厦门国际银行上海分行 厦门国际银行糊涂交易 身陷10亿低劣资管骗局

上海证券因陷入10亿元人民币的资产管理骗局，被上海证监局责令暂停资产管理业务三个月。这种惩罚被视为证券公司追求规模、忽视风险的一个例子。

事实上，上海证券应该不是这场资产管理骗局中唯一的金融机构。上海证券相关人员曾表示:“骗局确实存在，但上海证券只是一个渠道业务，不是实际投资者。该项目由相关银行牵头。”

但是，作为风险控制的源头，涉及到的银行是谁？10亿元的风险是怎么产生的？整体画面和细节怎么样？

经调查，记者独家获悉，本案涉及的银行和出资人实际上是厦门国际银行，上海证券在此次资产管理骗局中承担了渠道角色。由于及时发现，厦门国际银行已追回10亿元，未形成实际损失。但是，这个资产管理项目引发的风险敞口，却吓到了厦门国际银行。

廉价骗局

6月18日，证监会匿名报道“上海某证券公司陷入10亿廉价骗局”的消息，引发资本市场各种猜测。

"与上海证券同行业合作的银行是厦门国际银行."一位知情人士表示。厦门国际银行成立于1985年，是中国第一家中外合资银行。今年4月，经过三年的重组，中国银行厦门分行从中外合资银行重返中资商业银行阵营。而这家银行，就住在厦门，很少出现在公众视线里。

在上述知情人士看来，资产管理骗局“技术非常差”，但无论是中国厦门银行还是上海证券都没有及时发现风险，“可见其风险控制流于形式”。

今年4月，在某银行间QQ群中，厦门国际银行上海分行银行间部的工作人员遇到了该资产管理项目的介绍人——他声称自己是某国四大银行的员工，有一个未开封的资产包等待处置——但后来证明，这个身份和资产包是伪造的。

“这个跨行业务有很多QQ群，你可以把自己化妆成银行职员加入这个群。所以里面鱼龙混杂，风险很大。”上面知情人说。

通常在获取一个资产包之前，最基础的工作是分析资产包的价值，包括交易背景的真实性、债务人的信息验证、贷款方式和分类形式、担保条件的有效性等。，这也是控制风险的重要环节。但由于交易对手是“四大国有银行”，厦门国民银行投资10亿元，开始通过上海证券寻求银行间合作。

上海证监局发布的处罚通知指出了上海证券的监管责任。“在客户资产管理业务发展过程中，有一些业务流程和操作规范没有完全覆盖所有业务环节，有针对性的资产管理业务没有形成有效的分级授权机制来控制风险。在目标资产管理业务的投资运营中，存在不谨慎选择合作伙伴、不认真进行尽职调查、未充分评估投资风险、未向客户充分披露信息、未明确约定绩效奖励提取标准等越权操作。公司未能尽职尽责，与客户资产管理业务相关的内部控制不完善，业务管理混乱，导致相关业务风险。”

对厦门国民银行的思考

两个防火墙相继失败，10亿人民币资产管理骗局即将成功。

但就在这时，山峰转过来了。此时，厦门国际银行总行的同行部门刚刚对这个项目进行了审核，最终使得这个骗局得以破获，厦门国际银行得以追回10亿元。

“厦门国际银行内部，各项任务指标压力很大。由于指标压力，总行和分行不时抢业务。之所以审核这个项目，也是因为厦门国际银行其他分行的员工对这个项目有想法。”据上述知情人士透露。此前，有媒体报道称，该案记录在案的人已被公安机关控制，具体人数尚不清楚，公安机关正在进行识别和检测。

追回这笔钱后，“亡羊补牢，未为晚”的虚惊仍然让厦门国际银行非常紧张。据厦门国际银行内部人士透露，资产管理骗局爆发后，厦门国际银行也停止了资产管理项目，开始了严格的风险控制。

记者获得的厦门银行2013年5月7日发布的《营销例会纪要》多次重点关注该资产管理业务带来的风险，并含蓄地传达了风险原因。

“虽然银行间资产的扩张有了很大的改善，但在业务量大幅上升的同时，一些分行没有严格按照总行相关制度的要求进行操作，最终暴露出更大的潜在风险。”

“定向资产管理业务暴露了当前的业务风险，需要总行和分行反思并进一步规范相关业务流程。要求各机构加大调查力度，注意防范各种操作风险。同时，要求机构管理者避免官僚主义。他们需要亲自熟悉业务，了解员工的操作方法和业务流程，注意核实交易背景的真实性，做好贷前调查，加强层级管理，对不同项目进行走访，了解业务是否存在风险。”

此次风险暴露也为厦门国际银行严控风险、排查整改资产管理业务敲响了警钟。

“总的来说，就是部门联动，分行联动，控制风险。”知情人表示，“机构市场部必须签署尽职调查和项目推荐报告，分行中后台部门必须出具独立的审核意见。单个5亿元以上的项目，需要分行集体审核，再报总行部门审核推荐后批准。需要保证所有链接都必须有痕迹。”