任性付套现 套现团队黑色产业链：利用信用支付和网贷 骗账号骗密码

■信息技术时报记者孙伟

自从JD.COM白条、蚂蚁花园等“虚拟信用卡”诞生以来，一直没能摆脱信用卡套现的魔爪。虽然JD.COM和支付宝不断升级系统大脑的学习能力，研究套现团队的套路，一个个的破位，但是这些嗅觉敏锐的寄生虫就像萧蔷一样，总能找到下一个寄生的角落。现在，套现团队已经将主战场转移到了引入信用支付的O2O平台，如大众点评、美团、百度糯米、口碑外卖等。

这些套现团队形成了严格的黑色产业链，野心开始膨胀，从信用支付套现到网贷平台放贷，从巧妙设局到空手套白狼...他们一旦踏入套现的大坑，就会被一个迷蒙的灰色骗局迷惑，最后被自己困住。

大众点评，美团和百度糯米现在都是“新平台”

打开支付宝，进入“外卖”窗口，首先定位株洲-石翔广场，然后搜索店铺“和仙霞自助时尚火锅”，点10只牛蛙，用蚂蚁花坛支付1000元，20分钟后确认收货，给予五星好评。

看似普通的动作，却要求一个永远不会送达的外卖，这可能隐藏了一个想用蚂蚁花蕾套现的买家和一个提供套现服务的团伙。确认收货后会怎样？买家将确认收货的截图发送给提现帮，对方通过支付宝转账给买家900元，因为会扣除10%的提现手续费，让买家顺利提现蚂蚁花园的金额。

双方都利用外卖平台的漏洞。用户可以在几千公里外的餐厅成功点一份外卖。商家只要点击发货，用户一定时间后确认收货，外卖平台短时间内不会检测到任何异常。

同样的套路也可以在大众点评、美团、百度糯米等O2O平台上使用。，提供团购和优惠支付。在一个提供蚂蚁花店、JD.COM白条、苏宁自愿现金支付的QQ群中，已有近2000人被封杀，只有管理员才能在群里发布最新的现金信息。当记者私下与群里的“两位大师”聊天，表示愿意随花蕾套现时，对方发来了各套现渠道的流程和价目表。美团、百度糯米等平台几秒钟就能拿钱。但是每天都有限制，手续费10%；天猫淘宝收到货基本收钱，手续费12%。价目表上还出现了JD.COM白条和苏宁人福，类似天猫淘宝的花店，手续费15%。

花店是蚂蚁金服于2015年4月推出的消费信贷产品。根据网购历史、消费金额等信用数据，给用户授予一定的信用额度，起初只能用于淘宝、天猫购物，确认收款时间后在下月10号进行免息还款，类似于“虚拟信用卡”。

花店上线后不久，就成了一些信用卡套现团队的新阵地。通过在淘宝上开店，销售虚拟商品或虚拟订单，帮助卖家兑现金额。从2015年8月开始，随着蚂蚁花蕾引入线上线下业务，套现行为已经蔓延到大众点评、美团、百度糯米、携程等第三方平台。出了淘宝系统的监控场，套现团队一枪换一枪，蚂蚁花园只能用水覆盖，与合作伙伴共同提高准入资格，定期清理疑似套现的店铺。截至目前，近1万家涉嫌套现的企业已被清理。

JD.COM、淘宝、微信形成了一个现金流通圈

目前在柏华从事套现的团队基本都会做JD.COM白条、苏宁自愿支付等套现业务。传统的套现模式首先源于JD.COM白条的套现经验，因为JD.COM白条比柏华早10个月左右售出。

但是用JD.COM白条套现并不容易，因为用JD.COM白条购买的大部分商品都是JD.COM自营，物流是JD.COM自建的，所以买家只能在JD.COM现场买东西，交给套现团队，1到2天物流到了之后，套现团队会扣除手续费。但是对于套现团队来说，手中积压的商品要进行第二次套现，成本很高。

同时JD。COM的风险控制系统开始跟上，一下子买了好几部iphone，发货地址突然变了。系统会发出预警。如果系统判断账户被盗或者有风险，就会冻结白条支付功能，以至于现在套现团队套现JD.COM白条的时候会小心翼翼的解释:“如果白条是新开的，不能马上套现。最好先买一些JD.COM白条的日用品，不要只买大号手机。”

在花店套现的上升阶段，套现团队开始在淘宝上开店，大多是通过会员卡、游戏卡等虚拟产品进行交易。为了“保底”应对淘宝的监控和追踪，买卖双方还在旺旺上设计了一套“脚本”:“你在吗？只是不小心拿错卡了。你能给我退款吗？”“是的，亲爱的！你的订单号是xxx。你确定不要这个订单吗？然后需要扣费，退回900元。”“是的，我的支付宝账户是xxx。”“好的，等一下，马上给你安排退款。”

但不久之后，支付宝开始监控类似的对话模式，还设计了数十种反欺诈现金风险控制模式。

一个真实案例是湖北黄冈一个平时在网上买衣服化妆品的女用户，某天突然买了一张5000元的游戏卡，在一家刚开业的淘宝店买的。支付宝的风险控制系统在输入支付密码时，判断交易存在风险，临时拦截交易，然后人工呼叫女用户，提示可能存在现金诈骗风险。用户说电脑是远程控制的，但是蚂蚁花园屏蔽了骗局。

在现收现付的世界里，淘宝、JD.COM、微信已经不是一个样子了。淘宝和JD.COM卖的手机可能会被闲鱼套现。蚂蚁花坛上覆盖着白色的栅栏，可以在JD.COM得到回报。小额贷款也可以在借钱后还清蚂蚁花坛上设定的钱。

借贷和小额贷款:大数据信贷不需要书面授权

除了花园，蚂蚁金服和微信支付还推出了信用小额信贷服务——蚂蚁贷款和小额信贷，额度较高，基本在20万元左右，这让很多人更加担心如果被套现团队盯上或者遭到黑客攻击会不会遭受更大的损失。

蚂蚁贷款的开通过程非常方便。支付宝账户实名认证后，开通贷款只需要一个支付密码。但是如果贷款了，支付宝会通过短信提醒你是否发放成功。从开户到发贷到余额的整个过程不到几分钟。贷款进入余额后，只能套现到自己的银行卡，但是如果对方已经掌握了你的支付宝账号、密码、支付密码，你就可以花掉了，很危险！

相比于借款，微信微贷的应用多了几个步骤。需要正确填写姓名和身份证最后四位，然后输入支付密码和验证码才能申请。在申请发出后的几个小时内，小额贷款客服会打电话确认我是否申请了贷款，贷款确认后会发送到用户绑定的银行卡。也就是说，骗子只有拿到了你的支付密码、身份证、手机、验证码，才能盗取你的小额贷款。

但需要注意的是，蚂蚁贷开通后入口已经关闭，但微信微贷入口暂时没有关闭。与银行相比，贷款借款和小额信贷在开立时都简化了授信流程，不需要签署书面授权。贷款借款在贷款页面显示的是信用证，所以小额信贷更隐蔽。只要核对贷款金额后默认授信，就会以“贷款审批”的名义直接查询个人信用记录。所以有用户反映在查询小额贷款的贷款额度后影响了房贷申请。银行打电话问为什么之前有过贷款申请查询，个人贷款有没有被其他银行拒绝。如果去银行申请房贷，需要提供高收入证明。

从征信来看，蚂蚁借贷主要侧重于电子商务和金融行为数据，而小额信贷主要侧重于社会行为数据。这些基于用户行为的大数据库比传统银行的征信维度更复杂，但离完善的风险控制机制还很远。银行和互联网部门很难从单一维度推断哪个更好哪个更差，最后是安全和方便的权衡。

记者的突然造访

收银团队可能帮你套现，更有可能是骗子

与刷单、薅羊毛等灰色业务不同，套现是违法的，情节严重的要负刑事责任。所以这个“准考证”并不是说可以拿，从事套现的中介往往对套现手段和渠道讳莫如深。但只要赚到钱，就会把经验打包成“技术”，然后通过收徒弟的方式打包出售。

“后海金融”，一个干了五年的老中介，爬到了团队金字塔的顶端，号称收了五千徒弟。背后是互联网上最大的借贷集团，业务主要是套现和“赚钱”。

此前有媒体报道称，在套现业务中，年薪六位数以上的只通过了考试，大规模套现团队的日流量可达数千万。《后海财经》还向记者保证，即使是新手，每个月也能赚到10万元以上。

他很渴望让记者花6.6元在他的徒弟组。入团后可以向团内前辈请教。最重要的是Master每天在群发文件里更新的“口”，比如“不要看信用黑户的17口”“大学生贷款口”等。内容大致是介绍最新的微贷平台，更新哪些平台已经“死”了，没必要尴尬，但具体的绝不发布。

QQ群全是托儿。作用是鼓励你向老师学习。每隔一两分钟，就会有托儿。@群主说:“师傅，我今天赚了3万，给你发红包给支付宝。非常感谢！”“来短信。钱到了，我给你重点。老师操作4万的名额真的很神奇。非常感谢。”为了争取真正的演技，会附上微贷成功开通短信通知的截图。

在记者表达了新人带现金出来的意愿后，“后海金融”给了记者两个选择:一是向他学习技术，发688元红包从蚂蚁花园、JD.COM白条、苏宁志愿支付等一系列平台学习现金出来，再发988元的金融一体机，在做贷款信用卡时提高额度。另一个选择是帮他介绍客户收取佣金。他收的现金手续费是10%。现在市场价一般都涨到15%左右了，5% 空是介绍客户的佣金。“后海金融”也以第一次合作为由要求记者支付500元定金，以防止跑单。

套现团队每个人都有分工，主要分为三类:交易员、中介和卖家。交易员负责寻找进行交易兑现的业务；中介负责在各大QQ群、微信群传播非法套现广告，利用部分用户的缺钱或贪欲引诱其上钩；围栏负责销售网上购买的商品以获取现金收入。

消费提醒

套现，强行开仓，提高金额。这些骗局的套路非常深

在《后海金融》里，似乎是一个愿意勾搭的生意。其实有两种人:一种是信用卡打不开，大部分是学生群体；另一种是急需大量的资金周转，比如还卡债，还房贷等等。然而，等待这些小白往往是一个又一个的骗局。

骗局一只蚂蚁花蕾兑现:付款后，它被黑掉

《IT时报》记者加入了两组因套现鲜花而被骗的受害者。两组有近750人，每人公布被骗金额，从500到5万不等，被骗总金额近百万元。

所有受害者都有一个共同的出发点，就是想尝试用鲜花套现。被骗的方式大致有两种:在淘宝上买东西后被对方黑了，没有收到返现；在骗子发的公众评论等“黑店”付款后，被对方黑了，并没有收到返现。

根据《2015年公众网络安全意识报告》，55%的网民经历过网络诈骗，只有12.35%的网民及时向警方报案。其实被骗就是典型的不报案。在两组的群组档案中，有举报登记表、与支付宝谈判的录音、欺骗过程的陈述等。，但大多数人意识到套现行为本身违法，很少报案，蚂蚁花和贷款的欠款越来越多，几乎没有人能追回损失。

骗局二卖微贷贷款额度:花钱却买假账

还有一群人打着“强制开通小额贷款”、“增加贷款额度”的旗号，在套现群中作弊。整个屏幕都是卖微贷的广告和苏宁的自愿支付账号。贷款额度为5万元的小额贷款账户将花费1200元，与苏宁的自愿支付价格相同。

当记者问小贩经营模式时，对方淡淡地回答:“很简单！我给你账号密码，你把身份证和银行卡绑定就可以贷款了。”但是，他没有强调的是，你必须先付款，才能拿到账号。几个受害的群友告诉记者，他们支付成功后，首先收到一条以“1069”开头的短信:“元佑在手机QQ上申请的5万元小额贷款已成功发放，集资卡农行xxx预计15分钟内到达。”但是用账号登录后，要么发现苏宁的自愿支付账户根本不存在，要么就是一个根本没有开通小额信贷的微信号。事实上，微信最近发表声明称，一切以强制小额信贷和增加小额信贷额度为名的行为都是欺骗。所以，提醒大家一句话:“买号就被骗，交钱就吃土。”。

三个骗局叫木马:借空抢

在相对巧妙的欺骗下，骗子经常点击骗子发送的木马链接。在操作过程中，对方将骗子的支付宝账号和密码据为己有。

一个刚工作的女生，向记者哭诉被骗的经历。她在网上买虚拟产品套现的时候，在一个骗子的指导下，在花店花了3500元。她还通过木马链接登录支付宝账户，借了5万。第二天早上她反应过来，打电话给支付宝客服询问，客服说账户被冻结了，昨晚的交易记录不成功。过了几天，她被告知一共欠了5.35万，也就是说两笔交易都成功了，她的账号登录了很多不同的地方，花了5万多。直到那时，她才想到报警。所以她质疑两点:为什么上万元的消费转账没有短信提醒？支付宝客服确认账户冻结支付宝交易不成功，导致她报警晚，来不及追回损失。支付宝该不该负责？

记者就此事了解了蚂蚁花蕾。对方说用户支付宝账户被盗有两种情况。如果用户账号是撞库被盗，只要用户能提供证据，支付宝就支付；但在上述事件中，用户主动向骗子透露账号和密码，需要进一步调查，确定客服是否确认错误。