上海泛鑫 泛鑫集资诈骗案庭审 涉案13亿辩称“职务侵占”

本报记者邓

实习生田启伟上海北京报道

潘新美容官员带着钱逃跑的案件终于告一段落。

7月10日上午，上海市第一中级人民法院就原上海范昕保险代理有限公司股东、实际控制人陈怡一案举行听证会，备受关注。前范昕咨询师蒋捷也在同一案件中被起诉。庭审期间，相关保险违规细节浮出水面。

在审判现场，35岁的陈怡留着短发，声音很小。当被问及商业模式和非法销售代理的细节时，她辩称自己不知道细节。陈怡也多次表示，她没有告诉姜姐非法操作的细节，一开始以为他不知道。与陈怡相比，49岁的蒋捷有很强的倾诉欲望，所以他需要法官提醒他长话短说。

陈怡、蒋捷被控招募代理人向4433名客户销售虚假保险理财产品，涉案金额超过13亿元，并通过退费方式提取超过10亿元资金，导致3000多名客户实际损失超过8亿元。

检察机关称，陈怡、蒋捷以非法占有为目的，采取欺诈手段非法集资，给国家和人民利益造成了极大损失。他们的行为违反了我国《刑法》第一百九十二条的规定，应当以集资诈骗罪追究刑事责任。但陈怡认为，其行为仅侵犯公司财产，应构成职务侵占罪。

2013年8月15日，上海最大的保险中介机构范昕保险公司的美容高管陈怡携巨款出逃的消息震惊了整个保险业，她掌控的“范昕保险诈骗案”也进入了大众的视野。四天后，中国警方在斐济逮捕了陈怡和江杰。

此案涉案金额超过13亿元

根据检方指控，2010年1月至2012年12月，陈怡与蒋捷、谭睿一起，通过挂靠、收购等方式，实际上先后控制了范昕、浙江李咏、杭州中海盛邦。陈怡和谭睿还合谋，将保险公司的20年寿险产品做成1-3年期的保险理财产品，年收益率在10%左右，通过保险公司退费的方式套现。

检察院指控，2012年2月至2013年7月，陈怡、蒋捷以上述三家公司的名义在沪、浙招募400余名保险代理人组成销售团队，代理人或银行员工向4433名客户销售上述虚假保险理财产品，涉及总金额13亿余元，并利用上述退费方式提取资金10亿余元，造成3000多名客户实际损失8亿余元。

2013年7月28日，陈怡、蒋捷携83万欧元等巨额现金、珠宝、奢侈品，向香港转移4999.8万港元逃往海外。

经检察机关核实，陈怡还通过购买消费卡和制作虚假发票套现范昕资金，并在个人银行卡中积累了大量资金。陈怡有9张银行卡，进出资金达7亿元。此外，在事件发生前的六个月里，陈怡在信用卡上花了300多万元。

陈怡认为，银行卡取款是为了逃避监督检查，本金应该以现金形式取出给客户。她也认为信用卡消费没那么多，有些是业务往来。

如上所述，检察机关认为，陈怡和蒋捷应被追究集资诈骗罪的刑事责任。然而，陈怡对犯罪事实没有异议，但不承认指控。姜姐也认为指控与现实不符。陈怡认为，他的行为只是侵占公司财产，应构成职务侵占罪。至于“长期冒险，短期做事”的营销模式，她认为不是故意欺诈，而是希望通过引入风投和上市来填补资金的“漏洞”，找到风投但最终失败。

根据刑法规定，集资诈骗罪根据情节轻重，可以处五年以下有期徒刑或者拘役，也可以处五年以上十年以下有期徒刑。数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。

双方都否认指控

由于对指控的承认不一致，审判中的检方和辩方开始了几轮辩论。审判有两个焦点。第一，陈怡对公司非法销售和理财协议的了解和参与程度；第二，姜姐是否知道公司的具体运营模式，是否参与了款项的逃废。

陈怡说，他不太了解代理商的具体销售模式以及如何向客户承诺高回报。

据介绍，该模式由谭睿制定，不负责具体业务，但支付到期本金由公司法定代表人苏申报经营。据悉，2010年，陈毅和谭睿通过挂靠的方式进入范昕公司，并逐渐实际控制了公司。他们负责财务和业务，然后在保险公司不知情的情况下承担长期风险和短期行动。

陈怡还否认蒋捷会了解范昕的商业状况和实际经营状况。陈怡说他一直藏着它，因为他害怕担心。直到2013年6月，很多名单出现问题，资金出现漏洞，不得不向姜姐说明，有了出逃的想法。她说在香港开户、联系移民等大部分事情都是她自己做的。

据悉，他们是在2012年初认识的，同年3月，蒋捷被陈怡以年薪120万的工资招入范昕，担任高级顾问，负责战略和运营。据陈怡介绍，最初她招募蒋捷是为了让公司更正规、更大规模的发展，希望蒋捷能找到风险投资，让公司长期发展。蒋捷到达范昕后，帮助公司成立了战略部和运营部，分别履行战略规划和政策评审的职能。

姜姐一直辩称不了解公司的实际运作。他说，他进入范昕，一方面是因为他认为当时范昕的商业素质不错，另一方面也是因为他有做点事情的想法。我原本想帮助范昕规范其运作，并引入战争投资在海外上市。如果我早知道范昕的运营模式，我就知道这个模式过不了上市的尽职调查和财务调查，我根本不会进入范昕。

他认为，范昕其实有两面性，他看到的是范昕好的一面，比如团队素质高，公司更新率高。尽管他听说过范昕非法出售财富管理业务，但他并不真正知道这有多严重。

同日，法院在合议庭审理后宣布再审。