新增互联网支付、手机支付、银行卡回单三种支付业务类型。同时，“上海山德支付网络服务发展有限公司”正式更名为“山德支付网络服务发展有限公司”。

据天空调查，申是山德支付的实际控制人，上海是股东之一。上海科技创业投资有限公司是山德的出资股东之一，其大股东是上海SASAC直属的上海科技创业投资有限公司。

多次卷入诈骗、跑路风波多次参与诈骗和经营风暴

山德的“恶行”买单，风波也不断。2018年4月10日，近300名来自世界各地的商家来到山德大厦维权，称“这笔钱被诺曼公司违规清理后失踪，现已报警，要求山德支付合理的声明，帮助追回这笔钱”。

随后，山德公司发布情况报告，称诺曼思是其特约商户。在自查检查过程中，发现诺曼思的部分终端涉嫌搬机，于是逐步关闭了涉案终端的交易权限。山德公司认为诺曼思非法使用pOS机进行理财活动，组织投资人在公司闹事。

盈科律师事务所资深合伙人蓝中华律师曾向媒体表示，在此次事件中，善德支付推卸责任，是因为不承认与商家有合同。“山德支付与外包商Nomans之间的合同是有效的，因此Nomans的非法操作所带来的风险是无法避免的。”兰中华说道。

根据央行公告第9号《银行卡收单业务管理办法》第三章第三十六条规定，收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任不得因外包关系而转移。

蓝中华还指出，根据央行发布的《中国人民银行关于加强银行卡收购业务外包管理的通知》中的规定，特约商户、持卡人或发卡银行因外包服务机构造成资金损失的，由收单机构全额承担垫付责任。

事实上，记者了解到，山德支付不仅参与了第二结算机制诺曼寺的运行风暴，还参与了解放宝的欺诈风暴。

据此前相关媒体报道，洁肤宝是北京百佳立业科技有限公司经营的品牌，公司以“手动加盟pOS机”的名义，在一个多月内从全国各省收取了400多万元的加盟费，然后于2016年8月24日空前往该大厦，仅留下90多名受害者。

根据以上媒体调查，解放宝的运营团队其实是一个在北京丰台区流浪多年的诈骗团伙。根据多名受害者出示的解放宝pOS机刷卡交易记录，上海山德支付网络服务发展有限公司等多家支付机构为解放宝pOS机提供了支付渠道。

监管力度不断加大，对违规行为的惩罚力度也不软

第三方支付的混乱导致央行近年来频频“亮剑”，对违规的第三方支付机构频频开出罚款。今年，1000万元罚款频频出现。

今年7月，凯友支付服务有限公司因违规获取交易信息管理、获取外包业务管理、备用金管理、变更事项管理、保存银行卡敏感信息等行为，被罚款2490万元，是其违法所得的27倍。

事实上，卡友支付不仅没有按照规定完整保存交易记录，而且严重违反了商户实名制管理规定，还出现了被动配合人民银行检查监督的情况。为防范金融风险，央行要求卡友在一年内退出之前严重违规的25个省市银行卡收单业务。

据支付百科统计，截至9月初，今年已有50多家支付机构因违规受到处罚，数量之多，范围之广，是近年来罕见的。其中国富宝、联动优势、卡友等收到了上千万的罚款，被处罚多次的公司越来越多。同时，从央行公布的《非银行支付机构支付业务许可证》第六批换发决定中可以看出，已有33个支付许可证被注销。

此前，不少非银行支付机构的从业人员向《国际金融报》表示，监管一直很严，从未放松，今后只会更严。三方支付行业的野蛮成长期已经结束，合规和严格监管是必然趋势。三方支付机构被罚款，甚至被大机构取消并吞并的情况屡见不鲜。

上海某支付机构负责人向《国际金融报》记者表示，合规经营、防范业务风险一直是其工作重点，“尤其是近期”。

记者了解到，2015年3月，央行开始暂停发放第三方支付许可证。自2016年9月央行发布《关于加强支付结算管理，防范电信网络新犯罪的通知》以来，央行已多次对第三方支付机构违规行为进行罚款。

央行支付结算部主任谢忠曾指出，对于社会危害程度较低、整改及时有效、整体运行良好的机构，行政处罚可以有效警示违法行为。中国人民银行坚决取消潜在资本风险较大、违规严重机构的支付牌照，维护支付市场秩序。

今年4月底，央行支付结算部发布了《2018年重点抽查指导意见》，明确了支付行业检查重点，包括无照支付业务整改、银行结算账户管理、支付机构备用金管理、“二清”违规行为、“直连断开”等。

谢忠表示，2018年中国人民银行将继续大力推进中国非现金支付环境建设，引导市场参与者为企业和居民提供更安全、更便捷、更高效的支付产品。同时，我们将继续做好源头清理工作，进一步加强市场监管，防范和化解金融风险，毫不留情地惩治各种非法支付行为。