中国八大银行 中国银行业2011年的八大“星闻”

上市银行:隐藏的绩效转折点

我们的记者吴婷婷

"过去两年，银行赚得太多，赚得太快."最近，这一观点不仅在学术界得到了广泛的讨论，也引发了监管者的思考。据记者观察，近期有不少高级监管人员对银行的增长模式发表了看法，认为银行的业绩增长过快。统计显示，2011年1-9月，16家上市银行实现净利润6920.54亿元，同比增长31.86%。

随着第四季度净息差的预期达到峰值，以及理财产品的有限发行，分析师普遍预测，该行第四季度的业绩将比上一季度有所下降。尽管如此，从全年来看，银行业绩将继续辉煌，16家上市银行净利润有望同比增长25%-30%。

在经历了4万亿次信贷激增后，16家上市银行2010年实现净利润总额约6774亿元，同比增长33.5%。2011年，尽管流动性持续收紧，但上市银行通过提高定价能力继续取得辉煌业绩。据分析师估计，16家上市银行的业绩预计将增长25%-30%。上市银行连续两年获得约30%的业绩增长，超过a股上市公司的平均利润增长率。

但具体来说，经过上半年的强劲增长后，上市银行第三季度业绩仍保持高速增长，但远不如前两个季度那么抢眼，手续费收入和税后净利润环比下降。统计显示，2011年前三季度上市银行实现净利润6920.54亿元，同比增长31.86%，略低于上半年34%的增速。据CICC测算，2011年上市银行净利润增长率为29%。东方证券银行分析师林大晋预测，2011年上市银行的增长率为31%。

今年第三季度，由于存款增长的限制，上市银行的生息资产增长基本停滞；结构调整和净息差上升是净利息收入增长的主要原因。数据显示，上市银行第三季度算术平均净息差为2.68%，比上一季度上升9个基点。分析师普遍认为，上市银行的净息差几乎接近峰值，没有太多空上行。

另一方面，今年银行手续费收入的一个重要增长点是理财产品。但第三季度，由于监管升级，理财产品的发行量和收益率双双下降，导致上市银行第三季度手续费收入出现一定下降。统计显示，今年第三季度上市银行手续费净收入下降了9%，但前三季度仍增长了44%。

CICC认为，未来理财业务将继续规范化，相关收入增长将继续放缓。此外，由于小企业经营困难，咨询费、信用承诺费等隐性利息收入难以保持高速增长态势，经营收入增长拐点隐现。

银行收费:储户谴责严格监管

我们的记者鲁东

2011年，日益增多的银行收费吸引了广大储户的大声声讨，也引起了相关部门的关注。因此，从今年7月1日起，银监会等三部委停止了11类34元人民币个人账户服务收费。这一举动赢得了掌声，但大部分免检项目早已被取消，让公众感到无能为力。但在收费“蛋糕”上被拆分的银行显然不愿意提交。因此，违规收费和新增收费项目成为银行的对策。显然，监管当局在2011年推出“第一枪”后，还有很长的路要走。

在暂停实施34项收费后仅一个月，NDRC就对7月1日后仍非法收取个人账户密码挂失费的中信银行4.36 -0.23%研究报告总行、兴业银行13.86-0.22%研究报告总行和中国邮政储蓄银行进行了严厉处罚。虽然有几家银行认为这次被调查了，但是对于密码挂失费是否属于免服务费的问题，他们有不同的理解。不过从这一点可以看出，各种收费项目赚了不少钱的银行还是比较幸运的。

虽然银行的34元人民币个人账户服务收费已经暂停，但与此同时，银行收费仍在逆势增长。小额账户管理费、高额银行间转账费、ATM取款重复收费等成为一些银行提供的新收费。比如以向银行卡用户征收“短信通知费”的名义，个别银行又增加了新的收费项目。现实生活中，几乎每个人都被各种手机垃圾短信骚扰过。短信的内容或者中奖，或者卖货，都是普通人讨厌的。但随着银行之间在理财产品等中间业务的激烈竞争，各种手机促销信息也被银行大面积“植入”到消费者手机中。用户一方面对真正有用的短信收费，另一方面发送被消费者视为垃圾的大规模促销短信。银行在考虑自身经济利益的同时，越来越忽视储户的消费权利。

统计显示，在银行服务中，排队时间长、服务窗口少、误导用户等传统问题仍然普遍存在，各银行因提高服务收费标准、扩大收费项目而受到市场各方的批评。用户对银行服务的集体评分偏低，这与银行服务收费的加剧直接相关。2011年，相关部门迈出了反对银行收费的第一步。虽然效果有待观察，但银行仍有对策。然而，这表明监管当局决心限制不断增加的银行收费。